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docetrece

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docetrece 27/03/24 08:14
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Me parece una reflexión acertadísima que comparto totalmente. que supone en tiempo de recuperación una caída de mí cartera del X% Vs mis ingresos Muy buen enfoque este de medir la pérdida no en euros ni en %, sino en tiempo. ¿Cuántos meses de ingresos (o, mejor, de capacidad de ahorro) supone la pérdida? Evidentemente no es lo mismo un X% de pérdida para mí, que tengo ya toda la acumulación de patrimonio hecha y recibo una pensión (que representa, claro, un % muy pequeño del patrimonio) que para el compañero que planteaba la pregunta. Por eso, más que por mi edad, tengo que ser más defensivo. Porque el compañero tiene un activo, sus flujos futuros de renta, que es proporcionalmente mucho más alto.Saludos.
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docetrece 24/03/24 14:28
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola. Yo soy cliente tanto de MyInvestor como de IronIA, precisamente por lo que dices de diversificar comercializadoras.MyInvestor es el más barato para los Vanguard y demás indexados. IronIA es fiable y notablemente mejor en calidad de su página web, atención al cliente y catálogo de fondos, con acceso a las clases limpias. Pero te cobra una cuota anual de 99,99 € para ser cliente. Con los fondos de gestión activa, el acceso a las clases limpias (o la devolución de las retrocesiones cuando ello no sea posible) te compensa enseguida la cuota. Pero con los indexados no ocurre esto. En cambio, sí te puede compensar comparativamente cuando en otra comercializadora te cobren comisión de custodia. Es cuestión de hacer números.
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docetrece 19/03/24 13:44
Ha respondido al tema Divisa fondos indexados
Eso que preguntas es la comisión de reembolso. No tengo noticia de que la cobre alguna comercializadora, pero las gestoras sí pueden cobrarla en determinados casos. Por ejemplo, durante un cierto tiempo desde la fecha de suscripción para desincentivar las entradas y salidas frecuentes en el fondo. Puedes verlo en el mismo sitio que la de suscripción, por ejemplo para el Vanguard Global Stock Index en MyInvestor:Pero te aconsejaría que lo mirases también en el documento de datos fundamentales para el inversor (DFI o KIID), que tienes para descargarte (es un pdf) justo debajo de esta tablita de comisiones. En el caso de este mismo fondo te figura en el DFI con la denominación "costes de salida" (y es cero).Esta comisión de reembolso es aplicable, cuando la hay, tanto a los reembolsos propiamente dichos como a las salidas por traspaso a otro fondo. Cosa diferente es cuando trasladas el fondo a otro comercializador. Esta operación se denomina "cambio de comercializador" y puede tener un coste en la entidad de origen. Para ver esto hay que consultar el folleto de tarifas de la entidad en cuestión. Unas cobran y otras no. En el caso de MyInvestor no hay comisión por cambio de comercializador.Espero haberte ayudado a despejar tus dudas.
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docetrece 19/03/24 08:51
Ha respondido al tema Divisa fondos indexados
Como te responde @tgarcia aquí y te respondió @mahler en el otro hilo que abriste con esta consulta, lo habitual en las comercializadoras españolas es que no cobren dicha comisión.En todo caso, como también apuntaba el compañero Mahler, es tan sencillo como que hagas el proceso de suscripción en la comercializadora con la que operes y cuando llegues al final, antes de confirmar la operación, mires las comisiones que te vayan a cargar. Esto suponiendo que no te figure ya en la ficha del fondo en la comercializadora (que generalmente figura) o que simplemente quieras asegurarte más.Saludos
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docetrece 19/03/24 05:56
Ha respondido al tema Fondo en perdidas latentes, qué hacer - fondos de inversión
Efectivamente, tributarán 150-100 = 50 € de ganancias. Siempre en el supuesto de que vendas todas las participaciones, claro. En caso contrario, se aplicaría FIFO.De hecho, si tienes pensado vender el que tiene ganancias de 150 y compensar vendiendo el que tiene pérdidas de 100, te sale más a cuenta hacer primero el traspaso que dices y luego vender, ya que en ese caso te harían la retención de IRPF sobre los 50, mientras que si los haces por separado te retendrían sobre 150.Un saludo
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docetrece 18/03/24 08:50
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
La cartera es muy similar (solamente varía un fondo) a la que presentó el compañero @aj10sp un par de páginas más atrás (aquí), así que supongo que te serán aplicables las mismas consideraciones que se le hicieron a él. Como le dije, me parece una distribución muy sensata.En cuanto al Seilern World Growth es muy buen fondo, en mi opinión (yo lo llevo en cartera). La rentabilidad anualizada a 10 años es del 14,50% según Morningstar frente al 11,98% del Vanguard Global Stock Index. A 15 años, que te refieres, no tengo los números, pero este es el gráfico comparativo desde la fecha de lanzamiento del Seilern World Growth U R (01/01/2008). No parece confirmar lo que dices de que no supera al Vanguard Global Stock Index.Un saludo.
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