Calcular los intereses mensuales de un préstamo es lo que te permite saber, antes de firmar, cuánta plata vas a devolver de más. La cuota depende de tres cosas: el monto, la tasa de interés y el plazo.
Te explicamos cómo se calcula, la diferencia entre el interés simple y el sistema francés que usan los bancos, y en qué fijarte para comparar.
Puntos clave
- La cuota depende del monto, la tasa y el plazo.
- El interés es el precio del dinero que cobra el banco.
- Los bancos amortizan por sistema francés, no por interés simple.
- Compará siempre por CFT, no solo por la TNA.
¿Cómo se calculan los intereses mensuales de un préstamo?
Cuando pedís un préstamo personal, un crédito hipotecario o incluso cuando hacés un plazo fijo, la tasa de interés es el dato clave. Al tomar un préstamo, calcular los intereses es lo que te permite saber cuánto dinero vas a devolver en total, además del capital que te prestaron.
El cálculo depende de tres factores: el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo de pago. A partir de ellos, el banco arma la cuota. Y como esa tasa tiene un tope legal, también conviene entender qué es la tasa de usura.
¿Qué es el precio del dinero?
El precio del dinero es lo que cobran los bancos, mediante los intereses, a los clientes a los que les prestan. En economía y finanzas, el interés es sencillamente el costo del crédito.
Fórmula para calcular la tasa de interés
Para calcular los intereses de un préstamo intervienen tres factores:
- La tasa de interés
- El monto del préstamo
- El plazo de pago
Cada vez que tomás un préstamo te obligás a devolver el monto prestado junto a los intereses, que son la ganancia del banco por prestarte la plata.
Cómo se calcula el interés simple
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial: los intereses de cada período no se suman al capital para generar nuevos intereses. Por eso, mientras no cambien la tasa ni el plazo, el interés de cada mes es siempre el mismo.
Un ejemplo sencillo. El banco te presta $500 a una tasa fija del 2% mensual durante 6 meses:
- Capital inicial: $500
- Interés mensual: 2%, es decir $10
- Interés total en 6 meses: $60
- Total a devolver: $560
La fórmula del interés simple es directa:
Interés simple = Monto del préstamo x Tasa de interés x Períodos a pagar
Por ejemplo, un préstamo de $500 a una tasa del 3% mensual a pagar en 6 meses: $500 x 0,03 x 6 = $90 de intereses, así que el total a devolver sería de $590.
Ahora bien, el interés simple casi no se usa en los bancos. Es más común en el sector financiero informal, como en el caso de prestamistas particulares o minoristas.
El sistema francés: cómo cobran los bancos
En la práctica, casi todos los préstamos bancarios en Argentina se amortizan por sistema francés: pagás cuotas fijas en las que, al principio, la mayor parte es interés y, hacia el final, la mayor parte es capital. Por eso la comparación real entre préstamos no se hace mirando solo la tasa nominal, sino el CFT.
Si estás en Veraz, la tasa que te ofrezcan va a ser más alta. Antes de aceptar, revisá qué alternativas hay de préstamos con Veraz negativo.
⚠️ Antes de tomar el préstamo, mirá esto
- Que la cuota no supere el 30% de tus ingresos netos.
- Compará por CFT, no por la TNA: incluye intereses, comisiones, seguros e IVA.
- Preguntá la penalidad por cancelación anticipada.
- Si dejás de pagar, sumás intereses punitorios y quedás en la Central de Deudores del BCRA.
Cómo comparar préstamos por su interés
Ya sabés cómo se calculan los intereses de un préstamo, así que el siguiente paso es comparar bien. No te quedes con la tasa nominal que anuncian: pedí el CFT de cada oferta, que es lo que de verdad vas a pagar, y elegí el menor plazo que tu cuota te permita, porque a menor plazo pagás menos intereses en total.
Con esos dos datos, comparar entre bancos y financieras se vuelve simple.
Con esos dos datos, comparar entre bancos y financieras se vuelve simple.
