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Información sobre el Sistema Privado de Pensiones peruano (SPP)

Tipos de Pensión en Perú: ¿Qué modalidades existen?

Durante los años en los que una persona está trabajando es importante tener en cuenta el futuro, tener claro los diferentes tipos de pensión existentes ya que el ahorro es fundamental para que llegado el cese de la actividad laboral, se cuente con un dinero que complemente la pensión y ayude a mejorar la situación económica particular. Por ello es importante conocer los diferentes tipos de pensión que se ofrecen en Perú.
 
A continuación vamos a ver los diferentes tipos de pensión que se pueden encontrar dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP) en Perú.
 
Tipos de pensión en Perú: ¿Qué modalidades existen?
 

El sistema de pensiones del Perú esta construido por tres regímenes principales: El denominado cédula viva, el sistema nacional de pensiones y el sistema privado de pensiones. Los dos primeros son administrados por el estado y forman parte del sistema publico de pensiones del Perú.

Sistema Publico de Pensiones

Este sistema beneficia a los empleados sujetos al régimen de actividad privada, a los obreros y a los funcionarios y servidores públicos bajo el régimen de actividad publica. Es un sistema de reparto, el cual posee una característica principal, el otorgamiento de prestaciones fijas. Las prestaciones que otorga el Servicio Nacional de Pensiones del Perú son cinco:

  1. Jubilación: En este tipo de prestación existen modalidades: Régimen general, régimen de jubilación adelantadas, régimen especial de jubilación y otros regímenes de jubilación; los cuales fueron creado para determinados grupos de trabajadores. Por ejemplo, los mineros, los obreros de construcción civil, los trabajadores marítimo, los periodistas entre otros.
  2. Invalidez:Esta es otorgada cuando el trabajador presenta una incapacidad física o mental que le impide ganar mas de la tercera parte de la remuneración que percibe otro trabajador de la misma categoría.
  3. Viudez: En el caso de los afiliados, hombres beneficiarios de una pensión, la cónyuge, viuda. Tiene derecho a percibir dicha prestación. en el caso de las mujeres afiliadas, e cónyuge tiene tal derecho solo cuando se presenta una condición de invalidez o tiene mas de 60 años.
  4. Orfandad: Esta hace alusión a los hijos de un pensionista fallecido, menores de 18 años; los menores de 21 años siempre y cuando continúen estudiando y los hijos inválidos mayores de 28 años.
  5. Ascendencia:Tiene derecho a esta pensión el padre y la madre del asegurado o pensionista fallecido, que tenga 60 a 55 años de edad respectivamente, o que se encuentre en estado de invalidez; que dependa económicamente del trabajador y que no perciben que le correspondería.

 

Sistema Privado de Pensiones

Fue promulgada el 6 de diciembre de 1992. EL gobierno crea el Sistema Privado de Pensiones (SPP) como alternativa a los regímenes provisionales administrados por el estado. El SPP a diferencia del SNP, es un régimen de capitalización individual, donde los aportes que realiza el trabajador se depositan en su cuenta personal, denominada, cuenta individual de capitalización (CIC), la misma que se incrementa mes a mes con los nuevos aportes y la rentabilidad generada por las inversiones del fondo acumulado.

 

Tipos de Pensión del Sistema Privado de Pensiones

A continuación vamos a ver los diferentes tipos de pensión que se pueden encontrar dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP) en Perú:

 

Retiro Programado

El retiro programado es un tipo de pensión mediante la cual el contribuyente o cliente como pensionista, mantiene la propiedad de los fondos acumulados en la cuenta, efectuando retiros mensuales hasta la conclusión del mismo. El retiro programado permite el cambio en cualquier momento a otro tipo de pensión diferente.
 
En el retiro programado, el total de la pensión a recibir es recalculado anualmente o cuando se da una variación en el grupo de beneficiarios. Una vez efectuado el pago de la pensión el saldo pendiente seguirá obteniendo los rendimientos producto de las inversiones del fondo.
 
En el caso en que el afiliado al sistema privado de pensiones fallezca, los beneficiarios serán los que reciban la “Pensión de Sobrevivencia" bajo el retiro programado, o el tipo de pensión que decidan elegir. En el supuesto que el afiliado no contara con beneficiarios el saldo sería entregado a los herederos.
 

Retiro Programado con Gratificación 

 
El retiro programado con gratificación es un tipo de pensión o una modalidad relacionada con el retiro programado, en el que se considera dos pagos adicionales anuales equivalentes cada uno al valor de la pensión mensual. El pago concedido como gratificación se entrega 2 veces al año, en los meses de Julio y Diciembre al mismo tiempo que el pago de la pensión. 
 
La gratificación solo se podrá aplicar para casos de pensión definitiva. El pago de las dos gratificaciones anuales se mantendrá a pesar de haber optado por la cantidad o monto básico de la pensión. Mediante este tipo de pensión, la pensión definitiva a obtener por el afiliado mensualmente,  será la pensión que debería recibir anualmente dividida entre 14 meses (12+2 gratificaciones).
 

Renta Vitalicia Familiar 

 
Mediante la Renta Vitalicia Familiar el afiliado contratará con una compañía de seguros que escoja, el pago de una pensión mensual hasta el momento en que fallezca y el pago de una Pensión de Sobrevivencia. Cada 3 meses la pensión será ajustada en función de la variación del Índice de Precios al Consumidor. Para realizar esta operación el afiliado deberá ceder a la compañía de seguros el saldo de la cuenta. En este tipo de pensión no existe herencia.
 

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

 
En este tipo de pensión el afiliado conservará parte de su cuenta para financiar una renta temporal en Soles en un tramo de 1 a 5 años para posteriormente recibir una Renta Vitalicia Familiar equivalente al 50% o 75% de la renta temporal con la compañía de seguros escogida. En la Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida existe herencia en función del saldo que no se haya retirado.
 

Renta Mixta 

 
La renta mixta es un tipo de pensión mediante el cual el beneficiario del afiliado obtiene una pensión en 2 tipos de moneda diferentes, Soles y Dólares. Para ello se divide el saldo de la cuenta en 2 partes. Por un lado se contratará una Renta Vitalicia Familiar en dólares con la compañía de seguros que se escoja, y por otro un Retiro Programado con la AFP, por lo que la pensión a obtener será la suma de las ambas partes.
 
En caso de fallecimiento el saldo administrado por la AFP generará herencia en el supuesto de que no existan beneficiarios.
 

Renta Vitalicia Bimoneda 

 
En la renta vitalicia bimoneda el afiliado contrata 2 rentas vitalicias simultáneamente, siendo una de ellas en Soles y la otra en Dólares. Se divide el saldo de la cuenta en 2 partes, por lo que la suma de ambas partes dará el resultado de la pensión a recibir.
 
En los dos últimos tipos de pensión (Renta Mixta y Renta Vitalicia Bimoneda) el afiliado debe escoger entre cualquiera de estos porcentajes de partición de capital para dividir su cuenta en 2 partes:
  • 70% en Dólares y 30% en Soles.
  • 60% en Dólares y 40% en Soles.
  • 50% en Dólares y 50% en Soles.
Estos son los diferentes tipos de pensiones que un afiliado puede escoger dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP) en Perú. Es importante escoger adecuadamente el correcto tipo de pensión que nos permitirá complementar dicha pensión en un futuro.
 
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