Cómo cobrar un cheque: pasos, plazos y ECHEQ

Cobrar un cheque es un trámite sencillo, pero conviene conocer los pasos para hacerlo seguro: dónde presentarlo, cómo endosarlo, qué plazos tenés y qué tipo de cheque estás cobrando.
Hoy, además, muchos cheques son electrónicos (ECHEQ) y se cobran desde el home banking. Acá te explicamos cómo cobrar un cheque de forma fácil y sin sorpresas.

Puntos clave

Cobrás el cheque por ventanilla del banco girado o depositándolo en tu cuenta.
El cheque común vence a los 30 días de emitido; el diferido tiene fecha futura.
El ECHEQ es el cheque electrónico: se cobra desde el home banking.
Verificá que tenga fondos y respaldo antes de aceptarlo.

¿Cómo cobrar un cheque?

Si te pagaron con un cheque y querés cambiarlo por efectivo o acreditarlo, el proceso es directo, pero conviene tener en cuenta la operatoria, los plazos y los posibles costos. Antes de nada, un consejo: aceptá el cheque solo si confiás en quien lo entrega. Es común recibir cheques sin fondos, que no valen nada. Si no conocés al librador, pedile sus datos de contacto o, mejor, cerrá el pago en efectivo.

Endosar el cheque

Endosar es firmar el cheque al dorso para poder cobrarlo o transferirlo a otra persona. Es un paso clave: un endoso mal hecho o en el lugar equivocado puede derivar en el rechazo del cheque, así que revisá cómo corresponde firmarlo según el tipo de cheque.

Formas de cobrarlo

Depositándolo en tu cuenta bancaria (por caja o en un cajero de autoservicio) o cobrándolo por ventanilla, presentando un documento que te identifique como beneficiario.
Los cheques con cruzamiento general o especial se pagan a clientes del banco girado (titulares de cuenta corriente o caja de ahorro).
Los cheques con la cláusula "para acreditar en cuenta" solo se cobran mediante depósito, nunca en efectivo por ventanilla.

Si depositás el cheque en un cajero y te aparece un error, revisá los códigos de error más comunes de los cajeros Red Link.

El ECHEQ: el cheque electrónico

Desde hace varios años, en Argentina se usa el ECHEQ, la versión electrónica del cheque. Se emite, se endosa y se cobra íntegramente desde el home banking o la app del banco, sin papel: el importe se acredita directamente en tu cuenta. Reduce el riesgo de extravío o adulteración y agiliza el depósito. Cada vez más empresas pagan con ECHEQ, así que es probable que lo recibas por esta vía.

¿Cuándo conviene cobrar el cheque?

Cuanto antes lo cobres, mejor. El primer lugar para presentarlo es el banco girado (el que emitió el cheque) o un cajero de autoservicio para depositarlo. Si no podés esperar a la fecha de cobro, existen empresas de descuento de cheques que te adelantan el efectivo a cambio de una tasa de interés (se conoce como cambio o descuento de cheques).
Es la vía más rápida, pero la más cara: te llevás menos plata que el valor nominal. Si estás eligiendo dónde operar, mirá el ranking de mejores bancos de Argentina.

¿Qué tipos de cheques existen?

Cheque común: es pagadero el día de su presentación, dentro de los 30 días de emitido.
Cheque de pago diferido: es una orden de pago a futuro, con un plazo de entre 1 y 360 días desde la emisión. Tenés 30 días para presentarlo desde la fecha de vencimiento fijada por el librador.

¿Quién puede emitir un cheque?

Cualquier titular de una cuenta corriente (o su apoderado con firma registrada) puede emitir cheques, siempre que no esté inhabilitado para operar en cuenta corriente por orden judicial o por multas impagas de cheques rechazados, ni haya sido notificado del cierre o la suspensión del servicio.

Cobraste el cheque; que la plata no se quede quieta

Ya tenés el dinero acreditado. Dejarlo en la cuenta es perder contra la inflación: el paso siguiente es ponerlo a trabajar.

Cobrar un cheque sin sorpresas

Cobrar un cheque es fácil si mirás tres cosas: que tenga fondos, el plazo para presentarlo y si es común, diferido o electrónico. Depositalo cuanto antes en tu cuenta, usá el ECHEQ cuando puedas para ganar seguridad y dejá el descuento de cheques como último recurso por su costo.
Con eso, el dinero llega completo y sin dolores de cabeza.