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Bender

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Bender 16/11/20 16:17
Ha respondido al tema Heredar un fondo
Lo del MIFID ya contaré mi experiencia, bueno, la de mi madre. Tal y como yo lo he entendido, las "plusvalías" si se reembolsa, que no traspasa, cuentan desde el valor del fondo en el momento del fallecimiento y si se acepta la herencia. Con humor negro lo llaman "La plusvalía del muerto". Se entiende que si heredas a finales de marzo (fecha de fallecimiento del titular) un fondo que tu fallecido contrató por 100.000€ y y estaba valorado por  80.000€ a su muerte heredas al aceptar la herencia 80.000€ Al fallecido, al hacerle la declaración de la renta, le imputarán las minusvalías, compensándolas con plusvalías, si las hubiere,  aunque no podrá compensarlas con las de los próximos cinco años. Se entiende que al pagar el impuesto de sucesiones, el heredero ya cumple con los compromisos con hacienda.Peero... me estoy dando cuenta de una cerdada aún mayor. Los fondos valían mucho menos a la muerte de mi tía, finales de marzo, si los reembolsa ahora mi madre, que ya ha pagado una pasta por el impuesto de sucesiones, encima pagará por la "ganancia" al IRPF marginal dado que desde final de marzo del 2020, todos los fondos de RV han subido en mayor o menor medida.  En fin, ya nos da igual, sólo importa que esto quede zanjado.
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Bender 15/11/20 19:52
Ha respondido al tema Heredar un fondo
La normativa MIFID sea I, II o III es de entrada, no una protección del cliente frente a la banca, sino un dique de protección de la banca frente al cliente incauto que declara ser un experto inversor bregado en mil batallas frente a tiburones financieros y acepta contratar lo que le vende el "asesor" que encima reconoce que su asesoramiento es sesgado pues cobra comisión, pero el memo del cliente  firma que lo sabe, y no le importa, aunque no lo sabe, pero se fía, usted firme, que esto es seguro y le renta ... Yo entiendo (más o menos)  lo que es un fondo de inversión, en buena medida gracias a Rankia. Tengo contratados algunos, no en mi "banco". Ni de lejos tengo contratado, comprometido, el mismo porcentaje de mi patrimonio que mi tía, ni tampoco en valor absoluto. A mi tía la tangaron. Otra cuestión es que nos merezca la pena litigar, dado que ya no está. Lo que no voy a permitir es que engatusen a mi madre. Y no por que quiera el dinero, sino por su tranquilidad.
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Bender 15/11/20 16:01
Ha respondido al tema Heredar un fondo
Pues yo estaba acompañando a mi madre, a petición suya, cuando en la sucursal , como quien no quiere la cosa, le dijeron que podía abrir un fondo "para ahorrar tiempo" y ahí salté yo..."¡Mi madre no va a abrir ningún fondo de inversión!"Estoy barajando redactarle a mi madre una queja al defensor del cliente, advirtiendo que si a pesar de todo la engatusan, la queja será presentada como prueba de "vicio de consentimiento".  Todos los hijos de nuestra madre somos independientes económicamente, y conservamos nuestros trabajos de funcionarios públicos en una u otra administración, así que no estamos necesitados de ningún dinero.
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Bender 15/11/20 15:46
Ha respondido al tema Heredar un fondo
Discrepo. La edad sí es relevante, y lo saben muy bien los comerciales que endosan esos productos a ancianos. ¡Si hasta tenía contratada una línea ADSL sin tener ordenador! Lo peor no es que mi tia contratara con su dinero esos fondos. Lo peor es que no pudo disponer de ellos ni siquiera en parte, cuando los necesitó.Eso sí, el comercial que se los colocó, ¡menudo guaperas, un auténtico macho alfa! de eso se valen, de comerle la oreja a ancianos para que firmen.Ahora el interés de mis hermanos y mío es acabar el proceso de la herencia, aunque no se recupere todo el dinero, que todo no se va a recuperar,  y que  nuestra madre descanse y empiece a olvidar, pues fue muy duro para ella el que ingresaran a su hermana y falleciera sola durante el confinamiento... 
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Bender 14/11/20 17:09
Ha respondido al tema Heredar un fondo
No entiendo por qué si alguien hereda un fondo debe mantenerlo. Mi madre, única heredera de su hermana soltera, debe heredar 100000€ en fondos que un ***** (insultos variados) del banco colocó a mi tía, un día que se escapó sola para dejarse "asesorar" ("que me rente, que me rente"). ¿Cómo se pueden recomendar unos productos a largo plazo (3-5 años)  a una persona de 89 años? Y encima en la letra pequeña mi tía firmaba que era consciente de que el asesoramiento era sesgado porque el "asesor" cobraba comisión. Resultado, la mayor parte de sus ahorros bloqueados y cuando tuvo necesidad de ellos (ingreso en residencia por rotura de cadera, fue entonces cuando la familia se enteró) no estaban disponibles. Conclusión,  la familia pagando la residencia mientras se tramitaba un poder notarial para que mi tía, bastante tocada ya física y mentalmente, pudiera disponer de su  dinero. En esto que llega el confinamiento y mi tía fallece. Única heredera su hermana, mi madre. Mi madre ha pagado una pasta gansa a Hacienda, dado que la herencia entre hermanos está muy gravada fiscalmente. Y ahora la están mareando en el banco. Pretenden que abra un fondo de inversión "para traspasar el de su hermana". Yo ya le he dicho que no vaya nunca sola al banco y que no firme nada. Y en eso estamos. 
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Bender 12/10/20 18:21
Ha respondido al tema B&H Renta Fija C FI
¿Da de baja unas participaciones pero registra una nueva clase R?Dentro de mi absoluta bisoñez, ¿es una buena o una mala noticia? Yo tengo unas participaciones de B&H de clase C. 
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Bender 12/10/20 16:29
Ha respondido al tema Renta 4 Wertefinder, ¿Qué sabemos de este fondo?
Gracias por responder.Sé que 9 meses, y más con la que está cayendo, es poco para juzgar un fondo de inversión.Tenía intención de probar R4, que tiene oficina en mi ciudad, y la imposición de la APP de ING acabó por decidirme. Cuando vi que en R4 tenían Wertefinder,  fue el primero en el que metí  parte del dinero.Luego he ido metiendo en Amundi Is Msci World Ae-CDpam Invest B Eqs Newgems Sust B CapErste Wwf Stock Environment Eur R01 Vt y  otros tres que están en la cartera de un conocido forero,  y la verdad es que desde hace un par de días, la subida de unos ha empezado a compensar la pérdida de otros incluso en los tiempos revueltos...El total de esos fondos no llega al 10% de mi patrimonio, y el de Wertefinder supone sólo la cuarta parte de lo invertido, un par de miles.No me arruinaré...Pero de momento no voy a meter más. Me mosquea lo de la comisión de éxito, porque si la aplican por trimestres (*), se comen la subida desde marzo pero no la bajada anterior.(*) Parece que se calculan anualmente.
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Bender 11/10/20 14:56
Ha respondido al tema Renta 4 Wertefinder, ¿Qué sabemos de este fondo?
Menos mal que Wertefinder= "buscador de valor" significa lo que significa, porque de Werte=valor, como que es la que más pierde en mi cartera de fondos de novato que empezó en  enero de este año aciago. En fin, asumo que es un año excepcional, que no me juego todo mi patrimonio, eso siempre lo he tenido claro: que sólo se "hinvierte" lo que puedes asumir perder...
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Bender 26/09/20 08:34
Ha comentado en el artículo Petición a la Unión Europea para que intervenga España por la pandemia.
No sé yo si serviría de algo. Indro Montanelli en su "historia de los griegos" ya comenta que los espartanos eran muy "espartanos" mientras estaban en Esparta, pero en cuanto salieron de ella... Y lo compara con los alemanes cuando se hicieron cargo de Italia al destituir el rey a Mussolini en la 2º guerra mundial...."no hay más corruptible que los incorruptos" cuando llegan al sitio apropiado.Ya me imagino a los comisarios europeos destinados a contolar el gasto... "Venga don Helmut, de estos 1000 millones del proyecto, desviamos 10, no es nada, sólo un 1%, y de esos 10, 9 'pa' usted y sólo 1 'pa' mí." (luego en realidad se gastaron 990 para algo que bien gestionado habría costado 500, pero eso es otra historia) 
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