Marcos Luque

Rankiano desde hace cerca de 6 años

En el fondo invierto en acciones.
Notario de lo que pasa en la gestión colectiva.
Contrarian con los planes de pensiones.

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20/04/19 19:31
Ha respondido al tema Calculadora de plusvalías que cumple el criterio FIFO
Lo de los bloques y la función no merece la pena que lo intentes modificar, solo sería necesario cambiarlo si se da la extraña circunstancia de que hagamos alguna venta que sea superior en tamaño a 20 compras que es algo raro.  Lo del gasto en divisa significa que si estamo haciendo la cuenta FIFO de una divisa por ejemplo dólares. Primero entran 10.000 dólares, después compramos 2.000 dólares en acciones de Apple y después vamos de viaje a USA, sacamos la tarjeta de crédito y gastamos 1.000 dólares, aunque haya habido una variación patrimonial desde que entraron los dólares hasta que gastamos 1.000 no habría que tributar ella, pero sí sacarlos de la cuenta FIFO.  Respecto a la última pregunta habría que hacer una cuenta FIFO de cada divisa igual que de cada acción. En ella se apuntan todas las divisas que entran y todas las que salen, da igual si es para comprar una acción u otra.       
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06/03/19 12:47
Ha respondido al tema Novato en busca de consejo básico... - planes de pensiones
Hola Vietna Lo primero que me gustaría decirte es que me parece una buena opción que pienses en invertir en un plan de pensiones, seguramente ahora tengas unos ingresos relativamente altos así que también lo será tu tipo marginal, si el futuro no te sonríe tanto como el presente habrá sido un excelente decisión de inversión y si no es así será una opción sensata en todo caso.  Por tu edad la principal recomendación sería que pienses en un plan de pensiones de renta variable, aún te quedan mínimo 25 años para dejar de trabajar en una situación normal, a ese plazo yo no tendría duda.  Decidirte por uno concreto es más difícil, el principal consejo es que no vayas a la red bancaria a buscar uno, infórmate y busca un plan que estés dispuesto a mantener incluso si las decisiones de los gestores no son las más adecuadas. Si no te decides por ningún gestor en concreto yo compraría el mundo a través de Indexa Mas Rentabilidad Acciones PP http://tools.morningstar.es/0sgtldtyat/snapshot/snapshot.aspx?SecurityToken=F00000Y5QI]2]0]FOESP$$PEN Un saludo.  
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16/01/19 18:36
Ha respondido al tema Calculadora Vitae para fondos de inversión y planes de pensiones
Gracias por el interés, me alegro de que te haya resultado útil.  El problema es que intentas calcular un escenario que no es válido.  Tienes que partir de un salario bruto, en tu caso 50.000€, si aportas 8.000€ al plan de pensiones quedan 42.000€. De tendrías que pagar impuestos, aproximadamente 10.272€, por lo que te quedarían "limpios" 31.728€. Eso es lo que calcula la calculadora.  En la fila "nivel de vida en activo" tienes que poner lo que gastas anualmente, que tiene que ser una cantidad inferior a 31728€, no superior, no hace falta que lo calcules, lo hace la herramienta. Si por ejemplo pudiese vivir con 25.000€ la diferencia hasta 31728, es decir 6728€ se invertirían en fondos de inversión.  Del mismo modo a la hora del retiro tendrías que poner la cantidad que espera recibir de pensión en la fila "otros ingresos en retiro", (quizá 37.000€ sea un poco optimista).  Espero que te sirva :-)
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14/12/18 11:22
Ha respondido al tema Seguimiento de fondos en Excel
=DERECHA(SUSTITUIR(INDICE(IMPORTHTML(CONCATENAR("https://markets.ft.com/data/funds/tearsheet/historical?s=";F44;":EUR");"table";1);2;1);".";",");12) El formato es el que es... 
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14/12/18 05:11
Ha respondido al tema Seguimiento de fondos en Excel
Hola Ahnacoff  La rentabilidad precisa es difícil de calcular en excel, lo mejor es que abras una cartera virtual en Mornignstar. Pero una aproximación la puedes tener: =sumaproducto (de las dos columnas) / Suma (columna Euros) Un saludo. 
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14/12/18 05:08
Ha respondido al tema Seguimiento de fondos en Excel
Hola Cable Si no te funciona con Morningstar puedes probar con Financial Times: =SUSTITUIR(INDICE(IMPORTHTML(CONCATENAR("https://markets.ft.com/data/funds/tearsheet/historical?s=";F44;":EUR");"table";1);2;2);".";",") Y en la celda F44 pones el ISIN No funciona perfecto tampoco, hay veces que se hace un lío con la función índice y habría que cambiar uno de los doses, pero normalmente va bien.  Un saludo.
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21/11/18 16:23
Ha respondido al tema ¿En qué casos conviene abrir un Plan de Pensiones y qué PP seleccionar?
Desde mi punto de vista y como norma general un plan de pensiones interesa siempre que en el momento de la desinversión las rentas sean menores que en el de la inversión. Como las pensiones que esperamos, al menos yo, van a ser bajas, para mi son una opción excelente.  Es verdad que hay una cierta incertidumbre política que planea sobre ellos, pero tampoco estaría muy seguro con el patrimonio en cualquier otra opción de inversión. A día de hoy por ejemplo los planes están exentos del impuesto de patrimonio que quizá sea el impuesto del futuro.  Opciones buenas hay, si te decantas por una gestora value todas ellas tienen un plan que replica más o menos bien a sus fondos principales. Quizá alguna tienen menores rentabilidades en los planes que en sus alternativas de fondos pero me consta que lo están solucionando. Yo este año por ejemplo he hecho una aportación a Horos Internacional PP.  Si te decides por un plan indexado tanto Indexa como Finizens son dos muy buenas opciones que hace unos años no existían. 
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31/10/18 15:36
Ha respondido al tema ¿Qué opináis del Fundsmith Emerging Equities?
A mi también me seduce mucho este fondo, invierte en mercados emergentes y tiene un gestor de lo más contrastado. Pero tiene ciertos inconvenientes, se trata de un trust, es decir que cotiza como una acción y su precio no tiene por qué coincidir con el valor de los activos que contiene como sucede en un fondo, de hecho suele cotizar más caro, con premio. Cotiza en la bolsa de Londres y en libras, habría que pagar cambio de divisa y por supuesto compraventa de acciones. Por último no disfruta del diferimiento fiscal en caso de traspaso como los fondos.  Es una buena opción pero hay que conocer sus inconvenientes. 
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14/09/18 15:57
Ha respondido al tema Desventaja fiscal: Fondos vs Acciones
Existen ETFs que acumulan los dividendos y otros que los reparten. Los que los acumulan en realidad al índice que siguen es al Net return que es el índice con los dividendos después de tributación. No sería del todo correcto tampoco porque hay países que no retienen a los dividendos que cobra un ETF y en cambio el índice considera que todos los países retienen, pero bueno, es una aproximación aceptable.  Los que reparten los dividendos siguen al índice "price" lógicamente. Todos los ETFs de Estados Unidos son de este tipo. 
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14/09/18 15:32
Ha respondido al tema Desventaja fiscal: Fondos vs Acciones
Hola Villafrati Los fondos tributan por las plusvalías al impuesto de sociedades que es "solo" del 1% en España, en otros países como Luxemburgo e Irlanda son menores aún. Es decir, sí que se produce esa doble tributación de la que hablas pero es pequeña. Creo que esta tributación no se paga al vender las acciones sino año a año, es decir aunque no hayan liquidado las posiciones tienen que tributar al Impuesto de Sociedades por las plusvalías latentes, no me hagas mucho caso de esto.  Peor que esto es la tributación por los dividendos que el fondo recibe de alguno países extranjeros. Por ejemplo los dividendos de USA tienen una retención del 15% después un 1% por las sociedades dentro del fondo y cuando reembolsemos el impuesto del ahorro del 19 al 23%...así está el patio :-S Un saludo. 
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