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¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Una vez hemos tomado la decisión de invertir a través de fondos nos asalta la primera duda: ¿Dónde podemos contratar un fondo de inversión? Ya que no todas las entidades bancarias ofrecen una amplia gama de los fondos existentes en el mercado, en este post os traemos varias opciones a las que podéis acudir si estáis interesados en contratar fondos de inversión. En él podréis encontrar información acerca de dónde acudir para obtener participaciones de un fondo, así como las comisiones que tiene hacerlo en un sitio u otro.

¿Dónde contratar un fondo de inversión?

Claves para contratar un fondo de inversión con el mínimo coste

 
  • Paso 1. Preguntar a nuestro banco habitual

Tras haber elegido el fondo en el que queremos invertir, teniendo en cuenta nuestro perfil de inversión, la primera opción que tenemos es acudir a nuestro banco y preguntar acerca del fondo en concreto al que queremos suscribirnos. Lo más normal será que no comercialicen ese fondo y que nos intenten vender uno de la casa, por lo que debemos tener cuidado e informarnos bien de lo que nos están ofreciendo.

  • Paso 2. Preguntar a la propia gestora del fondo

Si nuestro fondo en cuestión es de una gestora española, simplemente podemos ir a la propia oficina de la gestora para pedir información acerca del proceso de suscripción. No obstante la mayoría de las gestoras permiten realizar los trámites a través de su web.

  • Paso 3. Preguntar en las principales comercializadoras de fondos

Si la gestora no comercializa directamente sus productos, tenemos la opción de acudir a alguna comercializadora. Dichas plataformas las podemos encontrar en el folleto que publica la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o bien a través de la información publicada en su propia página web. 

  • Paso 4. Preguntar qué clases me ofrecen del fondo que me interesa.

Si finalmente hemos tenido éxito en nuestra búsqueda y hemos encontrado un comercializador a través del cual podamos invertir, es muy importante conocer la clase del fondo que comercializan. La diferencia en la comisión de gestión entre una clase limpia y otra que no lo es, puede ser muy grande. Con la entrada en vigor de MiFID II, nuestra entidad comercializadora nos tiene que informar del importe de la retrocesión o incentivo que reciben por comercializar los fondos de inversión. Si no nos cobran nada por suscribir o mantener un fondo en una entidad, debemos empezar a preguntarnos por qué. La respuesta está en la retrocesión.

Si en este caso nuestro fondo elegido fuera el Panda Agriculture & Water Fund FI podríamos adquiridlo a través de las siguientes plataformas y entidades: Tressis SV, Link Securities SV, MG Valores, PBI Gestion AV, Caja 3 Bolsa A&G (Banca Privada), GVC Gaesco SV.

Comisiones máximas legales

Comisiones

Fondos de inversión

Fondos monetarios

Fondos de inversión inmobiliaria

Comisión de suscripción 5% 1% 5%
Comisión de reembolso 5% 1% 5%

Comisión de gestión

  • Patrimonio: 2,25%
  • Resultado: 18%
  • Ambas: 1,35% s/P y 9% s/R
  • Patrimonio: 1%
  • Resultado: 10%
  • Ambas: 0,67% s/P y 3,33% s/R
  • Patrimonio: 4%
  • Resultado: 10%
  • Ambas: 1,5 s/P y 5%s s/R
Comisión de depósito  0,20% 0,15% 0,40%

 

¿Cuáles son las principales plataformas de contratación de fondos?

Andbank -> Condiciones especiales para usuarios Rankia! 

Andbank es una entidad financiera que ofrece una amplia gama de fondos de inversión, con más de 5.000 fondos de inversión de más de 200 gestoras tanto nacionales como internacionales. Sus clientes tiene la ventaja de poder acceder a los servicios a través de la pagina web de la propia gestora, así como a través de su aplicación móvil. Los servicios ofrecidos por la gestora van destinados a un público bastante variado, desde particulares y empresas a clientes institucionales. 

Véase tarifas

AndBank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de traspaso Gratis (nacional) o 3€ (internacional)
Comisión de custodia Gratis o % s/efectivo

En cambio, los usuarios de Rankia podrán disfrutar de diversas condiciones especiales que reducirán los costes de la cuenta. Entre las principales ventajas que podrás disfrutar se incluye estar exento del pago de comisiones de administración y mantenimiento (actualmente 20€ semestrales), ni pago de comisiones en las transferencias nacionales, emitidas y recibidas, así como en la domiciliación de recibos, entre otras ventajas. Puedes conocer todas las ventajas que ofrece Andbank a los usuarios de Rankia a través del siguiente enlace. Unas condiciones a las que podrás acceder simplemente indicando en el proceso de registro el código: RANKIA

Bankinter

Bankinter cuenta con una amplia gama de fondos de inversión a disposición de sus clientes, basando sus decisiones de inversión en un análisis fundamental de las compañías y en el estudio de los indicadores macroeconómicos. La entidad gestora no aplicará comisiones de suscripción y reembolso a sus fondos. 
 
Comercializadoras de fondos. Bankinter

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de mantenimiento

45€ al año (se cobrará semestralmente) si no tenemos la nómina domiciliada

Comisión depositaria 0,15%

BNP PARIBAS

BNP PARIBAS Personal Investors es una distribuidora de fondos que tiene acceso a un universo superior a 10 mil fondos, incluyendo gestoras nacionales e internacionales. BNP Paribas no cobra ningún tipo de comisión ni por contratar fondos de inversión ni por mantenerlos, tan sólo las que vienen determinadas por la propia gestora del fondo. Además la comisión de custodia no se cobra en el caso de la suscripción del fondo, sólo en la compra de acciones.
 
BNP PARIBAS
 

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de custodia gratis
Comisión de asesoramiento (opcional)

Variable entre 0,15% anual + IVA y 0,85% anual + IVA

EBN Grow

EBN Grow es una plataforma de inversión de EBN Securities, la sociedad de Valores de EBN BANCO. EBN Grow, es una herramienta donde el cliente puede llevar a cabo el más completo y riguroso seguimiento de sus inversiones, con una amplia gama de funcionalidades; Acceso de forma ágil a los activos y mercados financieros más importantes del mundo, comentarios en profundidad y análisis de noticias de mercado de Reuters, gráficos interactivos avanzados para visualizar de manera rápida y sencilla la evolución de los mercados y valores, análisis técnico y fundamental de los valores de Renta Variable para conocer en profundidad las compañías y sus tendencias a corto y largo plazo, recomendaciones del consenso de analistas recogidos por Reuters con precios objetivos y potencial de revalorización, listas de valores en cartera y favoritos para un rápido seguimiento de los valores que más interesan, alertas de precios y variaciones en los activos de renta variable, fichas completas de los activos de renta Variable (Descripción de la compañía, magnitudes económicas, estimaciones de analistas, etc.), Fondos de inversión y ETFs (Política de inversión, clasificación, rentabilidades, distribución geográfica, etc.). Así como, acceso a un optimizador de carteras de Fondos, a través del servicio EBN Advice con la posibilidad de discriminar por diferentes criterios (Tipos de activo, geografías, sectores, etc...). Y una de sus principales características diferenciadoras con respecto al resto de las principales comercializadoras, es el acceso a las clases limpias de fondos. 

Véase tarifas

Ebn Grow

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción 0€
Comisión de reembolso 0€
Comisión de traspaso 0€
Comisión de custodia y administración de Fondos 

0,30% anual sobre patrimonio en fondos

*Solo clases limpias de Fondos

Inversis Banco

Inversis Banco cuenta con más de 5.000 Fondos y cerca de 180 gestoras nacionales e internacionales. En caso de que los fondos estén comercializados por la propia entidad, no se cobrarán las comisiones de suscripción y reembolso, aunque si las partipaciones pertenecen a un fondo domiciliado en España pero no comercilizado por la entidad se cobrará un 0,3% sobre el efectivo un 0,5% sobre el efectivo para participaciones o acciones domiciliadas en el extranjero. La comisión de custodia podrá ser de hasta el 1% sobre el efectivo. Hay que aclarar que desde 2014 inversis banco se especializa en clientes institucionales.

Comercializadoras de fondos. Inversis fondos

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 0,3% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 0,5% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 0,3% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 0,5% s/efectivo
Comisión de gestión

2,5% s/efectivo o 20% s/resultados 

Comisión de custodia 1% s/efectivo
Información en tiempo real 30€ mensual

Openbank

Desde el año 1998 Openbank cuenta con un modelo de arquitectura abierta de fondos de inversión y planes de pensiones, que permite a sus clientes acceder a más de 1.100 fondos de inversión de más de 40 gestoras distintas y más de 35 planes de pensiones de 5 gestoras diferentes. Los clientes pueden elegir fondos de inversión y planes de pensiones en diferentes mercados y con distintos estilos de gestión y con unas comisiones de las más competitivas del mercado. Todo esto se puede hacer desde una única cuenta corriente sin comisiones.
 
Actualmente en Openbank no se cobra comisión de custodia, ni en fondos de inversión, ni en planes de pensiones.
 

Openbank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción gratis
Comisión de reembolso gratis
Comisión de traspaso gratis
Comisión de custodia Gratis (fondos españoles)

Renta 4 Gestora

Renta 4 Banco es una entidad especializada en gestión patrimonial, servicios de inversión y mercados de capitales. Sus productos están dirigidos tanto a inversores particulares como institucionales, con más de 3.700 fondos de inversión. Además tiene fondos propios interesantes en cuanto a su comportamiento en los últimos años, como el Renta 4 Wertefinder, Renta 4 Pegasus o Renta 4 Monetario

En el caso de los fondos de inversión no se cobra la comisión de mantenimiento, así como las comisiones de suscripción y reembolso. Además los traspasos entre fondos y planes de pensiones son gratuitos, así como las transferencias y los traspasos entre cuentas de Renta 4. 

Véase tarifas

Comercializadoras de fondos. Renta 4

Comisiones

Importe máximo

Comisión mantenimiento cuenta

Gratis 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de depósito  Gratis

 

 Descarga la guía de fondos de inversión >>>  En esta guía encontraras todo lo necesario para conocer este producto y cómo invertir en él, en PDF y de forma gratuita.

Self Bank

Self Bank es un banco experto en Inversión y Ahorro, cuya actividad no es ni recomendar ni gestionar, simplemente ofrecer la mayor variedad de productos, poniendo a disposición de sus clientes  más de 1.800 fondos. Mensualmente, podrás recibir las claves de tu inversión, avisando por email y sms si se producen cambios en la rentabilidad de tus fondos, aunque serán gratuitos únicamente los primeros 5 email y sms. Esta distribuidora no cobra comisiones ni por traspaso ni por custodia de los fondos de inversión.

Véase tarifas

Self Bank

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción Gratis
Comisión de reembolso Gratis
Comisión de traspaso Gratis
Comisión de mantenimiento  Gratis
Comisión de custodia Ninguna para fondos
Primeros 5 SMS y 5 Emails al mes Gratis
SMS adicionales 0,5€ + IVA
Emails adicionales 0,10€ + IVA


Tressis

Esta plataforma tiene acceso a más de 7.000 productos, teniendo como ventajas  la independencia para recomendar el fondo más adecuado para el inversor y el equipo de expertos que analiza y selecciona continuamente los mejores fondos. Además ofrece fondos propios como el Adriza Global

Siempre y cuando los fondos estén comercializados por entidad, no se les aplicará ningún cargo adicional por las comisiones de suscripción y reembolso, pero sí que hay una comisión de 10 Euros por las suscripciones y reembolsos de fondos internacionales.

Sin embargo, la  entidad cobrará un 10% sobre el efectivo en las órdenes de suscripción o reembolso de acciones o participaciones de IIC no cotizadas, domiciliadas o no en España que no estén comercializadas por la entidad. 

Véase tarifas

Comercializadoras de fondos. Tressis

Comisiones

Importe 

Comisión de suscripción
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de reembolso
  • Si la comerciliza la entidad: Gratis
  • No comercilizada cotizada en españa: 10% s/efectivo
  • No comercilizada cotizada en el extranjero: 10% s/efectivo
Comisión de custodia 1,5% en IIC extranjeras
 

 Buscafondos >>>  Con esta herramienta sabrás en qué comercializadoras encontrar el fondo que te interesa junto con sus mínimos de entrada.

 

 

Conclusiones

Tras la elaboración del artículo cabe destacar que no ha sido del todo fácil o accesible encontrar información acerca de las comisiones que cobra cada entidad. Podemos sacar como conclusión la amplia gama de alternativas que tiene un inversor particular a la hora de contratar un fondo de inversión, sin embargo resulta curioso la poca transparencia de estas comercializadoras, siendo todo un reto encontrar las tarifas aplicables por cada una de ellas y extraer la información de sus folletos. 

¿Debería ser más accesible esta información? ¿Qué opinión tenéis acerca de las plataformas expuestas? ¿Recomiendas otras plataformas? ¡Esperamos vuestras sabias aportaciones!

 

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Comentarios
49
Página
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  1. #41

    Santos José Molina C

    Buenas noches a todos. Soy nuevo en esto y estoy leyendo para informarme. Y llego a conclusión de que esta actuación de las comercializadoras de fondos con las tarifas es la misma opacidad que los bancos de siempre. Y yo pregunto ¿servirá la normativa MIFID II para que las comercializadoras y los bancos aclaren lo que cobran y en concepto de que lo cobran?¿les obligará esta normativa a ponerlo claro todo? Muchas gracias

  2. #42

    evangelista

    en respuesta a Carla Quinto
    Ver mensaje de Carla Quinto

    Hola.
    Es un magnifico trabajo Carla, incluso todo buen libro requiere matizaciones, modificar un dato, añadir .... De por sí el tema de las Comisiones de los FI es muy complejo y poco transparente. Dudas:
    1) Creeis que el MIFID II traerá mejoras en el tema de comisiones?
    2) Comisión de depósito y c. de gestión : Puesto que ambas cobran un % que se descuenta diariamente del VL del fondo, cabría la posibilidad que digan que la comisión de depósito es gratis y la incluyan en la de gestión
    3)Confusión entre información que proporcionan comercializadoras de fondos y pag. como Morninstar: en las primeras la comisión totat, TER o gastos totales indican 1,95-2,25% Mientras que en páginas como morninstar y folletos legales te añaden además de esta comisión otras como Depósito por ej 0.1% o C. de exito 9% Se están cobrando estas 2 últimas ó no?
    4) Comisión de éxito 9-20% : No especifican a partir de que Rend. empiezan a cobrar, lo cobran siempre . Renta 4 es el que más lo aplica . Alguno del foro puede aclarer este tema.
    5) Para elegir tengo a 3: Openbank, Self Bank y Renta 4 ( hace años usaba BK) y lo que me hace dudar entre ellos son las comisiones y transparencia, lo demás ya lo tengo asumido no me hacen falta tantos fondos, por ahora tengo la cuenta bienvenida Openbank y en Enero decido si quedarme o cambiar.
    Un cordial saludo

  3. #43

    Daniel Pérez Alegre

    en respuesta a evangelista
    Ver mensaje de evangelista

    Hola Evangelista!

    Te respondo yo que mi compañera está volcada en otras secciones de Rankia.

    1- MIFID II tiene como objetivo dar transparencia y mostrar a los inversores que, en muchos casos, sí está pagando por un asesoramiento que parecía gratis diferenciando entre asesores dependientes y dependientes. Esto es lo de siempre...de la ley a la aplicación va un trozo así que hasta que no esté no sabremos hasta qué punto es contundente.
    2- Las desglosa separadas dado que son de diferentes entidades
    3- Lo de TER, Gastos Totales y Gastos Corrientes es un lío de cuidado. Cada entidad interpreta una cosa y hay grandes diferencias entre los TERes o costes netos que muestra cada entidad. Creo recordar que la más restrictiva son los Gastos Corrientes por lo que es la referencia.
    4- Lo cobran desde que tienes plusvalías por regla general. Existe la posibilidad de que sea desde un mínimo o por porcentaje sobre el índice... pero es muy raro. Esta comisión suele llevar una marca de agua, lo expliqué en este post (https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/3479213-que-marca-agua-comision-exito)
    5- Yo trabajo con Renta 4 y me parece la mejor. Si solo tienes fondos no cobran comisiones de ningún tipo ya que las gestoras les retroceden parte de lo que cobran y tienen una gama muy amplia de fondos.

    Saludos

  4. #44

    evangelista

    en respuesta a Daniel Pérez Alegre
    Ver mensaje de Daniel Pérez Alegre

    Gracias por resolver mis dudas.
    Según leo Renta 4 es la más usada por los foreros de Rankia
    No te parece que a diferencia de otras cobra Comisión de éxito para los fondos propios
    Y me surge una duda en cuento a la relación Gastos totales/ Rentabilidad a la hora de elegir un Fondo
    Que más da elegir un fondo con comisiones altas sobre otro con comisiones bajas si tiene una Rentab. mayor dando por ello que las Rent. se expresan descontando las comisiones, a la hora de elegir un fondo de la mismas categoría. No entiendo por que el gestor me dice que se debe elegir el que cobra menos comision
    Un cordial saludo

  5. #45

    evangelista

    en respuesta a evangelista
    Ver mensaje de evangelista

    Hola
    Y tengo decidido llamar ó ir la oficina de Renta 4 en Tenerife.
    Si preguntas o asesora un profesional te cobrará más ?
    De todas formas mi intención es ir cuando me den citan darme de alta en la oficina y luego operar por internet y cualquier duda ir a la oficina.
    Salud

  6. #46

    Crivo

    Hola, soy bastante nuevo en esto y estoy leyendo lo mas que puedo. Donde podria yo comprar acciones on fondos SICAV , por ejemplo Merlin Prop.
    Gracias.

  7. #47

    jrgdp

    Hola, una pregunta para los que tenéis fondos en BNP.
    Efectivamente no cobran ninguna comisión en la cuenta por tener fondos?

    Es que me leo la hoja de tarifas y ahí vienen un montón de comisiones, así que no acabo de enterarme bien.

    Por ejemplo, dice "transferencias de salida: zona SEPA. 1€"

    No me queda claro si cobran comisiones o no (aparte de la nueva de custodia en fondos limpios y todo eso...)

  8. #48

    fsoriano

    Carla, creo que hiciste un buen ejercicio y dado lo dificil que es compilar informacion de comisiones no te quedo nada mal. Muchas gracias.

    Ahora, si me permites, yo tendria una pregunta: ¿que pasa con los Fondos tipo -E, y como se puedrian contratar los tipo -A?
    Como sabras, los fondos tipo -E solo se comercializan en España y suponen un coste adicional del 20% frente a los -A. Para que veais lo que digo os dejo un enlace a un Fidelity tipo -E, 2,67% de gastos: http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04IQL&tab=5
    Frente al mismo tipo -A, con 1,93%: http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=FOGBR05KLR&tab=5

    Pero el problema es que las comercializadoras Españolas no ofrecen los tipo -A. No quiero entrar en la polemica de por que esto es asi (imagino lo peor), pero si me gustaria encontrar alguna solucion practica. De ahi mi pregunta:

    ¿sabes o sabeis de alguna comercializadora de otro pais de EU con quien poder operar con fondos de inversion?

  9. #49

    Defensor

    en respuesta a fsoriano
    Ver mensaje de fsoriano

    No sabía que los de clase E sólo se comercializaran en España.

    Spain is different XD XD

  10. #50

    fsoriano

    en respuesta a fsoriano
    Ver mensaje de fsoriano

    Bueno, tengo que rectificar un poco. Hacia unos años queno revisaba la situacion y veo que ahora si se ofrecen algunos tipo -A, junto con los tipo -E. Pero en muchos casos para los -A hay una inversion minima my alta (de 30.000€ frente a 1000€ para los -E).

  11. #51

    Pvila314

    No veo mal lo de ir re-publicando determinadas entradas puesto que es bueno ir recordando cierta información.
    De todas formas, se debería actualizar la información puesto que hay cosas que a día de hoy son incorrectas y pueden llevar a confusión.
    Un ejemplo: la aparición reciente de las comisiones de custodia en fondos clean en diversos bancos de inversión (renta4, BNP, ...) y como ahorrártelas cumpliendo determinadas condiciones (caso de BNP).

  12. #52

    Samuel Izquierdo

    en respuesta a Pvila314
    Ver mensaje de Pvila314

    Hola Pvila314,

    Gracias por la información, tomamos nota para mejorar de cara a futuro.

    Un saludo,