En Argentina hay varios tipos de préstamos, y elegir bien empieza por saber cuál encaja con lo que necesitás: no es lo mismo financiar un auto, una casa o un gasto de consumo. Cada tipo tiene su garantía, su tasa y su plazo.
Te repasamos los principales préstamos que ofrecen los bancos y financieras, para qué sirve cada uno y qué mirar antes de pedirlo.
Te repasamos los principales préstamos que ofrecen los bancos y financieras, para qué sirve cada uno y qué mirar antes de pedirlo.
Puntos clave
- Personales y de consumo: sin garantía y con tasa más alta.
- Hipotecarios y UVA: la garantía es la vivienda, tasa más baja.
- Prendarios: la garantía es un bien mueble, normalmente el auto.
- Descubierto en cuenta: muy corto plazo y muy caro.
Tipos de préstamos en Argentina
Existen diferentes tipos de préstamos en Argentina que ofrecen los bancos y financieras, para fines muy diversos, con distintos montos y plazos. Estos son los principales:
- Préstamos personales y para consumo
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos hipotecarios UVA
- Préstamos prendarios
- Préstamo por acuerdo en descubierto
- Préstamos online
- Préstamos garantizados
Préstamos personales o de consumo
Son préstamos que el banco otorga a personas físicas, a corto o mediano plazo. Por lo general no tenés que explicar en qué vas a usar el dinero.
- Garantías: normalmente no piden garantía, aunque el banco puede exigir un garante que asuma la deuda si no pagás.
- Intereses: son más altos que en otros tipos de préstamos, porque al no haber garantía el banco asume más riesgo.
- Monto: suele ser menor que en otros préstamos y depende de tus ingresos, que justificás con recibo de sueldo o facturas.
- Historial crediticio: conviene tener un historial limpio y no figurar en la Central de Deudores. Si ya estás en Veraz, mirá las opciones de préstamos con Veraz negativo.
Préstamos hipotecarios
Son préstamos que el banco otorga a personas físicas para comprar una vivienda. Son a largo plazo y con montos más altos.
- Garantía: la propia casa que comprás queda hipotecada. Si dejás de pagar, el banco puede embargar y vender el inmueble para cobrar la deuda.
- Intereses: al ser sólida la garantía, la tasa es más baja que en otros préstamos.
- Monto: más alto que en los préstamos sin garantía; suele cubrir hasta el 70% del valor del inmueble, y algunos bancos llegan al 100%. Depende de tus ingresos y de tu historial.
Las condiciones varían según el tipo de inmueble (vivienda familiar, segunda residencia, departamento). Suelen ofrecer mejores condiciones para la vivienda familiar única.
Préstamos hipotecarios UVA
La Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) es una unidad de medida cuyo valor no es fijo: cambia cada día según la inflación. El préstamo se otorga en pesos y se convierte a UVAs con el valor que publica el BCRA.
- Garantía: como en el hipotecario común, la vivienda comprada respalda la deuda.
- Intereses: una tasa fija más baja que la de un hipotecario tradicional, porque el capital se ajusta por inflación vía UVA.
- Monto: depende de tus ingresos y de tu historial como deudor.
- Cuotas: arrancan más bajas que en un hipotecario común, pero se actualizan con la UVA.
Ante el riesgo de que la inflación eleve la deuda, el BCRA fijó un mecanismo de protección: si la inflación supera en más de un 10% al Coeficiente de Variación Salarial, el banco debe ofrecer una extensión del plazo.
Préstamos prendarios
El préstamo prendario deja como garantía un bien mueble, por lo general un auto, aunque también puede usarse para maquinaria o equipos de una empresa. Si querés ver los requisitos en detalle, mirá qué se necesita para sacar un crédito prendario.
- Garantía: el bien adquirido queda en prenda. Si no pagás, el banco puede ejecutar la prenda y quedarse con el bien para cobrar la deuda.
Préstamo por acuerdo en descubierto
Es un préstamo a muy corto plazo para titulares de cuenta corriente, también llamado sobregiro. Si no tenés fondos para un pago (por ejemplo, un débito automático), el banco te adelanta un monto extra que debés devolver, con intereses, dentro del plazo acordado, que no suele superar los 30 días.
- Intereses: son de los más altos de todos los tipos de préstamo.
- Monto máximo: lo define el banco según tus ingresos y tu historial.
Préstamos online y préstamos garantizados
Los préstamos online se solicitan de forma 100% digital, con aprobación rápida y menos requisitos, aunque suelen tener tasas más altas. Los préstamos garantizados ofrecen una tasa menor a cambio de respaldar la deuda con un activo o un aval, lo que reduce el riesgo para quien presta.
⚠️ Antes de elegir un tipo de préstamo
- Que la cuota no supere el 30% de tus ingresos netos.
- Compará por CFT, no por la TNA: es lo que realmente pagás.
- Entendé qué garantía dejás y qué perdés si no pagás (auto, casa o aval).
- Si te atrasás, sumás punitorios y quedás en la Central de Deudores del BCRA.
¿Qué tipo de préstamo te conviene?
No hay un préstamo mejor que otro en abstracto: depende de para qué lo necesités. Si es para una vivienda, mirá los hipotecarios; para un auto, el prendario; para un gasto puntual, un personal, cuidando que la tasa no se dispare.
La regla que sirve para todos es la misma: compará el CFT de al menos dos o tres ofertas y quedate con la que tenga una cuota que puedas sostener sin ahogarte.
La regla que sirve para todos es la misma: compará el CFT de al menos dos o tres ofertas y quedate con la que tenga una cuota que puedas sostener sin ahogarte.
Preguntas Frecuentes sobre los tipos de préstamos
Los préstamos hipotecarios suelen tener la tasa más baja porque la vivienda funciona como garantía. Los personales y el descubierto en cuenta corriente son, en general, los más caros.
Es un crédito hipotecario en pesos ajustado por UVA, un índice atado a la inflación. La cuota arranca más baja que en uno tradicional, pero la deuda se actualiza con la evolución de los precios.
Es más difícil y más caro, pero hay opciones. Con historial negativo, las entidades suelen pedirte una garantía o cobrarte tasas más altas para compensar el riesgo.
El prendario usa un bien mueble como garantía, normalmente un auto; el hipotecario usa un inmueble, la vivienda. El hipotecario es a más largo plazo y con una tasa menor.
Fuentes consultadas
