Vivir de los DIVIDENDOS | ¿Se puede? |¿Cuánto AHORRO Necesitas para Conseguirlo? | ¡REGALO TABLA!

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Buenas! 

Recientemente, publicamos un Post en el que hablábamos de lo que teníamos que hacer para conseguir la deseada independencia financiera, donde veíamos que es posible, pero, veíamos que dependía de varios factores, en función de cómo combinamos esos factores, necesitaríamos un nivel de ahorro u otro para poder llegar a vivir de las rentas que generan nuestras inversiones financieras.

En este Post, vamos a ver algo similar aplicado a una estrategia de ingresos pasivos derivada de los dividendos cobrados de nuestras inversiones en acciones




¿SE PUEDE VIVIR DE COBRAR DIVIENDOS?


En este caso, los aspectos de los que dependerá el nivel de ahorro necesario serán los mismos que vimos la anterior vez, siendo como aspecto fundamental el nivel de ingreso necesario mensual que necesites para mantener tu nivel de vida.

Luego, otros aspectos como la fiscalidad sobre las ganancias patrimoniales de la región donde tributes será relevane también igual que la rentabilidad por dividendo que seas capaz de obtener anualmente de forma constante en el tiempo.




EJEMPLO

Vamos a poner un ejemplo, pongamos que eres un ciudadano español y que necesitas 1.000 € mensuales para mantener tus gastos y nivel de vida.

Pongamos que, la rentabilidad anual que puedes obtener de una estrategia de rentabilidad por dividendo es la promedio de los últimos años que puede estar alrededor del 2,5%

Si necesitamos obtener 1.000€ mensuales, equivalen a 12.000 € anuales NETOS es decir, tendremos que haber pagado impuestos previamente, en este caso, en España pagaríamos alrededor de un 21%, por lo tanto necesitaremos ganar unos 15.200€ que pagarán impuestos del 21% y nos quedarán netos estos 12.000€ que necesitamos.

Entonces, si necesitamos obtener 15.200 € anuales y que estos representen un 2,5% de rentabilidad de nuestra inversión, el ahorro que necesitaremos para nuestra estrategia de inversión por dividendos será de aproximadamente unos 600.000€ (15.200/2,5%).




LA TABLA DEFINITIVA

En la siguiente tabla, podemos ver para un inversor que tribute en España, en función de la rentabilidad por dividendo anual media que seas capaz de obtener y el importe neto mensual que necesites de ingresos para mantener tu nivel de vida cuánto ahorro necesitarás para poder llevar a cabo una estrategia de libertad económica o financiera en base a los dividendos cobrados de tus acciones:




Elaboración propia
Elaboración propia





TAMBIÉN DEBES TENER EN CUENTA...

Hay que considerar que a nivel fiscal, los dividendos tienen una retención del 19% en el momento de su cobro, es decir que directamente a la cuenta te llegará el importe que la compañía paga como dividendo menos esa retención del 19%.

Más adelante, en la declaración de la renta, tendrás que ajustar la diferencia en función de la ganancia o pérdida patrimonial de ese año, recordamos que las ganancias patrimoniales en España tributan desde el 19% a un máximo del 26%.

El escalado del impuesto sobre las ganancias en bolsa es el siguiente:




Fuente: www.agenciatributaria.es
Fuente: www.agenciatributaria.es


Recuerda que para una correcta planificación fiscal y financiera es recomendable acudir a un especialista que evalúe correctamente tu situación.






CONSEJO FINAL

A modo de consejo final, igual que en Post de la independencia financiera, recordábamos que uno de los mayores artes a la hora de invertir en bolsa, es aprovechar el INTERÉS COMPUESTO, es decir, que con el tiempo, tus inversiones vayan generando beneficios de forma exponencial.

¿Qué quiere decir esto?
Muy fácil,

Las ganancias que vas generando con el tiempo te van generando más ganancias.
 
En este vídeo te lo explico de forma sencilla, rápida y sin palabras raras 👍






Espero haberte ayudado a en este aspecto!

Estoy preparando un post donde explico cuál es la estrategia que utilizo para crear una cartera de inversión por DIVIDENDOS y doy una selección de acciones que sigo y que tengo en carteras gestionadas a través de esta estrategia ¡no te lo pierdas!

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  1. en respuesta a 123ABC123
    -
    #8
    29/07/21 05:36
    Ok. Gracias por tu respuesta.
  2. en respuesta a cristianbm
    -
    #7
    27/07/21 08:23
    Gracias por tu respuesta cristianbm, pero mi respuesta va dirigida a 123ABC123 que menciona en su comentario que al reinvertir los dividendos no consigues interés compuesto porque has tenido que tributar y debes hacerlo con un fondo o un etf acumultativo, y no es así porque solo tributas cuando vendes las acciones o etf y los ingresas en tu cuenta fuera del broker en mi pais.
  3. en respuesta a Jujuf
    -
    #6
    27/07/21 07:37
    Con las acciones en cuanto cobres dividendo te retienen aunque lo re inviertas... (aunque no te lo haga el broker directamente tú deberás hacerlo en la declaración de la renta).

  4. en respuesta a Jujuf
    -
    #5
    27/07/21 07:27
    Buenas! Claro, por eso comentamos la diferencia entre invertir directamente en acciones o a través de un fondo.  

    Aunque la ganancia/pérdida patrimonial derivada de la venta de las acciones o reembolso del fondo es otra cuestión a parte del dividendo.

    Cuando hablamos de consultar con un asesor financiero y/o fiscal es para consultar en cada caso la idoneidad de adoptar una estrategia u otra en función del objetivo y necesidades de cada inversor entre otros factores.

    Espero haberte respondido.
    Gracias por comentar! 
  5. en respuesta a 123ABC123
    -
    #4
    27/07/21 07:15
    Mi asesor financiero no me informado tal como afirmas en tu comentario, la información que me dio es que los dividendos de las acciones solo serán gravados cuando haga el traspaso de mis fondos a mi cuenta fuera del broker en España, por tanto si los vuelvo a reinvertir no los estoy reembolsando a mi cuenta.
  6. en respuesta a 123ABC123
    -
    #3
    26/07/21 19:20
    Buenas! Estoy parcialmente de acuerdo, un ETF o FI de Acumulación como bien dices acumulan y reinvierten ese Dividendo, pero a efectos prácticos reinvierten la misma cantidad que reinvertirías tú mismo (o menos teniendo en cuenta comisiones del FI o ETF) porque la retención también se les aplica a ellos.
    En todo momento nos centramos en una cartera directa de acciones por dividendos, que para un inversor sea adecuado o no las acciones, FI o ETF es el motivo por el cual se debe siempre acudir a un asesor/planificador financiero

    Muchas gracias por comentar!
  7. #2
    26/07/21 19:07
    Para reinvertir las ganancias es mejor un fondo o un ETF acumulativo, ya que no tributas por los dividendos hasta que los sacas. Con los dividendos al reinvertir no consigues interés compuesto porque has tenido que tributar pero con un fondo o un etf acumulativo se reconvierten sin tributar.

    Un saludo.
  8. #1
    26/07/21 14:41
    .