Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Colombia Rankia España Rankia España Rankia México Rankia México Rankia Perú Rankia Perú Rankia Portugal Rankia Portugal Rankia USA Rankia USA
Acceder

Participaciones del usuario ojolince - Contenidos recomendados

05/08/20 17:23
Ha respondido al tema Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses
No tienes que esperar los 2 meses desde la entrada si reembolsas las mismas participaciones que han entrado en el traspaso.Si las reembolsadas fueran otras participaciones que ya estuvieran en el fondo anteriormente, sí tendrías que esperar los dos meses desde el traspaso para reembolsar declarando la minusvalía (si la tuvieran esas participaciones antiguas).Por eso es mejor que el fondo XYZ sea un fondo usado solo para esto.Si no fuera así, también podrías esquivarlo traspasando de XYZ a otro fondo IJK, usado solo para esto y reembolsando desde él, quedando inutilizado durante 2 meses posteriores al reembolso el fondo IJK. Y no tendrías que esperar los 2 meses desde el traspaso, porque las participaciones que entran son las reembolsadas.
Ir a respuesta
04/08/20 16:19
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
¿A partir de cuánto creéis que un fondo es demasiado grande y repercute en su rentabilidad? ¿Cuénta el patrimonio de la clase o del fondo?Lo que cuenta es el patrimonio del fondo, el de la clase es indiferente.Todas las clases del fondo llevan las mismas acciones, y si el fondo quiere deshacerse de una de esas acciones la va a vender en todas las clases. Si el fondo tiene tantas como para que esa venta suponga una bajada, vendiéndose cada vez más baratas, esa pérdida se la llevan igual en porcentaje todas las clases del fondo, tenga el patrimonio que tenga cada clase.Para ser considerado demasiado grande el patrimonio de un fondo depende de diversos factores, muchos de ellos subjetivos.El principal es la profundidad del mercado donde invierte.No es lo mismo invertir en el mercado global que en el de Lituania, por ejemplo.También, el límite es muy diferente entre empresas grandes y microcaps.Pero también influye mucho la capacidad del gestor, la rotación del fondo, el nivel de concentración, etc.
Ir a respuesta
27/07/20 06:23
Ha respondido al tema Indexa Capital vs MyInvestor
Porque 0,48% es el coste MEDIO de los actuales clientes de Indexa, mientras que el 0,72% es el coste MAXIMO que puedes llegar a pagar.Aunque en realidad sería más bien 0,62%, si el coste medio de los fondos es 0,07%.CREO que el primer año tienes 10.000 euros sin comisión de Indexa (ese 0,43% máximo), por ejemplo, y mediante invitaciones puedes conseguir tener más cantidad sin comisión.Pero yo te hablo de memoria, y no conozco los detalles exactos.Hay un hilo en Rankia sobre Indexa, donde se pueden hacer preguntas concretas a fderbaix, uno de los fundadores de Indexa:https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/3068838-indexa-capital
Ir a respuesta
26/07/20 15:55
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Como bien te indica @Pvila314, para cubrirte del riesgo divisa tendrías que contratar un fondo en euros con la divisa cubierta.Si no cubre divisa, la rentabilidad es la misma en las clases en euros, dólares o en cualquier otra moneda.Cuando pases a euros los dólares o libras finales, todas las clases van a devolver los mismos euros (salvo las de divisa cubierta).Por otra parte, el artículo es de diciembre pasado, y la previsión que hace ese "consenso de expertos que reúne Bloomberg", de un futuro repunte del euro hasta 1,15 ya se ha producido.El Eur/Usd está en 1,16, así que han acertado en su previsión.Pero ahora deberían hacer ya otra sobre el futuro, y habría que ver si también aciertan esta vez.Lo único que quería recalcar del artículo era el coste de la cobertura de 2,38% en diciembre de 2019, y de 3,6% a finales de 2018.Aunque históricamente no suele ser tan caro el coste de la cobertura.
Ir a respuesta
26/07/20 09:51
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Es un coste variable, que depende mayormente de la diferencia de tipos de interés entre las zonas implicadas.No sé lo que costará ahora la cobertura del EUR/USD, pero en diciembre pasado estaba en 2,38% anual, y pocos meses antes en más del 3%. Artículo de diciembre de 2019:https://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/10237788/12/19/El-coste-de-cubrir-el-euro-cae-a-minimos-de-24-meses-pero-no-compensa.html
Ir a respuesta
25/07/20 17:01
Ha respondido al tema Traspasos de Fondos
Para tu contabilidad personal puedes considerarlo como más te convenga.De cara a Hacienda, en tu ejemplo siempre vas a tener una partida viva con la fecha inicial 1-ene-2000 y 10€ de importe inicial.Después del traspaso al fondo Y, tendrías 0,25 participaciones también con fecha inicio 1-ene-2000 y 10€ de importe inicial.Pero esa partida fiscal ahora pertenece al fondo Y, desapareciendo del X.Eso haría que el precio de compra fiscal fuera 40€ (10/0,25), aunque tu compra hubiera sido a 20€, ya que arrastra la pérdida del fondo X.Si lo traspasases a un nuevo fondo Z, te asignaría las participaciones que le correspondan por los 5€ del valor actual del fondo Y, arrastrando también el 1-ene-2000 y los 10€.Si reembolsases el fondo Y, tendrías:Importe compra: 10€Importe venta: 5€Pérdida fiscal: 10-5 = 5€Si hicieras un traspaso o reembolso parcial, utilizaría la parte correspondiente, dejando el resto en el fondo origen.Por ejemplo, si traspasases o reembolsases 1€ del fondo Y, te quedarían en el fondo 0,20 participaciones con un importe de compra de 8€ el 1-ene-2000.En el reembolso sería una pérdida fiscal de 1€ (2€ compra menos 1€ venta), y en el traspaso te crearía una nueva partida fiscal en el fondo destino por 2€ con fecha 1-ene-2000.Cada vez que aportas desde efectivo, te crea una nueva partida fiscal en el fondo.Cuando traspasas o reembolsas va tirando de las partidas fiscales con menor fecha de inicio, sin importar si son las primeras o las últimas en llegar al fondo concreto (método FIFO).
Ir a respuesta
24/07/20 20:45
Ha respondido al tema Indexa Capital vs MyInvestor
Los roboadvisor te crean una cartera de fondos, del mismo tipo que te puedas crear tú por tu cuenta.Esos fondos tienen unos gastos internos (comisión de gestión, de depósito de los títulos del fondo, gastos administrativos, tasas de mercados, etc.), que se descuentan directamente del VL de los fondos. No tienes que pagar nada aparte, ya te llega descontado en el valor de tus participaciones. Te los indican solo a título informativo.Son los llamados gastos corrientes.Cada fondo tiene unos gastos corrientes diferentes, y los de tu cartera dependerán del porcentaje que tenga asignado cada fondo, cálculándose del mismo modo que los gastos del ejemplo de la cartera que habías propuesto.Como no sé la cartera que te asignaría el roboadvisor, de ahí el 0,XX%.En cualquier caso no diferirá demasiado del 0,178% calculado para tu cartera.Probablemente salga un poco más barato en el roboadvisor, ya que suelen elegir fondos institucionales con menores gastos, a los que no tienes acceso por tu cuenta, teniendo que elegir una clase del fondo quizá un poco más cara.Hasta aquí los gastos de la cartera por tu cuenta en Myinvestor. Otros comercializadores pueden cobrar una comisión de custodia adicional, que la cobrarían aparte, de tu cuenta de efectivo.Myinvestor (y muchos otros) no lo hacen.Si delegas la gestión de tu cartera en un roboadvisor, aparte de los anteriores ya descontados, este te cobra una comisión por su trabajo, (hasta 0,45% en Indexa, dependiendo del importe, y 0,15% fijo en Myinvestor). Ese trabajo incluye hacer los rebalanceos, gestionar las aportaciones y reembolsos, realizar los traspasos necesarios cuando se den casos como la fusión de los Vanguard que citas, etc.El banco custodio también cobra una comisión por el depósito de tus participaciones. En el caso de Indexa se cobra 0,12% y en Myinvestor 0,15%.Estos dos gastos los cobra aparte el roboadvisor, de tu cuenta de efectivo.Hay miles de estudios comparando rentabilidades sobre carteras de 2, 3 o más fondos, con REITS añadidos y sin ellos, con ORO o sin él, etc.Los resultados son variopintos, ya que depende mucho del periodo elegido, si se hacen aportaciones y del día exacto en que se realicen, la forma concreta del rebalanceo, la relación rentabilidad/riesgo buscada, etc.No hay una cartera que funcione mejor en todo momento, y no es bueno exigir la perfección.A veces funcionan mejor unas, y otras veces las otras.No sé por qué tienes ese temor especial a que Myinvestor te pueda cambiar las condiciones, cuando es algo que te puede ocurrir igualmente en cualquier otro sitio. Si lo hacen, te tienen que avisar con antelación y es tan sencillo como hacer un traspaso a otro comercializador y/o fondos. Es una tarea casi igual de complicada que hacer una simple aportación.Sobre la fusión de los fondos Vanguard es igual de sencillo. Los roboadvisor lo hacen ellos sin ningún problema, y si tuvieras una cartera por tu cuenta Myinvestor te avisaría diciéndote el traspaso concreto que debes realizar. También igual de complicado que una simple aportación.Sería un marrón para quien no hiciera caso al aviso de Myinvestor.No te tomes al pie de la letra eso de "fire and forget", que solo es una metáfora. Alguna cosilla que otra tal vez haya que hacer cuando se produzca algún cambio, pero vamos, que no te vas a matar a trabajar precisamente.En tu caso concreto, yo de momento contrataría un roboadvisor para quitarte ese "miedo a lo desconocido", asegurándote así de no cometer errores de bulto por inexperiencia. Probablemente elegiría Indexa que, aunque algo más caro, dan mucha información que te va a venir muy bien.Y a la vez iría gestionando una cartera por mi cuenta en Myinvestor, pero con cantidades simbólicas, haciendo aportaciones, rebalanceos, etc.Y con el paso del tiempo, dependiendo de cómo te veas con su manejo, elegir si llevas todo al roboadvisor o a gestionarlo tú directamente.El traspaso sería muy sencillo, y tomarás una decisión con mucho más conocimiento del asunto, sin ahogarte en un vaso de agua, como me temo que te ocurre ahora.Nadie nacimos enseñados.Suerte.
Ir a respuesta
24/07/20 06:45
Ha respondido al tema Cobertura de divisa euro-dolár.
No sé cómo andará ahora la cobertura del EUR/USD, pero en diciembre pasado estaba en 2,38% anual, y pocos meses antes en más del 3%.Quizás ahora haya bajado algo más, pero dudo mucho de que sea menor al 2%.Un gasto mayor que la propia comisión de gestión de los fondos, yo creo que está muy lejos de poderse catalogar como insignificante.Artículo de diciembre de 2019:https://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/10237788/12/19/El-coste-de-cubrir-el-euro-cae-a-minimos-de-24-meses-pero-no-compensa.html
Ir a respuesta
23/07/20 16:55
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2020: análisis, comparaciones, cambios, consultas...
El SP500 es un índice en dólares, y cualquier fondo indexado a él refleja fielmente su rendimiento en dólares.Pero como tú inviertes en euros, para reembolsar posteriormente en euros, tienes que aplicar también la evolución del cambio EUR/USD.Y en los últimos 2 o 3 meses el dólar se está depreciando frente al euro, y por eso la rentabilidad en dólares (índice) está siendo mayor que la rentabilidad en euros (tu fondo).Pero el indexado refleja fielmente la evolución del SP500.Un inversor USA se llevará la evolución del SP500, tal cual.Un inversor europeo se llevará la evolución del SP500 y la del EUR/USD.Un inversor inglés se llevará la evolución del SP500 y la del GBP/USD....El cambio de divisa unas veces te beneficiará y otras te perjudicará.
Ir a respuesta