Creo que estas en lo cierto. Cada familia es un mundo y en los casos de empleo precario y poco seguro si que es necesario ese fondo que también en cada caso el importe será distinto.
Si quieres comprar letras o bonos del tesoro lo puedes hacer desde el mismo banco, pero que te cuenten antes que comisiones te van a cobrar por la compra y la custodia.
Para evitar sorpresas desagradables creo que lo mejor es que le ecargue la gestión a un abogado. Si se hace algo mal puede tener consecuencias fiscales y judiciales y en estos casos vale la pena pagar un buen asesoramiento.
Tanto los planes de pensiones como los fondos de inversion son traspasables a otra entidad con la condicion de que el plan de pendiones tine que ir a un plan de pensiones de la otra entidad y el fondo de inversion a otro fondo de inversion de la otra entidad.
Por las domiciliaciones no tienes ningún problema, el banco que le pases la cuenta casi seguro que te gestionará todos los cambios y si no lo hacen ellos te diran como hacerlo. De momento traspasas solo una parte del saldo a la cuenta nueva y cuando compruebes que han cambiado todas las domiciliaciones cancelas la cuenta antigua.
Yo domiciliaria la pensión en otra entidad. Para evitar las comisiones que se le pueden llegar a aplicar a un pensionista no creo que te pidan tanta vinculacion.