Como estas suscrito a la misma revista que yo, sabrás que en las ultimas publicaciones han mostrado una prueba en la que mandaron a unas personas de incognito con unos perfiles e información concreta, a preguntar a las entidades bancarias sobre productos financieros, y las conclusiones fueron demoledoras en la mayoria de los casos.
Voy a citar unos parrafos:
Consejos de las entidades para un inversor de a pie, ¿acertados?
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Un inversor equilibrado: Se trata de una persona de 45 años que acaba de vender una casa recibida en herencia. Tras pagar los impuestos dispone de unos 100.000 euros. Sin gastos en el horizonte quiere invertir a largo plazo siendo consciente de que en el contexto actual para obtener un rendimiento interesante ha de asumir algunos riesgos.
¿Se interesan por el cliente?
En general, hemos constatado que las entidades siguen viendo al cliente como
un mero comprador a quien colocar sus productos y no como un inversor. De hecho, los test obligatorios que a bombo y platillo introdujo la normativa europea como paso previo con los que la entidad podría familiarizarse con su situación como inversor (test de idoneidad) y con el fin de que usted conociera en detalle los riesgos que entraña cada producto (test de conveniencia) parecen quedarse en papel mojado. Las entidades los contemplan más bien como una mera formalidad, esto es, un documento más a firmar cuando llegue la hora de contratar el producto. De ahí que en esta fase inicial estén muy lejos de cumplir el fin que con ellos se persigue. Así, en general las entidades se limitaron a escuchar el perfil que les proponíamos sin entrar en muchas más averiguaciones.
¿Qué recomendaron?
Bancos y aseguradoras barren para casa y lo normal es que recomienden un batiburrillo de productos de la propia entidad, lo que ya de por sí desprende un tufillo algo sospechoso.
Y es que a veces van más allá y tratan de colocarle sin pudor algún artículo en “promoción” recién salido del horno aunque no tenga nada que ver con su perfil como inversor.
• Los fondos de inversión de la propia entidad, especialmente en lo que a los mixtos se refiere, han estado presentes en la mitad de las recomendaciones de inversión. Un patrón que ya se repetía en otros test del pasado.
¿Un buen asesoramiento?
Parece que, salvo honrosas excepciones, el perfil del ahorrador le importa poco al comercial de turno. El consejo ofrecido suele acabar siendo
inadecuado y lejos de lo que realmente a un inversor con ese perfil podría interesarle.
Las entidades suelen pensar primero en ellas y luego en el cliente. Nosotros lo tenemos claro y las autoridades deberían reconocerlo sin tapujos para que nadie se llevara a engaño. Quien mejor le conoce como inversor es usted mismo y, por tanto, es el mejor cualificado para elegir la mejor estrategia de inversión.
Pues eso, el banco no es tu amigo, el director no es tu amigo aunque lo conozcas hace años, el cajero no es tu amigo. Son empleados del Banco y servirán a sus amos siempre.
Finalmente decirte que como estas suscrito a OCU sabras que tiene convenio con Selfbank y que te puedes abrir alli una cuenta gratuita de inversor, y elegir uno o varios fondos en el "Supermercado de fondos OCU" y que salvo excepciones te retroceden parte de la comisión del fondo al final de cada año cumplido, desde un 15% con mas de 5000 eur invertidos y en algunos fondos hasta el 70%. Así, si un fondo tiene gastos de gestión del 2% y has invertido 10.000 euros, te retroceden minimo al cabo de un año entre 30 y 170 eur.