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Gomola 01/11/23 18:39

Ha respondido al tema Regla FIFO en un fondo que tiene traspasos de otros fondos.

Como bien dice el compañero Maquiz se respeta siempre la fecha inicial de cada aportación a un fondo de inversión. Cuando se realizan traspasos se respeta siempre el histórico de la fecha originaria de la compra que se mantendrá mientras no se produzcan ventas . De hecho en muchas aplicaciones de fondos (R4, Caixa ) te indican siempre en la información un concepto en cada fondo que es "plusvalia fiscal" donde se reflejan las aportaciones históricas que componen el fondo y su resultado a efectos fiscales (perdida/ganancia)que no corresponden obviamente con la posición del fondo actual. Esta información es muy relevante a efectos fiscales para tener en cuenta a efecto de ventas de participaciones.Saludos

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Gomola 28/10/23 04:35

Ha respondido al tema Ventas de fondos i declaración de la renta - Fiscalidad Fondos de Inversión

Cuando se realiza un traspaso de participaciones de un fondo a otro, se tiene en cuenta el histórico de las fechas y precios de compra efectuados en origen con lo cual se produce un efecto "arrastre" .Y por tanto todos los cálculos se realizan en base a ese histórico de fechas/importes invertidos tributándose por la diferencia del resultado de la inversión desde su inicio, y con el criterio FIFO (primera entrada/primera salida) en caso de reembolso parcial.Espero haber aclarado tu duda.SaludosJGM

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Gomola 27/10/23 04:34

Ha respondido al tema Cobrando subsidio para mayor de 55 años y rescate del plan de pensiones.

Con respecto a los rescates de planes de pensiones a efectos de declaración de I.R.P.F." Su consideración como rendimientos de trabajo se mantiene, cualquiera que sea la forma de cobro de dicha prestación: renta, capital o en forma mixta, renta y capital.También tienen la consideración de rendimientos del trabajo las cantidades percibidas por la disposición de los derechos consolidados de los planes de pensiones en los supuestos excepcionales a los que se refiere el artículo 8.8 del texto refundido de la Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones (en los supuestos de enfermedad grave o desempleo de larga duración). Dichas cantidades tendrán el mismo tratamiento fiscal que las prestaciones de los planes de pensiones. " (literal A.E.A.T.).Por tanto se tributa por el importe rescatado no por la diferencia (positiva o negativa) resultante.Exclusivamente tendrán la reducción del 40% del importe rescatado las participaciones suscritas con anterioridad al 31/12/2006

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Gomola 25/02/23 05:27

Ha respondido al tema Ayuda por favor. Cartera Santander Equilibrada y Dinámica

Coincido con Joper en que tiene muy pocas posibilidades de prosperar , (habría que ver en detalle la documentación y si se realizaron todos los procedimientos correctamente),una posible demanda de nulidad de contratos y en cualquier caso y teniendo en cuenta la dinámica judicial supondría mucho tiempo y un alto coste por los procesos que tendrías que asumir.Esto sin obviar el riesgo en caso de mantenerlos hasta el final del proceso con el posible aumento de las minusvalias.Como dice el adagio, mas vale perder que mas perder. Creo que en este caso es mejor liquidar a la mayor brevedad posibleSaludos

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Gomola 24/02/23 05:59

Ha respondido al tema Caixabank. Rentas Plan Inversión Flexible

Fiscalmente el producto efectivamente tendría la consideración de rentas del capital mobiliario. Pero al tener un rendimiento negativo, no tendría ningún tipo de retención (solo se aplica sobre beneficios)Es mas puede compensar esta minusvalía con otros rendimientos dentro de la base imponible del ahorro, de acuerdo con la indicacion de la AEATSegún la información reflejada por la misma El saldo negativo se compensa con el saldo positivo de las ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales integrantes de la base imponible del ahorro, obtenido en el mismo período impositivo, con el límite del 25 por 100 de dicho saldo positivo.Si tras dicha compensación quedase saldo negativo, su importe se compensará en los cuatro años siguientes en el mismo orden establecido en los párrafos anteriores.Para mayor aclaración puedes acceder a este link : https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-practicos/irpf-2021/capitulo-12-integracion-compensacion-rentas/reglas-integracion-compensacion-rentas/integracion-compensacion-rentas-base-imponible-ahorro.htmlEspero te sirva de ayudaSaludos cordiales

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Gomola 07/01/23 06:06

Ha respondido al tema La gran decepción de los Planes de Pensiones - Planes de pensiones Renta Variable

En relación con lo que comentas confirmar que el rescate en forma de capital se realiza integrando el importe recibido como ingresos en la base imponible del I.R.P.F. y en ningún caso es compensable la posible perdida que pudiera resultar.De ahí que habitualmente no sea la formula utilizada habitualmente y mas si el importe es elevado ya que al integrarlo subiría de manera importante la cantidad resultante de pago de impuestos.En cuanto al rescate con la reducción del 40 % de los fondos rescatados del plan,. en 2007 se eliminó esta reducción, pero se estableció un periodo de transición que permite la reducción de las cantidades aportadas al plan antes del 1 de enero de 2007.Si la posibilidad de rescatar el plan de pensiones haya tenido lugar a partir del 1 de enero de 2015, la reducción se podrá aplicar en el mismo ejercicio de la jubilación o en los dos siguientes. Para las contingencias ocurridas entre 2011 y 2014, se podrá aplicar la reducción a los fondos rescatados antes de la finalización del octavo año desde la contingencia. Por último, los casos anteriores a 2010, tendrán la reducción del 40 % en los fondos que se reciban hasta el 31 de diciembre de 2018.De todas maneras y para la aplicación de esta posible deduccion la gestora tiene que informarte de la cantidad exacta que correspondería deducir .Es muy relevante estudiar todos los aspectos en profundidad de cara a elegir la formula que mas interese ya que la diferencia tributaria puede resultar relevante.Saludos

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Gomola 09/01/22 06:19

Ha respondido al tema Vale la pena plan de pensiones antes de 5 años de la jubilación ?

Considerando el periodo de inversión -cinco años-- y los nuevos límites para 2022 de aportaciones en el I.R.P.F. de 1500€,sinceramente no lo considero como una opción muy interesante por ser un periodo muy corto y con una cantidad global de aportaciones que no sería significativa.

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Gomola 05/12/21 05:07

Ha respondido al tema Momento compra fondo

Una de las lecciones que aprendimos los inversores en fondos "antiguos"que intentar acertar con el timing es algo que indefectiblemente conduce al fracaso.Si bien los fondos explicitan claramente en sus folletos o enlaces de web los tiempos de valoración ( normalmente dos o tres días después de la orden) que condicionan el resultado de la operación ya que no es de ejecución inmediata, lo hacen mas aún si no es una venta sino un traspaso, ya que lo normal es que entre la salida de uno y la entrada en el otro fondo medien de 5 a 7 días laborables, lo que en el mercado es un mundo. Por ello es importante controlar el mapa de las emociones, crear una estrategia definida a medio plazo, seguirla y no estar pendiente de los vaivenes del mercado, salvo circunstancias excepcionales.Saludos

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Gomola 25/06/21 18:23

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Coincido contigo es un gran fondo,consistente, con un gran gestor y una rentabilidad sostenida en el tiempo muy por encima de la media de sus homólogos. De hecho (ver grafico ) a 3,5, y 10 años en lo mas alto , lo cual refuerza mi confianza ya que en estos periodos se han vivido muchos altibajos en el mercado que el fondo ha superado con nota . Para mí un básico en el core de la cartera. De los pocos mixtos que consideraría tener. Y en cuanto al tema de las comisiones de éxito, si el resultado es como el del ACATIS ,merece la pena. Es bastante peor las altas comisiones de gestión de muchos fondos para los resultados que ofrecen.

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Gomola 10/04/21 06:05

Ha respondido al tema Hacienda me pide el NIF de un fondo de Vanguard

Si has realizado una operación de compraventa de fondos la entidad en que lo hayas suscrito tiene que haber reportado los datos a hacienda. y ahí figuran tanto los datos economicos como los identificativos tanto del fondo como de la entidad comercializadora , Estarían expresados así ej: (datos de borrador de declaración)Por tanto todos los datos deben venir consignados y en caso de faltar alguno la Entidad donde lo has adquirido debería facilitartelo.. Saludos

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