Invertir en acciones u en otros activos es toda una decisión de vida, ya que en ella ponemos todas nuestras esperanzas para un futuro mejor. Por ello es muy importante que definamos nuestros objetivos financieros; sin ellos solo cometerás errores y la combinación de errores y dinero no es nada buena.
¿Por qué es importante tener objetivos financieros al invertir en acciones?
Como decíamos al principio, tener objetivos financieros es superimportante al invertir en acciones y son varias las razones para que no te olvides de establecerlos:
- Horizonte temporal: No es lo mismo invertir en el corto, mediano y largo plazo. Así como tampoco cuando buscamos proteger tu capital de la inflación y su impacto en las acciones.
- Riesgo y rentabilidad: No es lo mismo un objetivo agresivo, que requiere mayor tolerancia a la volatilidad, que un objetivo conservador, donde la prioridad es la estabilidad y preservación del capital. Es vital saber cómo medir el riesgo de una cartera de acciones.
- Decisiones emocionales: Toda inversión requiere de un ancla racional para actuar correctamente ante caídas fuertes, euforia o ruido financiero.
- Medir resultados: Sin un objetivo claro no podemos medir los resultados que vayamos obteniendo. Por lo cual no podemos evaluar si la estrategia funciona o no.
- Construcción adecuada de una cartera: El objetivo define el tipo de acciones, diversificación y tamaño de las posiciones para crear una cartera de inversión.
- Mantener la constancia: Sin un objetivo claro no tendremos la constancia necesaria para ajustar nuestra cartera cuando sea necesario.
¿Cómo definir tus objetivos financieros antes de invertir?
Para definir tus objetivos financieros, pueden seguir los siguientes pasos:
- ¿Cuál es el objetivo? Crecimiento de capital en el largo plazo, ingresos periódicos, protección contra la inflación o vivir de las inversiones en acciones en Argentina.
- ¿Cuál es el plazo? Corto, mediano o largo plazo, considerando siempre el ciclo económico.
- ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo? Esto conlleva saber si sos capaz de soportar caídas temporales, volatilidad o largos periodos sin ver resultados visibles.
- ¿Con cuánto dinero pensás empezar? Debés determinar el capital inicial y elegir entre los mejores brokers de Argentina. Así como el porcentaje de ingresos destinados a la inversión.
- ¿Cuál es la rentabilidad esperada? Para ello debemos establecer objetivos reales en base al capital y riesgo asumido.
- ¿Cuáles son las reglas? Tenés que establecer reglas para saber cuándo comprar, vender y revisar la estrategia periódicamente en base a tus ingresos, contexto económico y etapa de la vida.
¿Qué tipo de acciones elegir según tu objetivo financiero?
Tras determinar nuestro objetivo financiero, toca escoger qué tipo de acciones de elegir:
- Generar ingresos periódicos: Invertir en acciones que pagan dividendos.
- Crecimiento de capital a largo plazo: Invertir en acciones de crecimiento.
- Movimientos a corto plazo: Invertir en acciones volátiles, ideal para quienes hacen análisis técnico.
- Preservar capital y reducir riesgos: Invertir en Blue Chips o acciones defensivas.
- Equilibrio entre riesgo y volatilidad: Invertir en acciones de valor buscando un margen de seguridad.
Errores típicos al invertir sin objetivos claros
Si invertimos sin objetivos claros, es común que cometamos algunos de los siguientes errores:
- Comprar acciones porque están subiendo: Comprar por FOMO y no entender la psicología y las fluctuaciones del mercado.
- Mezclar estrategias: No podés mezclar, ya que lleva al caos y malas decisiones.
- No saber cuándo vender: Al no definir un nivel de pérdida aceptable ni usar un stop loss y take profit.
- Sobreoperar: Incurrir en comisiones innecesarias. Es vital conocer qué impuestos hay que pagar por hacer trading en Argentina.
- No gestionar el riesgo: Ignorar la gestión de riesgo en el trading y la diversificación.
- Ignorar el horizonte temporal: Asustarse por caídas temporales y vender por una simple noticia, ignorando la influencia de las noticias en el trading.
Beneficios de tener objetivos financieros bien definidos
Por el contrario, si tenés los objetivos claros, obtenés beneficios como tomar decisiones racionales, mejor elección de activos (ya sean acciones locales o CEDEARs) y una mayor eficiencia en tu estrategia a largo plazo.
También te permite aprovechar movimientos avanzados, como seguir a los inversores institucionales, con la confianza de que cada movimiento responde a un plan.
Como vimos en este artículo, es de suma importancia tener los objetivos claros antes de invertir. Para ello, usá de las herramientas online para el inversor y mantené la disciplina. De lo contrario, solo obtendrás pérdidas y oportunidades desperdiciadas por una gestión ineficiente.
