Rankia Argentina Rankia Brasil Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Czechia Rankia Deutschland Rankia España Rankia France Rankia Indonesia Rankia Italia Rankia Magyarország Rankia México Rankia Netherlands Rankia Perú Rankia Polska Rankia Portugal Rankia Romania Rankia Türkiye Rankia United Kingdom Rankia USA
Acceder

Urbandancer

Se registró el 18/07/2019
--
Publicaciones
2
Recomendaciones
--
Seguidores
Posición en Rankia
999,999
Posición último año
Urbandancer 02/09/19 16:04
Ha respondido al tema ¿ Qué haríais en esta situación? Consejos aun para salir de la inversión activa.
Llevas toda la razón en tu argumentación. La única pega es que a día de hoy mi padre no considera la venta de las acciones salvo catástrofe mayor. El problema de todo esto es que la idea de mi padre de inversión está mal parida desde el inicio y ahora es un poco complicado arreglar la situación, sobre todo por el alto riesgo de los títulos y las pérdidas que acarrean. Gracias  por las respuestas y tu tiempo Pvila
Ir a respuesta
Urbandancer 02/09/19 16:00
Ha respondido al tema ¿ Qué haríais en esta situación? Consejos aun para salir de la inversión activa.
Gracias por los comentarios Ervigio, de hecho, hace tiempo que tengo en mente también una cartera como la tuya que comentabas en otro hilo. Si no me equivoco ti porcentaje de RF para este ejercicio supera a la RV por bastante correcto? Baelo Patrimonio también lo había visto y considerado. Más barato que las carteras y a priori más rentabilidad pasada con un ratio de riesgo no muy alto. ¿Lo ves como una alternativa más interesante dadas las circunstancias de ya estar todo el patrimonio invertido? Gracias por tu tiempo.
Ir a respuesta
Urbandancer 31/08/19 19:26
Ha respondido al tema ¿ Qué haríais en esta situación? Consejos aun para salir de la inversión activa.
Hablas de pasar de fondos de gestión activa (110+250) a fondos de  gestión pasiva y quizás retirar 10k a liquidez en cuenta. Si tu padre no tiene otra liquidez que esa, me parece un error. Me explico. Eso de retirar el 4% está muy bien siempre que no haya una caída grande. Si eso sucede, ese 4% será menor (quizás insuficiente para vivir de él) o, si retiras una cantidad fija al año, estará desinvirtiéndose más de la cuenta. En resumen, yo recomendaría tener algo más de 10k en líquido para cubrir eventualidades por un lado y para poder tirar de ese dinero y no desinvertirse en el peor momento (tras una caída). Creo que puede ser bueno tener liquidez para soportar al menos un año de gastos (+ las compras extraordinarias que puedas prever, por ejemplo, cambio de un coche). Otra cosa que igual  no es sensata es desinvertir ese 4% en los fondos (por los que tendrás que pagar plusvalías) pudiendo desivertir la cantidad equivalente en las acciones (estando en pérdidas no pagaría impuestos). Hay que valorarlo bien. Recordad que si nunca llega a reembolsar los fondos, nunca pagará por las plusvalías generadas hasta el fallecimiento. Pvila314 Me parece muy sensato lo que argumentas en los dos puntos. No me había parado a pensar sobre todo lo de vender las acciones con las minusvalías en vez de reembolsar el fondo tributando por la plusvalía. Que idea mas genial, no se me había pasado por la cabeza y tiene toda la lógica del mundo. En cuanto al primer punto, tienes razón que tal vez 10K se quede corto en caso de tener una urgencia. Actualmente los únicos ingresos de mi padre son la pensión ( cantidad máxima ) y rentas mensuales de un piso que tiene en alquiler. Por tanto las cosas que tenemos claras son: Traspasar los fondos y refundirlos en uno solo en fondos de gestión pasiva. Mantener las acciones hasta que puedan venderse con beneficio o mínima perdida posible. Lo que me lleva a un par de cuestiones finales. ¿ Consideráis que es mejor reembolsar los fondos como decía Ervigio para esperar que pase la tormenta que todo el mundo dice que se avecina para comprar mas barato después?  En el caso de querer optar por ese 4% ¿ como veis el modelo 6 ( riesgo medio) de la cartera de Indexa capital? ¿ seria mas sensato optar por una cartera tipo 3-4 mas conservadora, ya que como bien dice Pvila, el grueso del patrimonio esta en una cartera ya de por si de alto riesgo ? Clase de activo Cartera nº6/10 Acciones Europa13 % Acciones Estados Unidos26 % Acciones Japón5 % Acciones Economías Emergentes8 % Bonos Empresas Europeas9 % Bonos Gobiernos Europeos16 % Bonos Europeos ligados a la Inflación23 % Es una cartera con un peso en acciones del 52% y un peso en bonos del 48%.   https://blog.indexacapital.com/2018/06/26/composicion-carteras/     P.D: Urbandancer... ya no molesto más, que sin querer me he metido en tu hilo. Disculpa. Faltaria mas Trist, a mi tambien me ha servido para aclarar conceptos P.D.2: Me dijo mi asesor fiscal (el que me hace la renta) que las plusvalias y minuvalias genereadas por fondos y acciones no se podían compensar entre ellas porque eran cosas/conceptos diferentes (unas son incremento de patrimonio y otras son rendimientos del capital... o alggo así me dijo?....¿es correcto o no?...Lo digo por lo que habeis comentado de compensar unas con otras en el caso que nos ocupa del amigo Urbandancer. El segundo punto que comentas me parece interesante saber si eso es asi realmente por que cambiaria todo el planteamiento.   Muchas gracias, de nuevo, por vuestro tiempo.      
Ir a respuesta
Urbandancer 31/08/19 08:12
Ha respondido al tema ¿ Qué haríais en esta situación? Consejos aun para salir de la inversión activa.
Buenos días a tod@s y muchas gracias por las respuestas, voy a ir perfilando un poco todo ya que son muchos datos y circunstancias.   Lo que yo haría: vender tantas acciones como sean necesarias para que la minusvalía compense la plusvalía de los fondos y llevarlo todo lo que sea posible a liquidez con cero impacto fiscal: las gallinas que entran por las que salen. ¿Qué conseguiría con eso? Libertad y tiempo. Libertad porque puedo elegir donde invertir sin limitaciones y tiempo porque puedo tardar en decidirlo lo que sea menester. Tiempo también para entrar en fondos, si esa es la decisión, no de una vez, sino con aportaciones regulares, lo que será estupendo si vienen curvas en los próximos meses/años Ervigio si no te he entendido mal, lo que propones es deshacer posiciones en ambos casos compensando las minusvalías  de las acciones con las plusvalías de los fondos y dejar el dinero en cuenta para ir invirtiendo poco a poco en fondos según se vayan presentando oportunidades y viendo que pasa con todo esto que se comenta en todos los sitios de posible recesión desaceleración. El tema, es que mi padre, ya esta compensando minusvalías generadas por las ventas de unas acciones el ejercicio pasado, y aun le resta una cuantía para compensar en los siguientes tres años. Si se realiza la venta de los títulos, la perdida de hoy en día es muy superior a las plusvalías generadas por esos fondos de gestión activa que tiene abiertos desde el 2016. Uno de esos fondos se constituyo en prenda como garantía de una hipoteca que ya esta liquidada.  Muchas gracias por tu respuesta Ervigio   Resumiendo, creo que es clave valorar (y ahí igual necesitas un asesor independiente que, con lo que hay en juego, creo que deberías valorar muy seriamente) si es mejor mantener esas acciones o no. Al fin y al cabo la mayoría del patrimonio están en ellas. Respecto a los fondos, yo huiría de la banca tradicional y me indexaría. Si tuvieses tiempo, podrías gestionar tu mismo la cartera, por ejemplo en BNP Paribas y te ahorrarías algunos costes. Si no es el caso (como comentas) un roboadvisor es una buena opción. Yo por ejemplo tengo una pequeña cartera de fondos en  Indexa Capital y estoy muy contento. Te dijo una invitación por si la quieres usar (te ahorrarías las comisiones de los primeros 10.000€ durante un año).   Pvila314 los títulos de los que hablamos son Arcelormittal MTS, cíclica y muy sensible a la guerra comercial que se esta desarrollando en estos tiempos. Dichos títulos se adquirieron a un precio de 22,200 € y el ultimo cierre esta en 13,100 €. Mi padre no quiere desprenderse de ellas y esta aguantando todo el chaparrón con esperanzas de recuperación. Le recomendé que deshiciera posiciones cuando estaban a 21,40€ pero erre que erre que no. Comentarte que soy ex empleado del Banco Popular y se muy bien de lo hablas con el tema de sus acciones.  Por otro lado,  mi padre no necesita este dinero que esta invertido en las aciones de Arcelormittal y pretende aguantarlas hasta su recuperación y deshacer posiciones en cuanto sea posible. El tiempo dirá si es la mejor opción.   En resumidas cuentas las dos ideas que barajamos son: Trasladar todo el dinero de los fondos que tiene en gestión activa (110+250) a unos fondos de gestión pasiva, manteniendo unos 10K en liquidez en el banco. No se hasta que punto seria sensato deshacer los fondos y y compensar con las minusvalías pendientes ante el temor de lo que puede pasar próximamente. Habíamos pensando en una cartera con riesgo medio bajo. La idea de mi padre es obtener una rentabilidad aproximada del 4% descontada inflación para poder retirar esta cantidad a principios de cada año manteniendo el patrimonio invertido, por lo que no se si este perfil de riesgo seria el adecuado para obtener dicha rentabilidad se quedaría corto. Esperar la recuperación de los tiíulos de Arcelormittal y una vez se vendan engrosar este capital en los fondos.   Como veis no es un tema sencillo y llevo meses dandole vueltas al tema. Gracias por vuestro tiempo.
Ir a respuesta
No hay más resultados