Invertir en los mercados puede parecer complicado, pero con los roboadvisors la automatización acercó las inversiones a los principiantes: podés acceder a estrategias sofisticadas sin ser experto, porque el algoritmo hace el trabajo por vos.
En este artículo vemos por qué los roboadvisors son una buena opción para inversores novatos, qué estrategias básicas podés aplicar y cómo elegir la mejor plataforma según tu perfil.
Puntos clave
- Para quién: ideales para principiantes; el algoritmo arma y gestiona la cartera.
- Estrategias: pasiva, activa, largo plazo, defensiva, valor, crecimiento e ISR.
- DCA: invertir un monto fijo cada cierto tiempo reduce el efecto de la volatilidad.
- Clave: definí tu perfil de riesgo y ajustá la cartera a tu horizonte.
¿Por qué es ideal un roboadvisor para principiantes?
Un roboadvisor es una plataforma automatizada de gestión de inversiones que usa algoritmos para diseñar y administrar carteras según tu perfil de inversor. Es ideal para principiantes por estos motivos:
¿Por qué un roboadvisor es ideal para principiantes?
- Fácil de usar: están diseñados para ser simples e intuitivos, sin necesidad de grandes conocimientos financieros ni de programación.
- Automatización total: el algoritmo aplica una estrategia adecuada a cada inversor y se encarga de crear y gestionar la cartera, sin la presión de decidir cuándo comprar o vender.
- Diversificación eficiente: cumplen a rajatabla el principio de diversificación de activos para proteger mejor tu capital.
- Bajos costos: suelen ser más baratos que un asesor tradicional.
- Sin factor emocional: quitan la presión psicológica que aparece al operar manualmente.
Estrategias básicas para invertir con roboadvisors
Las estrategias básicas para invertir con roboadvisors no se diferencian mucho de las que usarías operando manualmente:
- Inversión pasiva: puede ser más rentable que la activa porque reduce mucho los costos y no exige mirar el mercado todo el tiempo. La idea es seguir un índice en lugar de intentar batir al mercado.
- Inversión activa: ajusta la cartera constantemente comprando y vendiendo para intentar batir al mercado, a cambio de asumir mayores costos.
- Inversión a largo plazo: pasiva o activa, pero con la mirada puesta en el largo plazo, aprovechando que el mercado tiende a subir en ese horizonte.
- Inversión defensiva: busca preservar el capital priorizando la seguridad y activos menos volátiles, considerados refugio, como el oro o los sectores defensivos.
- Inversión en valor: apuesta por acciones que el mercado infravalora, cuyo precio está por debajo de su valor intrínseco.
- Inversión en crecimiento: invierte en acciones con gran potencial de crecimiento, como las Big Tech, apostando a su capacidad de crecer de forma sostenida.
- Inversión Socialmente Responsable (ISR): elige empresas alineadas con tus valores éticos y ambientales.
Inversión recurrente con Dollar Cost Averaging (DCA)
La estrategia Dollar Cost Averaging (DCA) consiste en invertir un monto fijo en un activo de forma periódica, sin importar el precio. Así reducís el impacto de la volatilidad y minimizás el riesgo al mirar el largo plazo.
Los roboadvisors te permiten programar las órdenes de compra, así que solo tenés que dejarlas configuradas.
Los roboadvisors te permiten programar las órdenes de compra, así que solo tenés que dejarlas configuradas.
Inversión pasiva vs. inversión activa: ¿cuál conviene?
Este es uno de los grandes debates: dejar que un roboadvisor maneje tu capital o hacerlo vos mismo. La idea de los algoritmos es que dejes todo en automático (una posición pasiva); lo contrario es sentarte frente a la pantalla a operar. Veamos cuándo conviene cada una.
Una inversión pasiva es mejor si:
- Querés reducir costos.
- Tu horizonte es de largo plazo.
- No tenés tiempo para analizar el mercado.
- Buscás menor riesgo y más diversificación automática.
Una inversión activa es mejor si:
- Querés batir al mercado.
- Tenés un enfoque de corto o mediano plazo.
- Estás dispuesto a asumir mayores riesgos y costos.
Estrategia |
Ventajas |
Desventajas |
|---|---|---|
Pasiva |
Bajos costos, ideal para largo plazo, diversificación automática. |
Menor flexibilidad, rendimiento dependiente del mercado. |
Activa |
Posibilidad de mayores ganancias, adaptación a cambios del mercado. |
Más riesgo, costos elevados, requiere más tiempo y conocimientos. |
Ajuste del portafolio según tu perfil de riesgo
Cualquier portafolio debe ajustarse a tu perfil de riesgo. Veamos cada uno:
- Perfil conservador: con aversión al riesgo, conviene una cartera de activos defensivos, como bonos y acciones de energía, alimentos o servicios públicos. El oro es la materia prima predilecta de este perfil.
- Perfil moderado: combina acciones defensivas y cíclicas para aprovechar el momentum y protegerte del riesgo. También puede sumar bonos y materias primas.
- Perfil agresivo: apunta a un abanico más amplio, con acciones de crecimiento, valor, tecnológicas, mercados emergentes y criptomonedas.
¿Cómo adaptar tu estrategia según tu perfil y objetivos?
Para adaptar tu estrategia, tené en cuenta estos aspectos:
- Definí tu perfil de riesgo: todo bróker de confianza te pide completar un test de perfil (conservador, moderado o agresivo) para evitar riesgos innecesarios.
- Objetivos claros: ¿para qué invertís? ¿un viaje, la jubilación, tener un fondo disponible?
- Invertí a largo plazo: la mirada debería ser siempre de largo plazo; de lo contrario estarías especulando y asumiendo más riesgo.
- Aprovechá la diversificación y el rebalanceo automático: el algoritmo crea y gestiona la cartera por vos.
- Programá ingresos: configurá el ingreso de capital de forma periódica para que el algoritmo aproveche las oportunidades.
Estrategia para inversión a corto plazo (1 a 3 años)
- Es ideal para un perfil conservador o moderado.
- Diversificar en bonos de corto plazo, fondos de renta fija y productos de alta liquidez.
- Evitar activos volátiles y priorizar la seguridad.
- Rebalancear la cartera según las condiciones del mercado.
Un ejemplo de esta estrategia sería el siguiente:
- 60% en bonos del gobierno de corto plazo, con vencimiento a 1-2 años.
- 20% en fondos de renta fija de bajo riesgo.
- 10% en certificados de depósito a 12-24 meses.
- 10% en efectivo.
Estrategia para inversión a mediano plazo (3 a 10 años)
Una estrategia a mediano plazo debería cumplir con lo siguiente:
- Indicada para un perfil moderado, con mezcla de acciones y bonos.
- Diversificar geográficamente para reducir riesgos.
- Apostar al crecimiento con acciones, fondos indexados y bonos de mediano y largo plazo.
- Rebalancear la cartera según el mercado.
- Incorporar fondos inmobiliarios y bonos indexados a la inflación.
La cartera se podría componer así:
- 50% en acciones globales o fondos indexados.
- 30% en bonos corporativos y gubernamentales de grado de inversión a mediano plazo.
- 10% en fondos de inversión inmobiliaria (REITs).
- 10% en efectivo.
Estrategia para inversión a largo plazo (más de 10 años)
Para esta estrategia, tené en cuenta lo siguiente:
- Perfecta para un perfil agresivo o moderadamente agresivo.
- Diversificar con acciones globales de mercados desarrollados y emergentes, y sectores de crecimiento como tecnología, energía renovable y biotecnología.
- Aprovechar la reinversión de dividendos y el crecimiento del capital.
- Incorporar bonos para dar estabilidad y protección.
- Rebalancear la cartera según el mercado.
Un ejemplo de esta estrategia sería el siguiente:
- 70% en acciones globales mediante fondos indexados o ETFs de mercados desarrollados y emergentes, y sectores como tecnología o energía renovable.
- 20% en bonos gubernamentales o corporativos de largo plazo, incluidos bonos indexados a la inflación.
- 5% en REITs.
- 5% en activos alternativos o commodities, como el oro o tecnologías emergentes como la IA.
En este caso no se deja dinero en efectivo, porque se apuesta todo a una mayor rentabilidad.
Empezá con criterio y no pierdas de vista tu cartera
Aunque los roboadvisors te facilitan muchísimo el trabajo, conviene estar atento: no pierdas de vista cómo crece o baja tu cartera e informate bien antes de elegir uno para evitar sorpresas.
Muchas de estas estrategias se apoyan en fondos indexados, así que podés ver los mejores fondos indexados de Argentina y los ETFs que replican el Merval antes de definir tu plan.
Muchas de estas estrategias se apoyan en fondos indexados, así que podés ver los mejores fondos indexados de Argentina y los ETFs que replican el Merval antes de definir tu plan.
Preguntas Frecuentes sobre estrategias con roboadvisors
Porque automatiza todo el proceso: arma y gestiona una cartera diversificada según tu perfil, con costos bajos y sin exigirte conocimientos técnicos ni decisiones emocionales.
El Dollar Cost Averaging consiste en invertir un monto fijo de forma periódica, sin importar el precio. Reduce el impacto de la volatilidad y se puede programar en el roboadvisor.
La pasiva conviene si buscás costos bajos y largo plazo; la activa, si querés batir al mercado y aceptás más riesgo y costos. Los roboadvisors se orientan sobre todo a la gestión pasiva.
Definí tu perfil (conservador, moderado o agresivo) y ajustá el peso de acciones, bonos y activos refugio según tu horizonte: más renta fija a corto plazo y más acciones a largo plazo.
Fuentes consultadas:
