Buenos días a tod@s y muchas gracias por las respuestas, voy a ir perfilando un poco todo ya que son muchos datos y circunstancias.
Lo que yo haría: vender tantas acciones como sean necesarias para que la minusvalía compense la plusvalía de los fondos y llevarlo todo lo que sea posible a liquidez con cero impacto fiscal: las gallinas que entran por las que salen. ¿Qué conseguiría con eso? Libertad y tiempo. Libertad porque puedo elegir donde invertir sin limitaciones y tiempo porque puedo tardar en decidirlo lo que sea menester. Tiempo también para entrar en fondos, si esa es la decisión, no de una vez, sino con aportaciones regulares, lo que será estupendo si vienen curvas en los próximos meses/años
Ervigio si no te he entendido mal, lo que propones es deshacer posiciones en ambos casos compensando las minusvalías de las acciones con las plusvalías de los fondos y dejar el dinero en cuenta para ir invirtiendo poco a poco en fondos según se vayan presentando oportunidades y viendo que pasa con todo esto que se comenta en todos los sitios de posible recesión desaceleración.
El tema, es que mi padre, ya esta compensando minusvalías generadas por las ventas de unas acciones el ejercicio pasado, y aun le resta una cuantía para compensar en los siguientes tres años. Si se realiza la venta de los títulos, la perdida de hoy en día es muy superior a las plusvalías generadas por esos fondos de gestión activa que tiene abiertos desde el 2016. Uno de esos fondos se constituyo en prenda como garantía de una hipoteca que ya esta liquidada.
Muchas gracias por tu respuesta Ervigio
Resumiendo, creo que es clave valorar (y ahí igual necesitas un asesor independiente que, con lo que hay en juego, creo que deberías valorar muy seriamente) si es mejor mantener esas acciones o no. Al fin y al cabo la mayoría del patrimonio están en ellas.
Respecto a los fondos, yo huiría de la banca tradicional y me indexaría. Si tuvieses tiempo, podrías gestionar tu mismo la cartera, por ejemplo en BNP Paribas y te ahorrarías algunos costes. Si no es el caso (como comentas) un roboadvisor es una buena opción. Yo por ejemplo tengo una pequeña cartera de fondos en
Indexa Capital y estoy muy contento. Te dijo una invitación por si la quieres usar (te ahorrarías las comisiones de los primeros 10.000€ durante un año).
Pvila314 los títulos de los que hablamos son Arcelormittal MTS, cíclica y muy sensible a la guerra comercial que se esta desarrollando en estos tiempos. Dichos títulos se adquirieron a un precio de 22,200 € y el ultimo cierre esta en 13,100 €. Mi padre no quiere desprenderse de ellas y esta aguantando todo el chaparrón con esperanzas de recuperación. Le recomendé que deshiciera posiciones cuando estaban a 21,40€ pero erre que erre que no. Comentarte que soy ex empleado del Banco Popular y se muy bien de lo hablas con el tema de sus acciones.
Por otro lado, mi padre no necesita este dinero que esta invertido en las aciones de Arcelormittal y pretende aguantarlas hasta su recuperación y deshacer posiciones en cuanto sea posible. El tiempo dirá si es la mejor opción.
En resumidas cuentas las dos ideas que barajamos son:
Trasladar todo el dinero de los fondos que tiene en gestión activa (110+250) a unos fondos de gestión pasiva, manteniendo unos 10K en liquidez en el banco. No se hasta que punto seria sensato deshacer los fondos y y compensar con las minusvalías pendientes ante el temor de lo que puede pasar próximamente. Habíamos pensando en una cartera con riesgo medio bajo. La idea de mi padre es obtener una rentabilidad aproximada del 4% descontada inflación para poder retirar esta cantidad a principios de cada año manteniendo el patrimonio invertido, por lo que no se si este perfil de riesgo seria el adecuado para obtener dicha rentabilidad se quedaría corto.
Esperar la recuperación de los tiíulos de Arcelormittal y una vez se vendan engrosar este capital en los fondos.
Como veis no es un tema sencillo y llevo meses dandole vueltas al tema.
Gracias por vuestro tiempo.