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Jmlopezycia 13/09/26 19:26
Ha respondido al tema Caída de los fondos
Claro, son pérdidas latentes mientras no venda, y desde luego no me entra el pánico, ya que mi cartera son bienes hereditarios que los tengo con la intención de transmitirlos a mis hijos y nietos. Lo que yo estaba buscando es una explicación a esta caída global en mi cartera que creo está bien diversificada. Saludos 
Jmlopezycia 13/09/26 16:06
Ha respondido al tema Caída de los fondos
Pues verás, tengo una cartera de 17 fondos, muy diversificada, y hoy haciendo un seguimiento en Morningstar del último mes, los gráficos de todos en caída libre. No me condiciona el pánico, pero cuando llegué a casa y vea mi Excel me voy a trasladar hasta … 
Jmlopezycia 13/09/26 13:46
Ha publicado el tema Caída de los fondos
Jmlopezycia 08/09/26 13:10
Ha respondido al tema Como puedo retirar poco a poco mi plan de pensiones?
Gracias Paco50, todo muy claro.
Jmlopezycia 08/09/26 12:16
Ha respondido al tema Como puedo retirar poco a poco mi plan de pensiones?
Por ultimo, tributarias por 3.000 en la base de renta o en incremento patrimonial?
Jmlopezycia 08/09/26 04:48
Ha respondido al tema Como puedo retirar poco a poco mi plan de pensiones?
Cuando te refieres a las aportaciones anteriores a 2007, tienen la reducción del 60% SOLO si rescatas dichas aportaciones en forma de capital o también si las rescatas en forma de renta? Gracias
Jmlopezycia 08/09/26 04:45
Ha recomendado Re: Como puedo retirar poco a poco mi plan de pensiones? de Paco50
Jmlopezycia 02/09/26 03:11
Ha comentado en el artículo Trade Republic amplía su catálogo con fondos value: Azvalor, Cobas y Magallanes ya disponibles
Hola. Tengo entendido que el traspaso de fondos desde un banco comercializador a Trade R, supono una penalización generalizada por parte del banco emisor. Es correcto? Si afirmativo, a cuanto asciende? Gracias
Jmlopezycia 25/08/26 09:47
Ha comentado en el artículo Pactos sucesorios: qué son, fiscalidad y cuándo tienen sentido
Todo muy claro Lluis, pero es justamente lo que yo trataba de decirte. Gracias. Un cordial saludo 
Jmlopezycia 18/08/26 10:59
Ha comentado en el artículo Pactos sucesorios: qué son, fiscalidad y cuándo tienen sentido
Solo una cosa Lluis. Lo expongo de forma burda a ver si lo he entendido bien. Yo recibo un fondo “A” de inversión por un pacto de mejora el año 1, y el año 3 (por ejemplo) lo traspaso a un nuevo fondo “B” dinerario. El fondo “A” arrastra una ganancia de 1.000€ (comprado a 100€ y a fecha de pacto vale 1.100€) y yo compro fondo dinerario “B” por 1.100€. Al día siguiente (por ejemplo) vendo el fondo “B” que vale 1.200€. Significa que yo -mejorado del pacto-  solo declaro una ganancia de 100€?  Había entendido que por la cláusula anti abuso si vendo el “B” (el “A” ya no existe) antes de los cinco años, tengo que declarar una ganancia de 1.000€ (100€ compra del “A” menos 1.100€ venta del “B”). Corrígeme por favor. Gracias 
Jmlopezycia 18/08/26 02:56
Ha respondido al tema Tratando de entender las comisiones. Fondos Myinvestor
Hola, hasta donde yo sé el fundo que tienes Vanguard es un fondo indexado, de gestión pasiva, y obviamente tiene comisiones más bajas porque va a la rémora del fondo principal. En cuanto a Myinvestor creo que es de gestión activa, o sea, tiene una gestora que está administrando los movimientos de ese fondo moviendo su cartera o Portfolio. Y tampoco es tanta la comisión (0,5%). Tiene a mayores un 0,1% de depósito y algún otro que no esté comprendido en su TER. Hay que tener cuidado con los costes ocultos que están fuera del TER como depósito, administración, etc.Es lo que yo pienso.
Jmlopezycia 18/08/26 02:54
Ha respondido al tema Tratando de entender las comisiones. Fondos Myinvestor
Hola, hasta donde yo sé el fundió que tienes Vanguard es IBM fondo indexado, de gestión pasiva, y obviamente tiene comisiones más bajas porque va a la rémora del fondo principal. En cuanto a Myinvestor creo que es de gestión activa, o sea, tiene una gestora que está gestionando los movimientos de ese fondo moviendo su cartera o Portfolio. Y tampoco es tanta la comisión (0,5%). Tiene a mayores un 0,1% de depósito y algún otro que no esté comprendido en su TER. Hay que tener cuidado con los costes ocultos que están fuera del TER como depósito, administración, etc.Es lo que yo pienso.
Jmlopezycia 15/08/26 16:22
Ha comentado en el artículo Pactos sucesorios: qué son, fiscalidad y cuándo tienen sentido
Hola. No acabo de entender muy bien la alternativa de optar por un "traspaso entre fondos". Veamos. Si yo recibo a través del pacto de mejora (Galicia) una cartera digamos que de un solo fondo B, y si yo hago un traspaso a otro fondo A de mi cartera habitual, el valor adquirido en mi fondo A no se diluye de cara a Hacienda, sino que en caso de venta de ese fondo A, se registra el valor del fondo B recibido en el pacto. Es decir, que no veo escapatoria para evitar tributar por un potencial incremento patrimonial, salvo esperar los cinco años o el fallecimiento del tirular del fondo de origen. Gracias.
Jmlopezycia 15/08/26 12:13
Ha respondido al tema El juez Zamarriego destaca que el PSOE usó «fondos del partido» para pagar a las cloacas - PEDRO SÁNCHEZ DIMISIÓN!!!
“Destaca”? Una prueba irrefutable. 🤣
Jmlopezycia 14/08/26 07:07
Ha respondido al tema Comisión de Gestión superior al TER. Contratación de Fondo en Caixabank.
Pues sí. Que es la maniobra habitual de esta entidad a la que acabo de abandonar. Son capaces de cobrar "comisión de la comisión". Mi consejo, abandona el barco.
Jmlopezycia 12/08/26 08:31
Ha comentado en el artículo Certificado de residencia fiscal: ¿qué es y cómo solicitarlo?
Hola. La duda que tengo es la siguiente. Mi hija es funcionaria de la Comisión Europea y su residencia habitual desde hace años es en Bruselas. Su retribución como tal funcionaria está sujeta a las normas de la Comisión para los funcionarios, pero sucede que tiene únicamente una cuenta bancaria en España (BBVA) y unas pocas acciones de Telefónica. ¿Que tipo de certificado debería solicitar? Creo que el más adecuado sería el de "no residente", pero como los rendimientos que obtiene en España (intereses de cuanta corriente y dividendos de Telefónica) son mínimos, no tiene la obligación de declarar. Suponiendo que el certificado de "no residente" sea el adecuado, ¿puede pedir al BBVA con ese certificado la no retención sobre los escasos intereses? ¿Con ese certificado sigue igualmente exenta de declarar en IRPF de España? Gracias.
Jmlopezycia 07/08/26 05:17
Ha respondido al tema Cartera de fondos para mis nietas
Gracias Publicis. Muy lógico too lo que me dices.
Jmlopezycia 07/08/26 03:23
Ha publicado el tema Cartera de fondos para mis nietas
Jmlopezycia 07/08/26 03:13
Ha comentado en el artículo Deja de pelearte con Excel: Cómo montar tu propio "Bloomberg" para gestionar tu cartera (sin saber programar)
Pero como se accede a ese maravilloso sistema de gestion de carteras?
Jmlopezycia 20/07/26 15:17
Ha recomendado La regla del 4%: cuánto puedes retirar de tu patrimonio sin ponerlo en peligro de Lluís Martí
Jmlopezycia 17/07/26 11:03
Ha comentado en el artículo Donaciones en vida vs herencia: cuándo conviene cada una
Excelente respuesta Lluís. De nada sirve mi lamento, pero el legislador debería haber tenido en cuenta la aplicación o destino que el mejorado (hijo) hace de ese bien (fondo de inversión, inmueble), ya que puede vender ese fondo de inversión y destinar el importe a comprar su vivienda habitual. En este caso no debería tributar por la ganancia arrastrada del padre, sino por la generada desde el pacto de mejora. No puede esperar cinco años porque necesita “ahora” el dinero para comprar su vivienda habitual. Así pues lo veo “injusto” frente a mortis causa, si no se tiene en cuenta el destino de la venta de ese activo. No es lo mismo especular y obtener una ganancia para comprar un yate, que para comprar tu casa. Disculpa el rollo. Muchas gracias 
Jmlopezycia 17/07/26 10:55
Ha recomendado Hola Jmlopezycia, la pregunta es muy pertinente y toca uno de los puntos que de Lluís Martí
Jmlopezycia 17/07/26 10:50
Ha recomendado Donaciones en vida vs herencia: cuándo conviene cada una de Lluís Martí
Jmlopezycia 13/07/26 05:07
Ha comentado en el artículo Donaciones en vida vs herencia: cuándo conviene cada una
Hola, tengo una duda. En Galicia estamos aplicando el “pacto de mejora” (herencia en vida) para transmitir un activo a un hijo, ya sea dinero o inmueble. Sucede que desde el ultimo cambio legislativo, si yo padre transmito a mi hijo un Fondo de Inversión que tiene una ganancia latente de 50.000€ (compra menos venta), yo no pago nada en mi IRPF y mi hijo tampoco en Sucesiones (Galicia), pero si vende al día siguiente del pacto el fondo, tiene que pagar sobre mi ganancia latente, ya que ahora (cambio legislativo) hay que mantener el FI cinco años para que respeten en precio del pacto. Lo mismo (cinco años) si el bien transmitido por el pacto es un piso. Mi duda es si ese plazo de cinco años opera igualmente cuando recibe mi hijo el bien(FI, piso) por herencia (mortis causa), es decir si en este caso lo puedo vender de inmediato sin pagar por la ganancia latente arrastrada. Gracias. 
Jmlopezycia 30/06/26 07:43
Ha recomendado Sopa de letras financiera: Cómo descifrar el nombre de un fondo (y no comprar un fiasco) de Fran Revaliente

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