Para calcular la ganancia de un plazo fijo en octubre de 2026 multiplicás el capital por la TNA y por los días, y dividís por 365. Con la tasa de Banco Nación (18,75% TNA), $1.000.000 a 30 días te deja $15.410,96 de interés.
Abajo tenés la fórmula paso a paso, un simulador por monto y plazo y las tasas que informa cada banco al BCRA.
Puntos clave
- Fórmula: Capital × (TNA × días / 365).
- Grandes bancos: del 16% al 21% TNA a 30 días.
- Otras entidades: hasta 23% TNA.
- Plazo fijo UVA: mínimo 180 días.
Qué es el plazo fijo y cómo funciona?
Un plazo fijo es un depósito a término: entregás una suma de dinero a una entidad bancaria por un plazo mínimo de 30 días. Durante ese tiempo el banco usa el dinero, y al vencimiento te devuelve el capital más los intereses pactados. El depósito está garantizado hasta $50.000.000 por el Fondo de Garantía de los Depósitos (FGD), según la normativa vigente del BCRA.
Los plazos disponibles son generalmente 30, 60, 90, 120, 180 y 365 días. A mayor plazo, algunos bancos ofrecen una tasa levemente superior, aunque en el entorno de tasas actual las diferencias entre plazos son pequeñas. El interés se pacta al momento de constituir el depósito y no cambia durante la vigencia: es fijo.
TNA vs. TEA: qué significa cada tasa
Los bancos informan las tasas de dos formas:
- TNA (Tasa Nominal Anual): tasa base anual que se aplica de forma proporcional al plazo. Se usa para calcular la ganancia en el período. Es la tasa que comparás entre bancos.
- TEA (Tasa Efectiva Anual): incorpora el efecto de reinvertir los intereses si renovás el plazo fijo varias veces en el año. Siempre es mayor que la TNA cuando hay capitalización. Por ejemplo, con TNA 18,75% renovando cada 30 días, la TEA queda en torno al 20,45%.
Para calcular cuánto ganás en un plazo concreto usás la TNA. La TEA sirve para comparar la rentabilidad anualizada real si vas a renovar. Si querés profundizar, te contamos en detalle qué es la TNA y en qué se diferencia de la TEA.
¿Cómo calcular la ganancia de un plazo fijo?
La fórmula, cuando la entidad informa la TNA, es:
Ganancia = Capital × (TNA × días / 365)
Y el total a cobrar al vencimiento:
Capital final = Capital + Ganancia
Ejemplo 1: Banco Nación, TNA 18,75%, 30 días
Para un depósito de $1.000.000 a 30 días con la TNA del 18,75% que Banco Nación informa al BCRA para sus clientes:
Ganancia = $1.000.000 × (0,1875 × 30 / 365) = $15.410,96
Capital final = $1.015.410,96
Ejemplo 2: el banco grande que más paga, TNA 21%, 30 días
Para $1.000.000 a 30 días con TNA 21% (Banco Provincia, clientes):
Ganancia = $1.000.000 × (0,21 × 30 / 365) = $17.260,27
Capital final = $1.017.260,27
Ejemplo 3: plazo de 60 días, TNA 19%
Para $500.000 a 60 días con una TNA del 19%:
Ganancia = $500.000 × (0,19 × 60 / 365) = $15.616,44
Capital final = $515.616,44
¿Y si el banco informa la tasa por período?
Algunos bancos, en lugar de la TNA, informan directamente la tasa del período (por ejemplo, "1,54% para 30 días"). En ese caso la fórmula es aún más simple:
Ganancia = Capital × tasa del período
Ejemplo: $1.000.000 × 0,0154 = $15.400
Simulador de plazo fijo: cuánto ganás según monto y plazo
La tabla muestra el interés que genera cada monto con una TNA del 18,75%, la que Banco Nación informa al BCRA para plazos fijos online a 30 días:
Monto |
30 días |
60 días |
90 días |
180 días |
365 días |
|---|---|---|---|---|---|
$100.000 |
$1.541,10 |
$3.082,19 |
$4.623,29 |
$9.246,58 |
$18.750,00 |
$500.000 |
$7.705,48 |
$15.410,96 |
$23.116,44 |
$46.232,88 |
$93.750,00 |
$1.000.000 |
$15.410,96 |
$30.821,92 |
$46.232,88 |
$92.465,75 |
$187.500,00 |
$5.000.000 |
$77.054,79 |
$154.109,59 |
$231.164,38 |
$462.328,77 |
$937.500,00 |
$10.000.000 |
$154.109,59 |
$308.219,18 |
$462.328,77 |
$924.657,53 |
$1.875.000,00 |
Para usarla con otra tasa, multiplicá el resultado por la TNA de tu banco y dividilo por 18,75. A plazos largos cada entidad puede pagar una tasa distinta de la de 30 días, así que confirmala antes de constituir.
Tasas de plazo fijo vigentes en Argentina
Estas son las TNA a 30 días que los diez bancos con más depósitos informan al BCRA para plazos fijos online en pesos, a fines de septiembre de 2026:
Banco |
TNA clientes |
TNA no clientes |
|---|---|---|
Banco de la Provincia de Buenos Aires |
21% |
22% |
Banco Macro |
19,5% |
No informa |
BBVA Argentina |
19% |
No informa |
Banco Nación |
18,75% |
No informa |
Banco Credicoop |
18,5% |
18,5% |
ICBC Argentina |
18,1% |
No informa |
Banco Galicia |
17,25% |
No informa |
Banco Ciudad |
17% |
No informa |
Banco Santander |
16,5% |
No informa |
Banco Patagonia |
16% |
No informa |
Si todavía dudás entre entidades, en el ranking de los mejores bancos de Argentina comparamos su tamaño, solidez y la valoración de sus clientes.
Entidades más chicas y compañías financieras (tasas más altas, y muchas aceptan plazos fijos de no clientes):
- 23% TNA: Banco Bica, Banco CMF, Banco del Sol, Banco VOII, Crédito Regional Compañía Financiera y Reba Compañía Financiera.
- 22,5% TNA: Banco Mariva y Banco Meridian (23% para no clientes).
Fuente: BCRA, comparador de tasas de plazos fijos online en pesos ($100.000 a 30 días). Las tasas cambian con frecuencia: confirmá la vigente en el sitio de cada entidad antes de constituir el depósito.
Plazo fijo UVA: cuándo conviene
El plazo fijo UVA ajusta el capital depositado por la variación de la UVA (que sigue la inflación a través del CER) más una tasa adicional que fija cada banco. Conviene cuando:
- La inflación esperada para el período supera la TNA que ofrecen los plazos fijos tradicionales.
- Querés proteger el poder adquisitivo del ahorro más que maximizar la ganancia nominal.
La desventaja es el plazo mínimo de 180 días. Existe una variante precancelable: podés retirar el dinero desde el día 30, avisando con 5 días hábiles, pero en ese caso cobrás una tasa fija de precancelación en lugar del ajuste por inflación.
Algunos bancos fijan además un tope por cliente (en Banco Nación, $5 millones). Si la inflación desacelera, el rendimiento puede quedar por debajo de un plazo fijo tradicional.
Claves para maximizar la ganancia del plazo fijo
- Comparar tasas antes de constituir: entre los diez bancos con más depósitos, la TNA a 30 días va del 16% al 21%. Sobre $1.000.000, esa diferencia equivale a $50.000 en un año.
- Preferir el canal digital: las tasas que compara el BCRA son de plazos fijos online, y en sucursal la tasa puede ser otra. Si todavía no tenés cuenta, revisá el ranking de mejores cuentas bancarias de Argentina.
- Renovar en el momento justo: si el banco no tiene renovación automática, el dinero queda en caja de ahorro sin generar intereses hasta que lo reinvertís.
- Considerar el plazo óptimo: en general, 30 días dan la mejor combinación de flexibilidad y tasa. Plazos más largos no siempre ofrecen mejor rendimiento; verificá la tabla de tu banco.
- Evaluar alternativas de corto plazo: los Fondos Comunes de Inversión de liquidez inmediata (money market) pueden ofrecer rendimientos similares con disponibilidad diaria.
¿El plazo fijo paga impuesto a las ganancias?
Los intereses de plazos fijos están exentos del impuesto a las ganancias para personas humanas residentes en Argentina, según el artículo 26, inciso h, de la Ley de Impuesto a las Ganancias.
Desde el ejercicio fiscal 2026, la Ley 27.802 extendió esa exención a los plazos fijos en moneda extranjera, que antes tributaban. Las personas jurídicas sí tributan sobre los intereses. Si operás con montos significativos, verificá tu situación con un contador.
Antes de constituir tu plazo fijo, hacé la cuenta
La diferencia entre el gran banco que menos paga y el que más paga es de 5 puntos de TNA: sobre $1.000.000 son $50.000 al año. Dejar la plata en la caja de ahorro, o en la entidad que menos rinde, es resignar esa ganancia.
Aplicá la fórmula con la tasa de cada banco y constituí el plazo fijo donde más te pague.
Aplicá la fórmula con la tasa de cada banco y constituí el plazo fijo donde más te pague.
Preguntas Frecuentes sobre el cálculo del plazo fijo
Dividís la TNA por 365 y la multiplicás por el capital. Con $1.000.000 a una TNA del 18,75%, el plazo fijo genera $513,70 por día, así que a 30 días suma $15.410,96. El interés se cobra completo al vencimiento, no día a día.
Depende de lo que esperes de la inflación. El UVA conviene cuando la inflación de los próximos meses supera la TNA del tradicional, pero exige un plazo mínimo de 180 días. El tradicional te da una tasa cerrada desde 30 días y más flexibilidad si vas a necesitar la plata antes.
No, si sos persona humana residente en Argentina: los intereses del plazo fijo están exentos por el artículo 26 de la Ley de Ganancias. Desde el ejercicio 2026, la exención también alcanza a los plazos fijos en dólares, por la Ley 27.802. Las personas jurídicas sí tributan.
El Sistema de Seguro de Garantía de los Depósitos cubre hasta $50.000.000 por depositante y por entidad desde abril de 2026, según la Comunicación A 8407 del BCRA. Incluye el capital y los intereses devengados, y en cuentas con varios titulares el tope se reparte entre ellos.
Sí, varios bancos permiten constituir un plazo fijo online sin ser cliente, y el BCRA publica cuáles lo ofrecen y a qué tasa en su comparador de plazos fijos. La solicitud se hace en el sitio web de cada banco, sin costo ni papeleo.
Fuentes consultadas:
