W. Petersen

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28/03/20 08:08
Ha respondido al tema Microcrédito impagado - Deuda
Que se puede presentar un monitorio, seguro que si ....  lo que no sé si al igual que en demandas de bancos por deudas de tarjetas de crédito, el juzgado te indicará que puedes alegar si estimas que el interés puede ser abusivo o usurario, con lo cual alegando esto por escrito cuando recibas la demanda y solicitando que se admita como máximo el interés de dos veces y media el legal de dinero, que es el 7,5% ....es má que probable que el tribunal de la razón a tu acreedor por el capital, mas un 7,5% anual...Para demandas menores de 2.000 € .. no hay que ir con abogado...Importante: cuando recibas la demanda tienes 20 días laborables para responder ... no los agotes !!!!! En estas cosas, quien calla otorga ... !!!!!
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28/03/20 07:30
Ha respondido al tema Ciaxabank subira comision a no vinculados a 240 euros al año
La situación de solvencia es buena, el problema es la rentabilidad del negocio, que es mala ...... es el peor negocio (de lejos) del IBEX .... ahí lo tienes ...... https://www.rankia.com/blog/economia-domestica/4385762-resultados-contables-empresas-ibex-2018-comparativa-bancarios-278Si hiciera el mismo cálculo en 2019, la cosa cambia muy poco ....Solo se salva Bankinter, que tiene un modelo de negocio algo distinto ... se metió poco y bien en el ladrillo, y siempre tuvo una estructura de gastos baja ... el problema es que su dimensión es la que es ... 
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27/03/20 13:55
Ha respondido al tema Bankinter más cerca de sus clientes: estas son las medidas que han tomado
Una sociedad del grupo tiene cuenta ahí, debo decir que para mi siempre ha sido banco "raro" ... hace unos años, antes de la concentración y desaparición de las cajas de ahorro, considerar a Bankinter como tu banco principal, era como poco complicado, tenían una excelente plataforma informática, pero en operaciones a medio y largo plazo,  muy amigos, pues no, su interés era en temas a corto, descuento comercial, pólizas a un año, financiación internacional que siempre es a corto plazo, pero temas de 5 años, pues si, lo ICO, pero no parecían de lo mas interesados. Se metieron en hipotecas, tarde pero bien, no como el Popular que lo hizo también tarde pero rematadamente mal.Y si, hemos recibido la llamada de Bankinter, y es una sorpresa eso de las líneas pre-autorizadas, no me sorprende que las tengan, Bankinter es un banco que antes de que todos los demás, es decir hace años ya, intenta analizar a las empresas y su financiación una sola vez al año, tienen poca estructura, en tal revisión se plantean las renovaciones y pre-autorizan líneas en función de tal análisis.Incluso pymes muy pequeñas tienen una calificación de riesgo.Una de las pre-autorizaciones típicas es la financiación de impuestos y seguros sociales, que directamente de la web, puedes aplazar su pago, mediante un préstamo automático (pre-autorizado) por el cual pagas a a Hacienda o a la Seguridad Social en su momento y simultáneamente te abonas el mismo importe contra préstamo que pagarás en tres plazos, uno, dos y tres meses, 1/3 cada recibo, no tiene interés `pero si una comisión del 1, 1,25, 1,50% supongo que depende de la calidad de la empresa. Para ellos es rentable porque tan solo el 1% de comisión equivale a un 6% de interés anual, el 1,25% de comisión equivale a un 7,50 y ya el 1,50 supondría el 9% ... Pero ESTE LO TIENE LA MAYORÍA DE BANCOS, o puede que todos, aunque es obvio que  tales pre-autorizaciones son solo para empresas que han analizado y entienden que se lo pueden otorgar, vvamos que no es "una barra libre".¿Qué ocurre ahora? Pues que todo Cristo espera estos "maravillosos" ICO a 5 años al 1,50% de interés y que pueden tener incluso un años de carencia de capital (solo pagar intereses en el primer año, que al 1,50% son dos duros), sin embargo abonos en cuenta de momento pocos o ninguno, y el martes hay que pagar las nóminas, los seguros sociales y en 24 días las retenciones, el IVA y el primer plazo del pago a cuenta del impuesto de sociedades 2020, y resulta que el Presidente anuncia muchas medidas, pero abonos en cuenta, ni uno solo se ve, parece que cuando acaban las ruedas de prensa las señoras Calviño y Montero, con las tijeras, imagino cumpliendo las directrices de Angela Merkel, Ursula Von der Leyen, Christine Lagarde y Mark Rutte, probablemente con el efusivo aplauso de Sanna Marin, Sebastian Kutz, y algún otro .... Mirad, incluso esto de los aplazamientos de impuestos para empresas y autónomos, al menos hasta hoy viernes 27 de marzo, realmente es un medida falsa, o como poco parcialmente, porque hasta un límite de 30.000 €, se podrían aplazar hasta 6 meses, salvo las retenciones ¿Y la medida? pues los mismos 30.000 € de límite máximo acumulado (no para cada impuesto o para cada período, 30.000 deuda máxima) ¿Diferencias? Pues ahora se pueden aplazar también retenciones, y e los intereses al 3% (tipo legal del dinero) tres meses gratis .... o sea dos duros, 30.000 € que una empresa pueda aplazar sin interés durante 3 meses con exactamente 225 €, si pagasen los 30.000 al final, pero como te conceden con pagos mensuales, esto no llega ni a a 170 € ... la gran medida !!!!!, pero si, quien nunca aplazó nada, ahora sabe (si no lo sabía) que puede (y antes podía, insisto) utilizar eso.Vuelvo a Bankinter, pues por ejemplo esto de la pre-autorización para impuestos, ahora se puede utilizar para el pago a proveedores, no es una gran medida, porque estos pagos habrá que atenderlos en 3 cuotas de 30, 60 y 90 días .... por tanto a quien lo utilice, esto le puede "explotar" igual en la cara, solo que más tarde, sin embargo, en 30 días una empresa estructurada, gana tiempo, para una solución más a largo plazo.También han ofrecido a empresas con hipoteca de sus instalaciones, una carencia de un año de capital, pagar solo intereses, que con los tipos actuales es poco, y pasar este capital no pagado este año, distribuido en el resto de años hasta el final.A ver, esto no son grandes soluciones, sin embargo para salir de paso hasta que lleguen las otras, o la empresa se busque la vida, yo intento ir "por buscarme la vida" en bien de la empresa, porque lo que me tengan que ayudar, me temo que debo esperar sentado, y cuando llegue, va a ser insuficiente, no hay un euros en las arcas públicas, sin embargo cuando las cosas tardan por burocracia ideas como estas son como poco, una ayuda, que por no ser la solución, te permite salir del paso y planificar lo relevante y a futuro. ¿Qué haré? pues de entrada, esta empresa, que es un p minúscula de que son pymes, opera con 4 bancos, Bankinter debe ser el tercero en  nuestra operativa, y como los precios son muy similares a los otros 3, en algunos temas son iguales, si ellos quieren, pasan al primero en operativa. Por supuesto  tengo claro que el banco no es nuestro amigo, como diría Fernan2, Bankinter tampoco, un entidades financiera no hace ni amigos ni favores, hace negocios, pero aun con ello hay una ligera diferencia en hacer tales negocios con ideas que suponen descargar, al dueño, al director financiero si es una empresa mediana,  o al jefe de una oficina de dos empleados, de la preocupación inmediata, para dedicarse a las soluciones y medidas a medio plazo, que es lo que toca ahora y lo que se debe,  como poco, uno va a estar mas concentrado y conseguirá mejores soluciones.
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26/03/20 16:52
Ha respondido al tema PORQUE SUBE EL EURIBOR??? Si no paran de bajar los tipos y de imprimir dinero
"Coger del BCE" ....a ver,  me temo que este regulador no es como un banco cualquiera, pero a lo bestia .... no presta de forma "normal", como pedir un préstamo personal en pongamos Banco Santander, lo que presta el Banco Central Europeo, va con garantía ... lo llaman un colateral ... pero además tiene estipulado que garantías admite y cuales no ... No estoy metido en esto, y es probable que si responde algún empleado o empleada de banca, tampoco lo sepa con exactitud, pero por noticias, creo recordar alguna de carteras hipotecarias de las que pueden titulizar ... es decir las de vivienda y al 80% ... también títulos de deuda pública .... vamos que el grifo está abierto, pero con condiciones muy determinadas.Vamos que esto no va de .. préstame que tengo una solvencia buena, buena ... porque esto va de garantía muy clara, concreta y regulada.
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26/03/20 09:46
Ha respondido al tema Nula transparencia en los procedimientos de compraventa con sistema de puja de servihabitat. Nada recomendable
Hablas de Servihabitat ... ¿Esto no era de Caixa Bank y vendió una parte del grupo inmobiliario al un fondo de inversión?Es que me agradaría conocer que ayudas o rescate recibió Caixa Bank, no me consta, pero tal vez esté yo mal informado, pero esta entidad creo, creo, que no recibiío nada, como tampoco lo hizo, Santander, BBVA, Sabadell, Caja Mar, etc. Es que al final y con el problema de ahora por ejemplo, si los hoteles, restaurante y transportistas, que fue el primer paquete de ayudas reciben préstamos blandos (a bajo interés) pues nada, dentro de unos meses cuando esperemos esta mierda del Covid19 acabé, sería los mism que echar en cara a cualquier empresario de cualquier sector, oye que tu empresa funciona porque el estado (o sea todos nosotros) te echó un cable ..... 
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26/03/20 09:42
Ha respondido al tema Nula transparencia en los procedimientos de compraventa con sistema de puja de servihabitat. Nada recomendable
Lo que si te puedo decir es que la gestión de estas inmobiliarias bancarias, o ex bancarias (*), es un verdadero desastre, de entrada comercialmente y luego en la gestión posterior igual. Nosotros compramos dos fincas a empresas de este tipo, la primera en 2017 y la segunda en 2018, en ambas para recuperar la fianza tardamos más de 4 meses, aunque en notaria se comprometen a los 30 días de rigor, y el texto del documento es suyo, nada se negoció al respecto, ponen los 30 días y luego no los van a cumplir. Hemos tardado 10 meses y 3 semanas para recuperar un aval de garantía de alquiler de la segunda compra, y hay exactamente 19 reclamaciones y 3 burofaxes, como para no enterarse !!!!!!Por cierto, al menos a nosotros, de ninguna de las dos inmobiliarias bancarias nos respondió nunca la sociedad propietaria de la finca , siempre subcontratas, y antes cuándo éramos inquilinos, igual ..... La última compra ya tiene la demanda judicial presentada por los gastos ocasionados, a ver si esta vez se enteran, y he tenido mucha paciencia, la presentamos al cabo de 15 meses de la compra,. hartos de tanta coña !!!!!!El tema es que no todo el mundo sabe, o puede buscar "literatura" suficiente para demandas de dos duros, como es nuestro caso, y si tiene que acudir a un abogado por importes bajos, le puede costar más la herramienta que el agujero, y en demandas inferiores a 2.000 € no es necesario ni preceptiva la concurrencia de abogado y procurador. (*) Las que fueron bancarias y se han vendido a fondos de inversión, siguen con políticas muy similares. 
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23/03/20 20:36
Ha respondido al tema Ayudas Ico ? Mienten 🤥 - BBVA
Un banco "ni echa mano" ... tampoco "hace favores" ... ni desde luego "ayuda en malos momentos" ... simplemente es un negocio de compraventa de dinero ...  atienden a tres bases ...1 - Moralidad y experiencia (lo segundo si existe en aquella entidad)2 - Capacidad de pago (devolución de la financiación).3 - Garantía.Y obviamente obtener confirmación de ello en base a un montón de parámetros.Olvídate de lo del primer párrafo !!!! Si hablan de algo de ello, solo tiene valor publicitario. 
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23/03/20 20:21
Ha respondido al tema Ayudas Ico ? Mienten 🤥 - BBVA
A mi me da la impresión que los analistas de riesgos  están acostumbrados a trabajar con previsiones que de alguna forma pueden considerar su probabilidad y, además encajan con los modelos analíticos de la entidad donde desarrollan su trabajo.¿Qué ocurre ahora? No existe modelo válido, ni siquiera pueden intuir la duración y además a estas alturas nadie se atreve a indicar si esto es un tema temporal y salvo el sector turístico, lo que no se factura ahora, se hará en los meses posteriores al levantamiento del decreto de estado de alarma. Los bancos no hacen apuestas, y cuando las hicieron con el "ladrillo"  todos sabemos como acabó.Dependiendo del balance de una empresa, cuando uno pide financiación, si en una entidad se les concede sin problema, las posibilidades de que en otra tenga un resultado parecido son muchas, y al contrario si en una tiene dificultades, el viaje puede ser similar en la entidad de enfrente. Y eso ocurre en multitud de ocasiones y empresas, porque los modelos de análisis son bastante similares. De acuerdo que ello no es en el 100% de los casos, pero si en muy buena parte. Y esto vale tanto en sistemas de análisis automatizados, como en los que hay intervención personal de empleados del departamento de riesgos.Entonces lo que creo ocurre ahora, es que no tienen modelo ni experiencias remotamente comparables.Nosotros tenemos 6 operaciones solicitadas, para 3 sociedades, y cada una por duplicado (dos entidades) con las que trabajamos, pero de aprobarse no firmarenos las 6. Tenemos 5 bancos y no todas las sociedades coinciden, una opera con solo 2 entidades, la otra con tres y la tercera sociedad con cuatro. Tenemos una operación ya aprobada, y curiosamente en la que los ratios de solvencia y liquidez son los menores, y además es absolutamente turística, aunque es cierto que su cuenta de resultados es muy buena, pero ello es pasado, el futuro presenta las mismas incógnitas que la mayoría de empresas en estos momentos.Para la sociedad de mayor capitalización y que tiene varias actividades, y no es ni de lejos 100% turística, un banco nos está mareando con datos y datos, parecen querer aprobar, pero necesitan mas cosas para justificar tal autorización, y ya sé que van a recortat el importe, si al final conceden.De la tercera no tengo ni idea de dónde estamos,la documentación está en estudio.Mi impresión es esa... los modelos de análisis habituales no sirven, y aquí cada banco puede tomar decisiones de difícil comprensión.En estos temas solía verlas a venir bastante al solicitar cualquier operación de financiación, pero en estos monentos me veo totalmente perdido en relación a las respuestas finales.
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23/03/20 12:00
Ha respondido al tema ¿Que limite de crédito consideráis adecuado en tarjeta si os dejaran elegir?
Una idea de mis padres que extendi a mi hija, es aprender a administrarse ... cuando estudiaba, y antes también, tenía una asignación mensual ....no había "derramas" ... La asignación incluía un prorrateo del coste de la matricula universitaria del año siguiente ... tenía que ahorrar cada mes, para cubrirla en el mes correspondiente .... y así todos los gastos, además le preparé un excel para que controlase por conceptos sus gastos y el ahorro, por si le interesaba utilizarlo ... lo hizó y lo modificó a su conveniencia ... ¿Problema? Que no todas las familias pueden hacer esto, porque sus economias familiares no permiten eso ... llegan justito a fin de mes, como para avanzar cada mes, una doceava parte de la matricula futura !!!!! Imposible !!!!Pero para quien si pueda, lo recomiendo, porque obliga a los hijos a "hacer cuentas" ....no obstante eso funciona si uno se niega a "derramas" ... si el o la joven saben que si no llegan, alguien cubrirá "el descubierto" .. mal vamos ... esto ante todo precisa de disciplina.¿Alguna derrama hice? Si, por un asunto de dentista, esto no puede considerarse derrama.¿Le ha servido tras los estudios?  Absolutamente, incluso en su primer trabajo, en el que cobraba dos duros, no es que ahora sea directora general de nada, pero imagino que en lugar de dos duros, ya gana tres.
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22/03/20 12:30
Ha respondido al tema Incertidumbre
Ni 48 horas !!! Sánchez ya está anunciando ahora misno la propuesta de un fondo de desempleo a nivel europeo para estos casos !!!! Y al menos a mi no me parece mal... avanzar en algo de eso.... sabiendo que "las huchas" son tan simples como el mecanismo de un chupete .......
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22/03/20 10:29
Ha respondido al tema Vacaciones obligadas por covid-19 - derecho laboral
Cada uno hará lo.que crea oportuno, solo faltaría.Yo tengo en cuenta el ámbito de las pequeñas empresas y soy empleado, no tengo ni una sola acción, no formo parte del consejo de administración, y he comentado lo que creo ... tal vez también esté condicionado por mi edad, 57 años, si mi empresa se va al cuerno, yo me voy con ella ... a 57 años dudo que vuelva a conseguir un trabajo, a pesar de que tengo los 38 años cotizados ... mi percepción es desde tal perspectiva, y si ayudar a que se mantenga me supone algún sacrificio, no dudo.... porque si el empresario tuvo muchos beneficios hace unos meses, ahora no es relevante ... lo prioritario para mi, es mantener mi trabajo y el de mis compañeros/as ... que sea solo un ERTE, y que no pueda llegar a plantearse un ERE, dentro de uno, dos o seis meses .... y si ello supone perder algunos días de vacaciones, es un precio bastante barato.No obstante yo no tengo ni la receta para eso, no estoy en posesión de ninguna verdad, solo creo que esto no va de ricos y pobres, va de salir lo mas airoso posible ... ¿derechos? Claro que si ¿obligaciones? También ¿sentido común y responsabilidad personal? Desde luego.
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22/03/20 08:31
Ha respondido al tema Vacaciones obligadas por covid-19 - derecho laboral
Aqui al margen de la legalidad, son muchas las empresas que hacen pactos al margen de los convenios y los derechos que sin duda tenemos, en especial en empresas que son pocos trabajadores, ya que al final son circunstancias excepcionales. Te pongo un ejemplo: una comercio de óptica y audífonos, es evidente que a pesar de que pueden estar abiertos, no venden un borrajo, con lo cual en los 4 centros de esta empresa, han acordado que solo una persona por centro, abren solo 8 horas, y cobrarán solo estas 8 horas trabajadas, el resto de días cobran el 50% del salario.¿Esto es legal, les pueden obligar? Claro que no, sin embargo la gente suele entender que esto no va de empresarios y trabajadores, todos estamos en el problema.Porque además nadie sabe si esto se convertirá en una crisis larga, y mucha gente intenta colaborar al máximo en función de sus posibilidades, porque si al final hay hay un ERE, si un ERE mas adelante, que es distinto al ERTE, no quiere ser el primero o la primera de la lista. Ya sabemos que en una extinción laboral no se puede "elegir" a las personas, sin embargo en pequeñas empresas a veces, se encuentra la forma de tal "elección".En fin, además de los derechos, que los tenemos, la gente que tiene ahora mucho tiempo para pensar, una de las cosas que medita es su futuro.Mira, nosotros tenemos entre otras, actividad hotelera, en el grupo empresarial no somos ni 100, ni 50, algo menos ... y antes de la  ueva norma pedimos al personal del hotel hacer vacaciones... insito, pedimos ¿cuántas oposiciones? Cero !!!!! Ahora que por actividad podemos solicitar el ERTE, se ha hecho desde el 14... pero solo para la actividad hotelera, y yo que abarco esta y otras actividades, también estoy en la lista, al 60% porque por volúmen es la proporción adecuada, lo he tramitado yo porque solo estamos ahora 2 personas en las oficinas.No pretendo que nadie "copie" la idea, pero si que uno tenga en cuenta todo  los derechos, también las circuntancias, ahora bien, cada casa (empresa) es un mundo, con lo cual una cosa es ser comprensivo/a, solidario/a, colaborador/a .... y otra que existan abusos o que le tomen el pelo.
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21/03/20 17:28
Ha respondido al tema Incertidumbre
Al tiempo !!!! Esta jodida "fiesta" obligaroria la vamos a pagar si o sí.
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21/03/20 08:59
Ha respondido al tema Incertidumbre
Eso del pagar, a estas alturas ¿alguien lo duda?  Pero es que auguro otra cosa ... probablemente se cree un fondo público de gran calado,  no hablo de cero coma algo del PIB, sino una hucha gorda, para atender a futuras pandemias ... y las huchas tienen un funcionamiento bastante sencillo .... es simple cuestión de ir llenando .....  es más, dudo que tenga mucha resistencia ciudadana ... y me atrevería a indicar que esto se monta en poco tiempo, el sistema, no "el llenado" que será mas lento, aprovechando la memoria colectiva reciente. 
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21/03/20 08:47
Ha respondido al tema El santander elimina aquello de "vaya usted a su oficina"
Este confinamiento va a cambiar muchas cosas (creo) de entrada lucha de muchas empresas, y en especial los bancos para ir "caminando" haciá la digitalización de los clientes, habrá dado un paso de gigante en 3, 4 o 6 semanas !!!!Y te auguro otra cosa, probablemente se cree "gran hucha" pública para tener capacidad de afrontar algo así en ocasiones futuras ... y no hablo de unos pocos millones de euros, sino de algo gordo. Pero claro todos sabemos como funcionan las huchas !!!! Hay que llenarlas antes ....  sin embargo para eso no creo que se haya mucha resistencia .. porque todo cristo las está pasando moradas.Lo de siempre, acabamos aprendiendo a óstias !!!
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