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Mejores Afores

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Mejores Afores para 2019

En el siguiente espacio se determinarán cuáles serán las mejores afores para 2019, para ello, se analizarán las afores en cada una de las siefores a fecha de diciembre de 2018. Indicaremos cuáles han sido las afores más y menos rentables el pasado año, atendiendo al rendimiento neto que han obtenido. También tendremos en cuenta el rendimiento neto que han obtenido en relación a las comisiones y los servicios que prestan. Las mejores afores para 2019 son Afore Profuturo, PensionISSSTE, Inbursa y Citibanamex.

 
Mejores afores 2019
 
En las siguientes líneas realizaremos una conclusión que nos permitirá determinar cuáles serán las mejores afores para 2019. Para ello, revisaremos los rendimientos que obtuvieron las afores en cada uno de los meses del pasado año. Leer más

Comparativa Afores a largo plazo con datos de Enero

Las Afores (Administradoras de fondos para el retiro) administran los fondos aportados por el patrón, el trabajador y el gobierno con la finalidad de proporcionar a los actuales trabajadores en el momento de su retiro una pensión. La administración que lo lleva a cabo invierte esos fondos en los mercados a través de las Siefores (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro).

Hay que tener en cuenta que al depositar el dinero en una Afore, es ésta quién proporciona el rendimiento neto que obtenemos por prestarle nuestro dinero. Cada vez hay más diferencias de rentabilidad entre los diferentes tipos de Afores, por tanto es muy importante saber elegir correctamente la Afore que hay que contratar para poder obtener así la rentabilidad más optima para tus aportaciones.    Leer más

Afore SURA

La afore Sura es la administradora de fondos para el retiro del Grupo Financiero Suramericana (Grupo SURA). Este grupo  es una compañía latinoamericana que está inscrita en el programa ADR - Nivel I en Estados Unidos y en Latibex. Cuenta con un portafolio de inversiones en sectores financieros, seguros, pensiones, seguridad social, alimentos, cementos y energía. La sede del Grupo Sura se encuentra en la ciudad de Medellín, Colombia.

 

Afore SURA

 

Historia de la afore Sura

A mitad de siglo XX, exactamente en 1944 se creó la Compañía Suramericana de Seguros S.A. dedicada a la actividad aseguradora en Colombia. Esta empresa creció de una forma progresiva, generó nuevas líneas de negocios e incorporó a su portafolio de inversiones otras importantes compañías colombianas. En los años 70 ante intentos de adquisiciones hostiles de grupos económicos de otras regiones del país,se llevó a cabo un proceso de protección de la industria regional mediante intercambios accionarios entre Compañías de origen antioqueño como Suramericana de Seguros, Cementos Argos y la Compañía Nacional de Chocolates, entre otras empresas más.   Leer más

Mejores Afores de Enero 2013

Aquí se expuso el pasado mes, cuales fueron las Afores que mejores rendimientos obtuvieron durante el mes de diciembre 2012.

Fueron las Afores de Sura, PensionISSSTE y Profuro GNP las que mejores rendimientos obtuvieron. Para el pasado mes de enero el resultado de las mejores afores es muy similar a los meses de noviembre y diciembre.

Concretamente, la Afore Sura obtuvo los mejores rendimientos en las Siefores básicas 2, 3 y 4. La Afore PensionISSSTE fue la primera en la siefore básica 1, la segunda en rendimiento en las siefores básicas 2 y 3. Por último la Afore Profuro GNP también obtuvo buenos rendimientos, se había posicionado como la tercera Afore en rendimiento para las Siefores básicas 2, 3 y 4.

Mejores afores enero 2013

En los últimos meses se ha incrementado la diferencia de rendimientos entre las distintas Afores, por lo que es más importante que nunca evaluar los rendimientos de cada Afore para elegir correctamente. Recordemos que podemos cambiar de Afore al menos una vez al año.   Leer más

Comparativa Afores a largo plazo con datos de Diciembre

Las Afores (Administradoras de fondos para el retiro) administran los fondos aportados por el patrón, el trabajador y el gobierno con la finalidad de proporcionar a los actuales trabajadores en el momento de su retiro una pensión. La administración que lo lleva a cabo invierte esos fondos en los mercados a través de las Siefores (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro).

 
Hay que tener en cuenta que al depositar el dinero en una Afore, es ésta quién proporciona el rendimiento neto que obtenemos por prestarle nuestro dinero, y cada vez hay más diferencias de rentabilidad entre los diferentes tipos de Afores, por tanto es muy importante saber elegir correctamente la Afore que hay que contratar para poder obtener así la rentabilidad más optima para tus aportaciones. 
 
Al cierre de Diciembre, el rendimiento neto calculado sobre un período de 43 meses de las Afores ha sido:
 
afores SB1 más de 60 añosafores SB2 entre 46 y 59 años
   afores SB3 entre 37 años y 45afores SB4 más de 36 años y menores
 

El Rendimiento Neto mostrado está calculado sobre 43 meses. Por lo que el dato de rendimiento  debemos tomarlo como el rendimiento general o promedio que ha obtenido cada Afore. La Siefore básica 5  no aparece porque ha desaparecido el 15 de diciembre ya que se ha integrado en la Siefore básica 4 según anunció la Consar en su página web.   Leer más

Afore Invercap

Historia

En el año 1997 Invercap nace como Operadora Independiente de Sociedades de Inversión, siendo autorizada por la CNBV ese mismo año. Pero no fue hasta el 2005 cuando nace la Afore Invercap, abriendo establecimientos a lo largo de México y acabando el año con más de 50.00 clientes. 
Invercap
 
Tres años más tarde ye se habían abierto sucursales en más de 90 ciudades.  En la actualidad la Afore Invercap ocupa las primeras posiciones en rendimiento proporcionado a sus clientes, haciendo de esta Afore una de las mejores de todo México. Probablemente la buena marcha de esta Afore se deba a Invercap, la cual se dedica exclusivamente a los fondos de inversión y posteriormente al negocio de las Afores también.
 
Recientemente, a finales del 2012 la Afore Invercap ha sido premiada por Funds Pro como la mejor Afore. Para que la Afore Invercap resultara premiada se analizaron cada una de las siefores durante un periodo de 36 meses. En los premios para cada siefore individual Invercap obtuvo el premio en la siefore básica 5, 3 y 1.
 

Rendimiento

Para este año 2013 la Afore Invercap ha decidió reducir su comisión de 1,59% a 1,47%, al igual que la mayoría de las Afores. Hay que destacar que la Afore Invercap cobra una comisión alta con respecto a la media de todas las Afores , la cual es de 1,29%. Sin embargo existe una razón para ello: La Afore Invercap es la que más rendimiento proporciona a largo plazo. En la comparativa de Afores se puede observar como Invercap es líder en rendimientos en todas las Siefores Básicas.
 
invercap afore
En las comparativas realizadas en noviembre y diciembre si bien la Afore Invercap no ha obtenido los mejores rendimientos sí que ha estado entre los más altos, por lo que parece una muy buena opción llegado el momento de elegir una Afore.
 

Servicios ofrecidos

La Afore Invercap se caracteriza por proporcionar a sus clientes toda la información acerca de sus ahorros. En su página web existen documentos sobre la composición de cada Siefore, el riesgo de cada una de ella, incluso la calificación crediticia de Fitch, la cual ha subido la calificación de todas las Siefores a AAA, la máxima calificación establecida. Por tanto la transparencia es absoluta.
 
Además la Afore Invercap ofrece una serie de servicios como son servicio telefónico y de chat vía online para que puedas mantener contacto con ellos en cualquier momento. Si lo deseas también puedes recibir un boletín electrónico cada cierto tiempo en el cual se te informara sobre el estado de tu cuenta Afore. Invercap está muy presente en internet y en su página web podrás consultar cualquier duda que se te presente
 
Al igual que cualquier Afore, Invercap ofrece los servicios básicos de ahorro voluntario, retiro parcial, retiro total y trámites de pensión así como asesoría INFONAVIT.
 

Registro

Si todavía no estás registrado en ninguna Afore, para hacerlo con Invercap deberás de seguir unos pasos muy sencillos en su página web. Si por el contrario ya tienes contratada una Afore y deseas realizar el cambio a la Afore Invercap debes recordar que solo lo podrás hacerlo si ya llevas al menos un año en tu antigua Afore.
 
registro
 
También debes saber que si actualmente cobras nomina estarás adscrito al IMSS y ya se te habrá sido asignada una Afore automáticamente. En cualquier caso, para formalizar el cambio a la Afore Invercap solo tendrás que acceder a su página web y contar los siguientes documentos:
  • Ultimo estado de cuenta de tu afore actual
  • La Firma Electrónica Avanzada o tarjeta de crédito Visa o Mastercard
  • Número de teléfono móvil donde se te enviara el documento para realizar el cambio a Invercap
Si no estas adscrito al IMSS también podrás abrir una cuenta en la Afore Invercap con la distinción de que todos los fondos deberán ser aportados de forma voluntaria.
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Mejores Afores de Diciembre 2012

Aquí se expuso cuales fueron las Afores que mejores rendimientos obtuvieron durante el pasado mes de noviembre 2012. Fueron las Afores de Sura, PensionISSSTE y Profuro GNP las que mejores rendimientos obtuvieron. Para el pasado mes de diciembre el resultado ha sido muy similar.

Concretamente, la Afore Sura obtuvo los mejores rendimientos en las Siefores básicas 2, 3 y 4. La Afore PensionISSSTE fue la segunda en rendimiento en las siefores básicas 1, 2 y 3. Por último la Afore Profuro GNP también obtuvo buenos rendimientos en las Siefores de más rendimiento/riesgo.
 
Afores
 
En los últimos meses se ha incrementado la diferencia de rendimientos entre las distintas Afores, por lo que es más importante que nunca evaluar los rendimientos de cada Afore para elegir correctamente. Recordemos que podemos canviar de Afore al menos una vez al año.
 

Mejores Afores de diciembre 2012

La Consar (Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el retiro) proporciona todos los meses el rendimiento de las Afores. Estos rendimientos están expresados en porcentaje anual, pero la periodicidad es mensual.
 
A continuación se muestran los rendimientos de cada Afore para cada Siefore básica en el mes de diciembre 2012:
 

 

Siefore básica 1

siefore básica1   Leer más

¿Por qué invertir en una Afore?

Como ya hemos visto anteriormente, una Afore es una administradora o empresa privada que se dedica a administrar los fondos de los trabajadores para su retiro.

Ahorro voluntario Afore
 
A parte del ahorro obligatorio, conforme el cual, se deben realizar unas determinadas aportaciones a la Afore una vez comenzamos la vida laboral para así disponer de este ahorro en el futuro cuando nos jubilemos, tenemos la opción de realizar el ahorro voluntario en la Afore. Leer más

Afores: ¿Qué ocurre si soy trabajador independiente?

No todas las personas trabajan por cuenta ajena, también existen personas que trabajan por su cuenta y que son trabajadores independientes. En este artículo se explican las subcuentas de cada cuenta Afore y se puede observar la importancia de los fondos proporcionados por el patrón. 

afores
 
Los fondos aportados por el patrón se dirigen a las cuentas de “retiro, cesantía y vejez” y a la de “vivienda”. Por tanto, si somos trabajadores independientes sí podremos abrir una cuenta con una Afore, pero no recibiremos los fondos del patrón, pues seremos nosotros mismos nuestro propio patrón.
 

¿Conviene abrir una cuenta con una Afore?

La respuesta obviamente es SI. Abriendo una cuenta con una Afore podremos preservar los ahorros de manera que crezcan y aumenten a lo largo de la vida como trabajador, ya que los ahorros depositados en las Afores son invertidos en mercados financieros por las Siefores.
 
Si eres trabajador independiente es recomendable que destines un % de tus beneficios mensuales a una cuenta Afore. También puedes destinar los ahorros que puedas no necesitar en un futuro ya que las Afores ofrecen un buen rendimiento sobre los fondos aportados. En cualquier caso podrías disponer de ellos si los destinas a la subcuenta aportaciones voluntarias. 
 

¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta Afore en caso de ser trabajador independiente?

  • Al destinar fondos en una Afore estos se ahorran y invierten correctamente.
  • Las Afores ofrecen excelentes rendimientos por los montos aportados, los cuales se irán reinvirtiendo. Con esto, los ahorros crecerán a lo largo del tiempo.
  • Al no haber mínimos ni máximos en la aportación a las Afores podremos ahorrar según los ingresos obtenidos como trabajador independiente.
  • Con una Afore, y según la modalidad del ahorro, estos podrían ser deducidos de impuestos.
  • Los fondos aportados a la Afore elegida constituyen un patrimonio personal que se reinvierte automáticamente y constantemente mes a mes y que además puede ser heredado.
 

Para abrir una cuenta con una Afore siendo trabajador independiente deberás de seguir los siguientes pasos:

  • Observar las Afores que ofrecen servicios a trabajadores independientes, así como los servicios que más nos interesen:

servicios afores   Leer más

Crece la diferencia de rendimientos en las Afores

En estos días estamos ante la mayor diferencia de rendimientos entre las distintas Afores desde hace 15 años, cuando el SAR (Sistema de ahorro para el Retiro)  estableció el esquema actual de cuentas individuales. Esto puede provocar grandes cambios en el mercado de las Afores durante los próximos años, pudiendo dar lugar a fusiones y ventas entre las propias Afores. En cualquier caso, esto debe de servir para valorar la importancia que puede tener la elección de una Afore que proporcione buenos rendimientos, como ha sido el caso de Invercap en los últimos años

consar

Las diferencias dentro de cada Siefore básica han sido:

  • Siefore Básica 1: Diferencia de 4.35 % entre la mayor y menor tasa pagada de las Afores. Horizonte temporal de inversión (HTI) de 5 años.
  • SIefore Básica 2: Diferencia de 6.07%. HTI de 12 años.
  • Siefore Básica 3: Diferencia de 7.59%. HTI de 21 años.
  • Siefore Básica 4: Diferencia de 8.36%. HTI de 30 años.
  • Siefore Básica 5 (en los 11 meses en la que ha estado en vigencia): Diferencia de 10.64%. HTI de 38 años.
 
Observamos que la diferencia de rendimiento entre las distintas Afores es sustancial y que además crece a medida que nos fijamos en las Siefores de HTI mayor. La consecuencia de estas diferencias es la pensión a la hora del retiro, que será mucho mayor si elegimos bien la Afore ya que en algunas siefores la diferencia del rendimiento de la Afore con mayor y menor rendimiento se llega a doblar. Por tanto, ahora más que nunca es importante la correcta elección de la Afore.
 
Esta diferencia viene determinada por la correcta inversión de largo plazo que han realizado algunos de los fondos. Sin embargo, esto puede provocar que los ahorradores se marchen masivamente a las Afores de mayor rendimiento. 
siefores
En este año 2012 las Afores con menor rendimiento, rendimiento situado por debajo de la media, han sido Afirme-Bajío, Azteca, Coppel e Inbursa. Estas cuatro Afores tienen una cuota del 11.2% de las Afores. En el lado opuesto están las Afores que han proporcionado mejor rendimiento: Invercap, SURA, Bancomer y Banamex.
 

Podemos concluir que el mercado de la Afores se encuentra en la “tercera fase”:

  • 1997-2000: Creación del mercado de las Afores.
  • 2000-2011: Ya están registradas 18 Afores: Mercado de las Afores establecido y consolidado.
  • 2011-Hoy: Fusiones y ventas entre Afores: Recientes ventas de Afores ING y Bancomer a SURA y Banorte respectivamente; y fusión de Banorte con Afore XXI.
  • ¿Próxima etapa? La próxima etapa se pronostica que comience en los próximos años y en ella se espera la desacumulacion del sector. Es decir, las Afores que no obtengan buenos rendimientos no podrán soportar la huida de clientes a las Afores que mejores rendimientos consigan, con lo que se reducirá el número de ellas.
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Mejores Afores de Noviembre 2012

En la Comparativa de Afores se expusieron las Afores que más rendimiento han proporcionado en un plazo de 43 meses. Sobre un plazo de 43 meses nos podemos hacer una idea de las Afores más rentables en los últimos años.

Se pudo observar como algunas Afores presentaban mejores rendimientos en las siefores básicas 1 y 2 (siefores con menor riesgo y rendimiento), este es el caso de las Afores como PensionISSSTE o Profuturo GNP. Otras Afores, como es el caso de Sura y Banamex, obtuvieron mejores  rendimientos en  las Siefores de mayor riesgo y rendimiento (Siefore básica  4 y 5) que en las de menor ratio riesgo/rendimiento.
 
Sin embargo fue la Afore Invercap quien más rendimiento ofreció en todas las Siefores durante el período de 43 meses.