Créditos hipotecarios para construir tu vivienda 2021. Son una de las búsquedas por muchas familias que desean tener su vivienda pero construirla y no comprar una nueva o usada. Por lo que es bueno repasar alguno de los mejores créditos hipotecarios para construcción del mercado. 

Créditos hipotecarios para construir tu vivienda
Créditos hipotecarios para construir tu vivienda


Antes de introducirnos en los créditos hipotecarios para construcción hay que aclarar que algo que no sobran son bancos que ofrezcan créditos hipotecarios para construcción de vivienda. En cambio suele abundar créditos hipotecarios para comprar viviendas. 

Banco Hipotecario: Crédito Procrear-Casa Propia 

Es uno de los créditos hipotecarios para construir vivienda y de los más solicitados a través del Crédito Procrear – Casa Propia. En este caso es diferente a los demás créditos hipotecarios ya que en este caso el solicitante debe pasar por un sorteo, ser elegido y pasar el filtro de la solicitud. 

Construcción de vivienda única, familiar y permanente 

Se trata de un nuevo modelo de crédito en Argentina a partir de las nuevas líneas a tasa cero, que ofrece actualización de capital mediante la fórmula Hog.Ar, permitiendo que más familias puedan acceder a una vivienda o mejorar la casa propia. 

Características

En este caso pueden acceder a línea de crédito que permite el acceso al crédito para la construcción de viviendas nuevas de hasta 60 metros cuadrados en lote propio.

  • Hasta $4.300.000
  • Tasa 0% + HogAr
  • Hasta 100% de financiación
  • Proyectos de hasta 60m2 totales
  • Modelos de vivienda del programa Pro.Cre.Ar
 

¿Quiénes pueden solicitar el Crédito Procrear de Banco Hipotecario?

Esta línea de los créditos PRO.CRE.AR es para aquellas familias o parejas o solteros/as que disponen de un terreno y desean construir en el mismo su vivienda única y familiar. 

Requisitos 

  • Los requisitos para completar el Formulario de Inscripción, pueden incluir solo un cotitular. 
  • En el caso de los Participantes de estado civil casado, el cónyuge, será considerado cotitular automáticamente. 
  • El titular y el cotitular deberán estar unidos por uno de los vínculos que figuran a continuación, y que deberán encontrarse registrados. 

a) Matrimonio
b) Unión convivencial
c) Unión de hecho, siempre que coincidan los domicilios declarados por el titular y cotitular. 

Importante: Si llegaran a separarse, se aplicará la inhabilitación para el titular y para el cotitular para acceder al crédito mediante la inscripción, por lo que deberán inscribirse en un nuevo sorteo. El participante y/o el cotitular deberán cumplir con los siguientes requisitos: 

  • Ser argentino, natural o por opción, o extranjero con residencia permanente
  • Contar con Documento Nacional de Identidad vigente
  • El grupo familiar deberá tener ingresos provenientes de trabajos formales, Jubilaciones y/o Pensiones
  • La suma de ingresos del grupo familiar en forma mensual netos deberá estar en el rango 1 SMVM ($ 27.000) y a 8 SMVM ($ 216.000), de acuerdo a los TRAMOS de ingresos descriptos en el Título IV. 
  • Tener entre 18 años y 64 años de edad al inscribirse 
  • Ser propietario de un inmueble y que la normativa urbanística local permita construir una vivienda familiar. 
  • El terreno sobre el que se asienten las obras debe ser titularidad dominial del solicitante o de su cónyuge o concubino/a. Se admitirán terrenos de titularidad dominial de los padres o hijo de alguno de los solicitantes, si en el mismo ya estuviera construida una vivienda
  • No podrá presentarse inmuebles ubicados en conjuntos inmobiliarios en los términos del artículo 2073 y 2074 del Código Civil y Comercial de la Nación
  • El titular o el co-titular no deben ser propietarios y/o co-propietarios de bien inmueble alguno, salvo en los siguientes casos: 

Que el inmueble presentado en base a los puntos 2.1.5 y 7.6.4 de las Bases y Condiciones. 2.1.6.2. 

  • Cuando el inmueble sea destinado a explotación comercial, y la renta obtenida por la explotación se su principal fuente de ingresos
  • Cuando la información aportada por el Registro de la Propiedad Inmueble estuviera  desactualizada
  • No tener antecedentes financieros desfavorables en los últimos 9 meses
  • No estar inhibido
  • Registrar Situación 1-Normal en la consulta de información financiera por CUIL en el BCRA, en los últimos 12 meses
  • Registrar, como mínimo, 12 meses de antigüedad en la actividad (empleados e independientes)
  • Los trabajadores/as independientes, la antigüedad se considera desde la fecha de inscripción en el régimen. 
  • Se considerará la fecha de ingreso al empleo anterior siempre que, entre la fecha de ingreso al empleo actual y la fecha de egreso anterior no pasaran más de 60 días corridos y tenga en el empleo actual al menos 3 meses de antigüedad. 
  • Para independientes, la antigüedad laboral se será en base a la fecha de inscripción al régimen de Monotributo o Ganancias.
  • Se considera la continuidad laboral de empleados públicos que pasaron de una modalidad de contratación (como monotributistas) a relación de dependencia o viceversa, durante el último año. 

Cómo solicitar el Crédito Procrear de Banco Hipotecario  

Tan sólo en unos pocos pasos podrán tramitar el crédito a partir de los siguientes pasos: 

1.Crear Usuario y Contraseña

2. Ingresar el DNI y Tildar el Captcha 

3. Elegir el modo de Autenticación por Email o Celular 

4. Ingresar el Código de 6 dígitos que recibirán en el correo electrónico o celular. 

5. Generar el Usuario y Contraseña 

6. Así ya crearon el Usuario y Contraseña para avanzar . 



BBVA Crédito para Construir 

Otra de las alternativas para empezar a construir una casa es el crédito hipotecario para construir una vivienda. BBVA dispone de diferentes créditos entre ellos el siguiente para construir una vivienda

Características 

Crédito Hipotecario para construir la casa: a Tasa Fija
Terminar de construir la casa: a Tasa Fija
Construcción de vivienda permanente

Beneficios

A continuación pueden consultar las ventajas del Crédito para Construir vivienda propia y permanente de BBVA: 

  • 75% financiación máxima del valor del proyecto
  • 71,37% Costo Financiero Total (CFT) 
  • Monto del crédito de hasta $15.000.000 para construir la vivienda
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  • Límites de Financiación entre $500.000 y $15.000.000 (el monto puede variar según el tipo de construcción)

Opciones de Pago 

  • Tasa fija en pesos
  • Plazo mínimo: 1 año (12 meses) 
  • Plazo máximo: 30 años (360 meses). 

Seguro de Incendio 

Contratar con el seguro de incendio es obligatorio. El cobro se realiza con la cuota del Crédito. Ante un incendio que afecte el 100% de la vivienda en garantía se cancela el saldo total de la deuda.  

0,91% Costo anual sobre saldo de deuda

  • Ejemplo de cálculo: ((saldo de deuda x 0,091%) / 365) x cantidad de días entre cuotas.

Requisitos

¿Qué requisitos necesito para obtener Construcción de Vivienda permanente?:

Perfil del Solicitante:
  • Tener entre 18 a 74 años
  • Ser Personas físicas en relación de dependencia o monotributistas o responsable inscripto o empleado público.

Ingresos
  • Ingresos netos mínimos: $15.000
  • Si hay dos solicitantes: deben sumar $15.000 y uno de ellos debe tener ingresos por $10.000 mensuales
  • Relación cuota total/Ingreso neto mensual: 30%. 
     
Antigüedad Laboral:
  • Cliente con acreditación de haberes en BBVA: 3 meses
  • Empleados en relación de dependencia: 1 año en el empleo actual o demostrando continuidad laboral, permitiéndose un lapso no trabajado entre ambos empleos de hasta 3 meses máximo Se aclara que en el empleo actual debe tener cargo confirmado y ser empleado permanente    
  • Profesionales independientes: 1 año en la profesión actual
  • Comerciantes / autónomos independientes: 2 años en la actividad vigente
  • Socios de empresas no clientes del banco: 18 meses.  

Costos y comisiones

¿Qué costos tiene la Construcción de Vivienda permanente?:

Tasas para el Cliente:
Tasa Nominal Anual (TNA): 55,00%
Tasa Efectiva Anual (TEA); 71,22%
Costo Financiero Total (CFT): 71,37%

Gastos de Cancelación
Parcial Anticipada 3% + IVA sobre saldo de deuda (3,63% con IVA incluido)
Total Anticipada 3% + IVA. Sin cargo cuando se cumplan con el 25% del plazo total pactado o pasen 180 días desde la liquidación, de ambos el mayor.
 

Banco Credicoop Crédito hipotecario Ampliación o Construcción de Vivienda

El Banco Credicoop dispone del Crédito Hipotecario Ampliación o Construcción de Vivienda bajo interesantes condiciones de financiación que permiten ampliar la casa o incluso construir la casa propia. 

Características

Es un crédito para la ampliación o construcción de una vivienda única y familiar que otorga el Banco Credicoop.

  • Moneda: Pesos
  • Sistema: Francés

Relación Cuota / Ingreso Grupo Familiar:
  • De $ 3.001.- a $ 5.000.- , la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos
  • Para mayores a $ 5.001.-, la cuota no podrá superar el 40% de los ingresos netos.

Porcentaje de Financiación:
El Crédito Hipotecario Ampliación o Construcción de Vivienda financia hasta el 70% del presupuesto de construcción, sin incluir terreno. 
 

Beneficios

  • Elegir el día de pago de la cuota
  • Acceder a un crédito a tasa fija en pesos 
  • Sin comisiones de administración en cuotas
  • Período de gracia de un año para el anticipo equivalente al 50% del crédito
  • Posibilidad de realizar cancelaciones parciales para acortar plazo durante la amortización del préstamo(no aplicable al periodo de obra)
  • Débito automático de las cuotas en sus cuentas
  • Tasa Fija durante los primeros 24 meses
  • Tasa Variable resto del plazo, con Variación por el Promedio Cuatrimestral de Tasa Encuesta diaria Plazo fijo de 30 a 59 días, BCRA Total Bancos + 3/4 puntos básicos en función al monto de asistencia según se detalla en párrafo Tasa de Interés
  • Los intereses de créditos para vivienda familiar y uso permanente exentos de IVA,  deducibles en Impuesto a las Ganancias.

Beneficios Extras
Con el otorgamiento del crédito hipotecario Credicoop acceden a beneficios extras:
 
  • Una Credicuenta bonificada por 1 año
  • Tarjeta de Crédito Cabal Credicoop sin costo de emisión
  • Tarjeta de Crédito Cabal Credicoop Adicional sin cargo
  • Tarjeta Débito Cabal sin cargo
  • Tarjeta Visa Credicoop Internacional sin cargo.

Total Anticipada 3% + IVA
Sin cargo cuando se haber cumplido el 25% del plazo total pactado o pasado 180 días desde la liquidación, de ambos el mayor.        

Seguro de Incendio

0,91% Costo anual sobre saldo de deuda o  Ejemplo de cálculo: ((saldo de deuda x 0,091%) / 365) x cantidad de días transcurridos entre cuotas.  

Tasa de interés 

  • Créditos hasta $1.500.000.
  • Tasa Fija: TNA 22% los primeros 24 meses, luego variable.
  • Tasa Variable: variación por el promedio cuatrimestral de Tasa Encuesta diaria Plazo fijo de 30 a 59 días, BCRA Total Bancos + 3 puntos básicos= T.N.A 27,77 %.

Costo Financiero Total Nominal Anual: 27,68%
  • Créditos mayores a $1.500.000
  • Tasa Fija: TNA 24% los primeros 24 meses, luego variable.
  • Tasa Variable: variación por el promedio cuatrimestral de Tasa Encuesta diaria Plazo Fijo de 30 a 59 días, BCRA Total Bancos + 4 puntos básicos=T.N.A 28,77%.

Costo Financiero Total Nominal Anual: 28,59%
  • Sin Monto máximo.
  • Plazo: hasta 120 meses.

Inmueble 

  • A nombre del tomador/es del crédito.
  • Plano Aprobado por la Municipalidad.
  • Buena ubicación del terreno.
  • Construcción convencional (no premoldeadas).

Plazo de obra 
  • Un año a contar desde la entrega del anticipo hasta el final de obra.
  • Para construcciones mayores a 150 m2 se deberá consultar la extensión de plazos.

Desembolso 
  • Se entregará un anticipo de 50% del préstamo al momento de la suscripción de la escritura hipotecaria y luego 1 desembolso de 50% cada uno, previo control de avance según cronograma de obra presentado.
  • Período de gracia y amortización: existe período de gracia de 12 meses para pago de capitales e intereses solamente para el anticipo. El 50% del préstamo restante no contará con período de gracia, el mismo tiene tratamiento de crédito amortizable francés por el plazo que resta del préstamo.

Cargos por Seguros 
  • Seguro de vida: 0,12% mensual sobre capital adeudado.
  • Seguro de incendio: 0,005% mensual sobre el valor de tasación del bien.

Cargos por Seguros correspondientes al período constructivo
  • El seguro de vida se cobrará por adelantado por el monto y plazo de cada desembolso liquidado.
  • El seguro de incendio se cobrará por adelantado con la entrega del 1er desembolso, por el período constructivo y sobre el valor de obra proyectado.

Cargos 
  • Cargo de tasación: 0,217% + IVA sobre valor de Mercado. Tope $9.750.
  • Cargos notariales por la escritura hipotecaria: 1% + IVA sobre el crédito otorgado.
  • Cargo por verificación de avance del bien a construir: $720 a percibir en cada desembolso.
  • Comisión por reserva de fondos no desembolsados: 3,6% sobre los fondos no desembolsados (préstamo menos anticipo realizado), a percibir con el primer desembolso.

Comisión por cancelación anticipada 
  • Comisión por Cancelación anticipada parcial: 3,6% + IVA sobre el monto del capital cancelado anticipadamente.
  • Comisión por Cancelación anticipada Total: se encuentra bonificada si el plazo de crédito transcurrido es superior al 25% del plazo total. La cancelación en plazo menor incluirá comisión 3,6% + IVA sobre el monto del capital cancelado anticipadamente.

Requisitos

 Personales de cada uno de los integrantes del grupo familiar 
  • No registrar antecedentes desfavorables en Nosis / Veraz en los últimos dos años.
  • No registrar inhibiciones ni embargos que impidan el acto notarial.

Ingresos del grupo familiar Para Trabajadores en relación de dependencia: 
  • Antigüedad Laboral: 2 años
  • DNI.
  • Últimos 6 recibos de sueldo computarizados.
  • Resumen de aportes de ANSES.

Para Trabajadores independientes: 
  • Inscriptos en el Régimen General de Ganancias: Declaración Jurada de Impuesto a las Ganancias y Bienes Personales de los dos últimos años y evolución de ingresos posteriores al último período fiscal firmado por CPN.
  • Comprobantes de pago de ambas DDJJ.
  • Últimos 6 meses de aportes previsionales.
  • Matrícula profesional y/o habilitación municipal.

Para Monotributistas: 
  • Inscripción en el Régimen (antigüedad requerida 3 años) y comprobante de pagos de los últimos 6 meses.
  • En caso de existir personal en relación de dependencia, los seis últimos pagos de aportes jubilatorios.
  • Matrícula profesional y/o habilitación municipal.

Titulares de empresas constituidas como personas jurídicas: 
  • Acta de distribución de dividendos o utilidades del último ejercicio de la sociedad.
  • Certificación del CPN de los retiros a cuenta de utilidades del ejercicio en curso.

Sobre el inmueble a construir: 
  • Formulario de Cómputo y Presupuesto
  • Formulario de Cronograma de Obra, con fecha estimada de terminación
  • Descripción del proyecto o memoria descriptiva
  • Fotocopia del plano de obra aprobado por el municipio correspondiente y Permiso de obra.
  • Fotocopia del título de propiedad a hipotecar.
  • El título de propiedad no puede estar afectado a sucesiones pendientes de inscripción, juicios de divorcio, hipoteca preexistente, usufructo, autorización judicial para menores de edad y cuales quiera otra restricción de dominio que impida el acto notarial en lo inmediato.

Créditos hipotecarios para construir tu vivienda 2021 

 
Banco Hipotecario: Crédito Procrear-Casa Propia 

BBVA Crédito para Construir 

Banco Credicoop Crédito hipotecario Ampliación o Construcción de Vivienda

  • Tasa del 0%
  • Hasta 100% de financiación
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  • Monto en pesos Hasta 4,3 M o 4,9 M (zona sur)
  • Tasa Fija en pesos
  • 75% financiación máxima  
  • Monto del crédito de hasta $15.000.000 para construir la vivienda
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
  •  
  • Financia hasta el 70%
  • Monto del crédito hasta $1.500.000.
  • Tasa Fija: TNA 22% primeros 24 meses, luego variable.
  • Plazo de devolución de hasta 15 años
  • Sin monto máximo
 

Como ven estos son algunas de las alternativas en cuanto a los créditos hipotecarios para construir una vivienda. Cada uno con sus respectivas características, solo deben saber cuál les conviene más.



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