Mucho se habla de no tener el dinero quieto o en la jerga popular “guardarlo debajo del colchon”. De eso es que se trata el valor tiempo del dinero, lo que tienes ahora puedes usarlo para generar rendimientos en el futuro.
Pero si no lo hacés ahora, tu capital habrá perdido irremediablemente su valor.
¿Qué significa el valor tiempo del dinero?
El valor tiempo del dinero es un principio fundamental financiero que nos dice que el dinero que tenemos vale más ahora que el dinero disponible que podríamos tener en el futuro si no lo invertimos. Esto se debe gracias a que hoy podemos hacer que genere rendimientos a través de intereses, dividendos, ganancias de capital, etc.
El cálculo del valor tiempo del dinero es útil para cuánto valdrá nuestro dinero en el futuro (Valor futuro) o cuánto vale hoy el dinero que recibiremos en el futuro (Valor presente).
Para ellos vamos a compartir las siguientes fórmulas con un ejemplo cada una.
Fórmulas valor tiempo del dinero
Fórmulas financieras básicas
VF = Valor Futuro
VP = Valor Presente (dinero hoy)
r = Tasa de interés por período (en decimal; por ejemplo, 8% = 0.08)
n = Número de períodos (años, meses, etc.)
Cálculo del Valor Futuro
Si hoy tenés 500 pesos y los invertís al 5% anual durante 3 años, el cálculo del valor futuro sería:
VF = 500 × (1 + 0.05)³ = 500 × 1.157625 = 578,81
Resultado: en 3 años tendrás 578,81 pesos.
Cálculo del Valor Presente
Si querés recibir 1.000 pesos dentro de 4 años y la tasa de interés anual es del 6%, el cálculo del valor presente sería:
Resultado: para obtener 1.000 pesos dentro de 4 años, necesitás invertir 792,09 pesos hoy.
¿Por qué conviene entenderlo para tomar buenas decisiones financieras?
¿Por qué conviene entenderlo para tomar buenas decisiones financieras?
Entender el concepto del valor tiempo del dinero no es útil por las siguientes razones antes de tomar decisiones financieras:
El dinero hoy vale más que en el futuro: Como decíamos antes, el dinero invertido hoy valdrá más que si no lo invertimos
Fórmulas útiles para comparar inversiones: Nos permiten comparar proyectos de inversiones
Planificar deudas e inversiones: Al entender la deuda futura o cuanto debemos ahorrar nos permite diseñar estrategias financieras efectivas y más accesibles
Optimizar decisiones: Nos ayuda a escoger cuando es el mejor momento para invertir
Gestionar riesgo e incertidumbre: Podemos detectar un margen de seguridad ante riesgos financieros
Errores al ignorar el valor tiempo del dinero
Ignorar este concepto nos conduce a las siguientes consecuencias:
Sobrevalorar los ingresos futuros: Tener cierta cantidad de dinero hoy no es lo mismo que tenerla dentro de cinco años
Subestimar los costos de deuda: Tomar un préstamo que, a priori, parece con bajo costo pueden suponer un error al sumar la totalidad de las cuotas y darnos cuenta de que tuvo un costo más alto del pensado
Elegir mal entre proyectos o inversiones: Elegir un proyecto que parece rentable cuando no lo es
No planificar el ahorro a futuro: Lo que nos lleva a tener menor capital disponible para la jubilación, la compra de un inmueble, etc.
No protegerse contra la inflación: No ajustaremos nuestro capital con base en la posible inflación
No aprovechar oportunidades de inversión: Subestimar o sobreponderar oportunidades de inversión de manera incorrecta
¿Cuándo y cómo aplicar este concepto en tu día a día?
Aplicar este concepto en nuestro día a día nos ayudará en los siguientes casos:
Al decidir entre pagar al contado o en cuotas
A saber dónde invertir nuestros ahorros
Para planificar nuestras metas futuras
Para escoger o rechazar una oferta de inversión
Calcular el valor tiempo del dinero no solo te evitará invertir erróneamente, te servirá como una especie de brújula financiera para alcanzar todas tus metas financieras. Nunca un cálculo financiero dio tanto de sí mismo.
