Cancelar tu crédito hipotecario antes de tiempo, total o parcialmente, es posible en Argentina y puede ahorrarte intereses.
Pero conviene mirar los costos, los pasos y, sobre todo, si te rinde más prepagar o invertir ese dinero. Acá te explicamos todo para que tomes una decisión con números.
Puntos clave
- Podés cancelar tu hipoteca anticipadamente, total o parcial.
- Sin comisión por cancelación total si pasó 1/4 del plazo o 180 días.
- La cancelación la firma el banco por escritura y se inscribe en el Registro.
- Antes de prepagar, compará: a veces conviene invertir el excedente.
¿Puedo cancelar anticipadamente mi crédito hipotecario?
Sí, en Argentina podés cancelar anticipadamente tu crédito hipotecario, de forma total o parcial. La mayoría de los bancos lo permiten, aunque pueden aplicar algunas condiciones y comisiones.
¿Cuándo puedo realizar una cancelación anticipada?
Podés hacerla en cualquier momento desde que te otorgan el crédito. Eso sí, algunas entidades fijan un período mínimo antes de permitir la cancelación total sin comisiones.
Costos de cancelación anticipada
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Comisión por cancelación total: los bancos suelen cobrarla, pero no se aplica si:
- Transcurrió la cuarta parte del plazo original del préstamo.
- Pasaron 180 días corridos desde el otorgamiento.
- Rige el plazo que sea mayor entre los dos anteriores (Comunicación A del BCRA).
- Comisión por cancelación parcial: en general sí se cobra, y suele rondar el 3% o 4% más IVA sobre el monto que precancelás.
❗Importante: Consultá con tu banco los costos específicos de cancelación anticipada, ya que pueden variar entre entidades.
Gastos adicionales de la hipoteca
Además de las comisiones por cancelación, hay otros gastos asociados a la hipoteca:
- Certificados del Registro de la Propiedad Inmueble.
- Estudio de títulos.
- Planillas impositivas.
- Fojas notariales y su elaboración.
- Derecho de escritura.
- Legalización del documento (si corresponde).
- Tasas de inscripción en el Registro de la Propiedad Inmueble.
- Aporte notarial.
- Honorarios profesionales del escribano.
En general, estos gastos corren por cuenta del deudor, salvo acuerdo distinto entre las partes.
Pasos para cancelar tu crédito hipotecario
- Solicitá la cancelación al banco: contactá a tu entidad y pedí la cancelación. Te informará los pasos y la documentación necesaria.
- Escritura de cancelación: la hipoteca se cancela mediante una escritura firmada por el acreedor (el banco), que se inscribe en el Registro de la Propiedad Inmueble. No hace falta la firma del deudor. Si no se cuenta con la firma del acreedor, la cancelación deberá firmarla un juez o los herederos del acreedor (en caso de fallecimiento).
Plazos para devolver el crédito
Los plazos varían según el banco y las condiciones del préstamo. Por lo general se eligen desde 12 hasta 180 meses.
Cancelación total vs. cancelación parcial
- Cancelación total anticipada: pagás la totalidad del saldo pendiente.
- Cancelación parcial anticipada: hacés un pago adicional para reducir el capital y bajar la cuota o el plazo.
¿Cuándo conviene cancelar anticipadamente?
Puede convenir si:
- Podés pagar el saldo total sin afectar tu estabilidad financiera.
- Encontraste una opción con mejores condiciones (tasa más baja, menores comisiones). Si además sos extranjero y evaluás un nuevo crédito, revisá los requisitos de los créditos hipotecarios para extranjeros.
- Querés reducir la cuota mensual para aliviar tu presupuesto.
- Querés acortar el plazo y liberarte de la deuda antes.
❗Importante: Analizá cuidadosamente tu situación financiera y evaluá los costos y beneficios de cancelar anticipadamente tu crédito hipotecario antes de tomar una decisión.
💰 ¿Cancelar la hipoteca o invertir? Hacé los números
Si tenés un excedente, no siempre conviene volcarlo entero a prepagar. Compará la tasa real de tu crédito (sobre todo si es UVA) con lo que podrías ganar invirtiendo; a veces rinde más poner una parte a trabajar:
- ➡️ Mejor inversión para 200.000 pesos.
- 🔎 Invertir a corto plazo en Argentina.
- Y si pensás en dólares: qué hacer con 1.000 dólares.
Cancelar con la calculadora en la mano
Cancelar tu hipoteca antes de tiempo puede liberarte de deuda y ahorrarte intereses, pero no siempre es la mejor jugada: si tu crédito UVA tiene una tasa baja, quizá te rinda más invertir parte del excedente.
Antes de decidir, mirá si te corresponde pagar comisión, sumá los gastos de escritura e inscripción y compará el costo de tu crédito con lo que podrías ganar invirtiendo.
Antes de decidir, mirá si te corresponde pagar comisión, sumá los gastos de escritura e inscripción y compará el costo de tu crédito con lo que podrías ganar invirtiendo.
Fuentes citadas Banco Central de la República Argentina (BCRA) Registro de la Propiedad Inmueble
