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¿Qué es el Factoraje Financiero? Empresas de factoraje

A continuación vamos a explicar en qué consiste el factoraje financiero, para que sirve, cuáles son las funciones de las empresas de factoraje financiero y qué empresas de factoraje financiero existen en el mercado. ¿No sabéis lo que es? Ahora es el momento de aprender y si ya lo conocíais podéis saber más sobre este término.
 
Factoraje Financiero
 
 

¿Qué es Factoraje Financiero?

El Factoraje Financiero consiste en la adquisición por parte de la empresa de factoraje de derechos de crédito provenientes de ventas de bienes inmuebles, de prestación de servicios o de realización de obras que el cliente o empresa tenga a su favor por un precio determinado.
 

¿Para qué sirve el Factoraje Financiero?

El Factoraje Financiero se puede utilizar como un medio para obtener capital de trabajo, inclusive este puede ser de manera recurrente. Se agiliza la recuperación de las cuentas por cobrar, reduciendo el apalancamiento financiero, recortando el ciclo operativo de la empresa e impulsando y haciendo más eficiente las áreas de crédito y cobranza de las empresas. Pero se recomienda no utilizar los recursos obtenidos del Factoraje Financiero para financiar proyectos u operaciones de largo plazo u otras actividades de inversión.
 
El Factoraje Financiero permite al cliente convertir las cuentas por cobrar en efectivo inmediato. Está orientado a satisfacer las necesidades de capital de trabajo de las empresas, proporcionándoles mayor liquidez y apoyándolas en su flujo de efectivo y su ciclo productivo.
 
 

¿Cuales son las funciones de la empresa de Factoraje?

  • Asumir el riesgo crediticio
  • Asumir el riesgo de cambio (si la factura es en moneda extranjera)
  • Realizar la gestión de cobranza
  • Realizar el cobro efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora.
  • Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores (morosos).
La operación del factoraje comienza cuando el cliente, persona física o moral que mantiene a su favor derechos de crédito vigentes, derivados de operaciones comerciales, acude a la empresa de factoraje, la que adquiere estos derechos de crédito y paga por ellos un precio que las partes convienen.
 

Participantes en el Factoraje Financiero

En el factoraje suelen participar tres partes:
  • Vendedor, cliente o cedente
  • Empresa de factoraje, factor o cesionario
  • Deudor o cedido
En algunas modalidades de factoraje (sobre todo en el factoraje de exportación) pueden participar también otras partes, como las compañías aseguradoras o terceros encargados de gestiones de cobranza.
 

Empresas de Factoraje Financiero

Las empresas de factoraje en México se encuentran agrupadas en la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares AC (AMEFAC), creada en 1988 con el fin de difundir la actividad del factoraje y representar a los asociados ante las diferentes autoridades.
 
Actualmente está formada por 16 asociados que representan el 90% de la operación de Factoraje en México, de los cuales 10 son Bancos y 6 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas y No Reguladas. Las empresas de factoraje que están asociadas a AMEFAC son:
  1. HSBC México
  2. Arrendadora y Factor Banorte
  3. Banco Interacciones
  4. AF BANREGIO
  5. Mex Factor
  6. Mifel
  7. Factoring Corporativo
  8. BBVA Bancomer
  9. Banco Santander
  10. Banco Nacional de México
  11. Financiera Bajío
  12. Factor Optimo
  13. Efim
  14. Morgan Grupo Financiero
  15. Arrendadora Afirme
  16. Telefónica Factoring
  17. Invex

Ventajas y Desventajas

Ventajas
  • Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precisión de la obtención de informes.
  • Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el cobro de todos ellos.
  • Permite recibir anticipos de los créditos cedidos.
  • Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. No endeudamiento: Compra en firme y sin recurso.
  • Simplifica la contabilidad, mediante el contrato de factoring el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado.
  • Saneamiento de la cartera de clientes.
  • Puede ser utilizado como una fuente de financiación y obtención de recursos circulantes.
  • Las facturas proporcionan garantía para un préstamo que de otro modo la empresa no sería capaz de obtener.
Desventajas
  • El factor puede no aceptar algunos de los documentos de su cliente.
  • No es una forma de financiamiento de largo plazo.
  • El factor sólo comprará la Cuentas por Cobrar que quiera, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas, es decir, de su plazo, importe y posibilidad de recuperación.
  • El cliente queda sujeto al criterio de la sociedad factor para evaluar el riesgo de los distintos compradores.

 

En el siguiente video podemos ver de forma visual el proceso del Factoraje Financiero en el caso de una empresa:

 

2 comentarios

Añadir comentario
  1. mondrd15
    #1

    mondrd15

    Hola Andrea, antes que nada muchas felicidades por tu articulo es muy interesante, fijate que yo trabajo para una empresa trasnacional y con base a tu listado de instituciones que pones mas importantes para este producto me podrías decir que tanto ha cambiado al día de hoy y si me recomiendas alguna institución para implementar este producto en mi empresa.

    Hoy en día tengo una propuesta por la institución INVEX que no la veo en tu listado y me genera incertidumbre, tu que sabes de esta??

    Gracias de antemano por tu ayuda.

    Saludos
    David

    Me gusta
  2. Andrea Broseta
    #2

    Andrea Broseta

    en respuesta a mondrd15
    Ver mensaje de mondrd15

    Muchas gracias por tus palabras, es un placer.

    No te puedo recomendar ninguna en concreto, lo que si que deberías tener en cuenta las listadas en AMEFAC porque estarán más reguladas y serán más seguras.

    Sobre Invex también es una empresa asociada a AMEFAC, deben de haber actualizado el listado, la añado ahora. Por tanto, no creo que tengas problema, pero revisa siempre las condiciones que te ofrecen.

    Saludos, que pases un gran día!

    Me gusta

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