Blog Fresh Family Office

Todo sobre la gestión de patrimonios y las finanzas

Etiqueta "Bancos": 94 resultados

Haciendo amigos (1)

A pesar de que muchos de vosotros sufrís en vuestras propias carnes las despiadadas embestidas comerciales de las entidades financieras, inauguramos sección en la que vamos a referir casos reales de abusos por parte de bancos y cajas. Lógicamente distorsionaremos convenientemente los casos para no ofender a nadie en concreto ya que de lo que se trata es de compartir con vosotros nuestra experiencia respecto las malas artes bancarias en general, a pesar de que las actuaciones de algunos individuos y entidades merezcan ser denunciadas públicamente y no nos falten ganas de hacerlo.

Hoy os explicamos una operación de crédito en la que un empresario tuvo que salir del notario por piernas ante la encerrona de un director de oficina de una Caja del noroeste español.

El empresario en cuestión posee diversas empresas, una holgada situación financiera y también un negocio de reciente creación cuya cuenta de explotación arroja pérdidas muy moderadas. Quiere financiar la empresa con 75.000'-€ para realizar unas inversiones que mejoren la situación de la empresa a corto plazo. Lo lógico sería que el propio empresario financiara la inversión mediante una aportación como socio a la empresa, pero las circunstancias personales de los socios, fiscales y contables de la operación hacían más conveniente en este caso que la empresa se financiara a través del banco mediante una simple triangulación con el aval del empresario. Como se trata de una empresa con pérdidas y de reciente creación, la entidad financiera exige garantías reales adicionales a pesar de la solvencia personal manifiesta de su propietario. Hasta aquí todo correcto.   Leer más

El criterio de mediocridad (y2)

Viene de "El criterio de mediocridad (1)"

Además existe un motivo añadido para que la mayoría de analistas y asesores opten por las propuestas fáciles y populares: La incompetencia/incapacidad de análisis y un menor esfuerzo. ¿Para qué romperse la cabeza analizando balances de empresas que ningún colega ha se ha molestado en hacer, pudiendo recomendar algo de la lista que proporciona el departamento de análisis para el que trabaja, o de cualquier otra entidad financiera de su entorno? Es mucho más fácil elegir cualquier valor o emisión de la lista filtrada y analizada por otros, a los que se les paga para que presuntamente encuentren lo mejor del mercado, o que al menos no metan mucho la pata. De este modo los asesores financieros (bancarios o no) evitan cometer sus propias pifias, porque muchos no están capacitados para analizar concienzuda y competentemente las propuestas de inversión. Y abandonan la suerte de sus clientes en los grandes nombres que presuntamente ya han analizado de forma correcta otros que, también presuntamente, saben más que ellos.   Leer más

El criterio de mediocridad (1)

Es el peor de los criterios y, sin embargo, uno de los más extendidos en el mundo financiero. La mayoría de asesores financieros, gestores de banca y en general cualquier asesor de inversión, tienden lamentablemente a utilizar consciente o inconscientemente este criterio de mediocridad.

A ver si somos capaces de explicarlo de forma comprensible: Al analizar las potenciales propuestas para sus clientes, en muchos casos aunque afortunadamente no en todos, y ante la falta de competencia o el miedo a equivocarse y quedar en evidencia, se suelen proponer las más conocidas o simplemente las que proponen los demás especialistas. Así, los asesores, acaban recomendando mayoritariamente sota, caballo y rey, o sea las telefónicas de turno o las emisiones de RF de las grandes multinacionales archiconocidas, sea cual sea el precio de sus acciones o nivel de su endeudamiento y solvencia. Sólo porque su nombre suena más y mejor en el mundo financiero y privado, las hace también más vendibles. Y si la inversión sale rana, los gestores o asesores que la recomendaron serán tan numerosos y pertenecerán a equipos de entidades tan conocidas que nadie podrá recriminarles un mal asesoramiento en mayor medida que a sus colegas de medio mundo. El consabido mal de muchos, consuelo de tontos.   Leer más

Nacionalización del negocio bancario y privatización de la banca.

Una de las paradojas (de las muchas) que encontramos en el sistema financiero actual es el hecho de que, a pesar del tremendo incremento de masa monetaria que están produciendo los bancos centrales europeo y americano, el crédito no fluye en las empresas ni en los bolsillos de la sociedad. Ese es el principal motivo por el cual hoy por hoy seguimos en deflación y, aunque la inflación o hiperinflación es algo que la mayoría presienten muy cerca, la realidad es que las empresas muren diariamente por esa incapacidad para refinanciarse en un entorno en que la velocidad de circulación del crédito se ha solidificado.

La respuesta a la pregunta de adonde va a parar el dinero creado por los bancos centrales es clara: A la financiación de los Estados. Los bancos, en general, están destinando el dinero recibido por el BCE y la FED a comprar la deuda soberana de sus respectivos países. En un escenario en el que los créditos inmobiliarios, de empresas y de consumo, se deben provisionar a marchas forzadas por la erupción de las insolvencias, la banca echa el freno de emergencia a seguir prestando. Por propio instinto de supervivencia. La alternativa es muy obvia para los bancos comerciales: Los bancos centrales les prestan dinero a casi cero (aprox. 0.50% en $ y 1% en €) y ellos lo devuelven a los Estados a un tipo del 2 o 3% a corto y medio plazo. Un beneficio neto de 1 o 2 puntos sin riesgo (sic), y que el coeficiente de apalancamiento de la banca puede multiplicar por casi 10. Una hábil y macabra espiral de financiación para la deuda soberana que usa el apalancamiento de la banca, esta vez, en "beneficio" de las arcas del propio Estado. Surrealista y a la vez perverso.   Leer más

La Banca no pide disculpas

Mucho se ha hablado de las declaraciones del presidente del banco británico HSBC, Stephen Green, en las que dice claramente que el sector bancario en su conjunto le debe una diculpa al mundo entero por los errores cometidos. Unos errores que han puesto en peligro todo el Sistema y que probablemente habrían creado un caos destructivo mucho mayor que cualquier guerra, por su globalidad. Green habla de "aprender la lección" y de que la banca debe cambiar la cultura y la manera de gestionar el sector financiero. Suena bien, ¿verdad?

Me temo que esas palabras quedarán en sólo eso. No parece que la banca en general entone el "mea culpa", ni que se vaya a concertar ninguna reacción que atienda a criterios más allá de los puramente comerciales. De hecho, está costando mucho implementar cualquier cambio regulatorio, por cobarde que éste sea. De momento está todo por hacer, y las buenas intenciones del presidente del HSBC, no son más que eso, además de un hecho aislado promovido por una conciencia sucia con destellos de sinceridad (o de brillantez comercial, puestos a ser malpensados).   Leer más

Bonus y Risky Business.

El debate sobre la perversidad de los bonus para los directivos de banca se abrió en cuanto empezaron los primeros indicios de insolvencia de la banca mundial. No antes. Y ese debate ha evolucionado hacia un consenso sobre la perversidad del sistema de bonificaciones para los peces gordos de las entidades financieras.

Algunos no han entendido nada y creen que la maldad de las bonificaciones viene dada por su cuantía. Pero nada más lejos. Los miles de millones que los banqueros en su conjunto tenían asignados según la consecución de sus objetivos son una gota de agua en el mar de apalancamiento, insolvencia y quiebra de la banca mundial. Son cantidades probablemente indecentes, inmorales respecto al daño que han hecho al Sistema las estrategias aplicadas para conseguirlas. Pero en sí mismas, son cantidades que están muy lejos de ser la causa de las dificultades contables por las que atraviesa el sistema financiero. Todos los bonus sumados no son más que peanuts en los agujeros contables que sufren los bancos en todo el mundo. Aunque pensándolo bien, la denuncia de esas intranscendentes cantidades ante la opinión pública quizá sea sólo una forma de justificar una regulación para evitar la perversión del sistema de incentivos que nos arroja al Risky Business.   Leer más

Asesoramiento y Banca: Honorarios y comisiones.

Hace ya casi dos años que escribimos este artículo sobre la perversidad del cobro de comisiones por servicios financieros y la bondad de transformarlas en honorarios. Sólo así nos garantizamos la independencia y honradez (que no la competencia) del asesoramiento. Y no sólo para los activos financieros sino también para todo nuestro patrimonio.

Por suerte para las multi Family Offices (y para los clientes y la independencia de su asesoramiento), la banca está a años luz de plantearse un cambio así en su modelo de negocio, y evidentemente prefiere la opacidad y el engaño para la mayoría de sus clientes, incapaces ni siquiera de conocer ni comprender todo su abanico de sablazos. Quizá cuando vean que sus adeptos contratan masivamente los servicios de asesores independientes a los que pagan por filtrar las propuestas de inversión que más le convienen, la banca también comience a pensar que el cobro de honorarios all-in-one, todo incluído, transparente y honesto sea el modelo a seguir. Si algún día la banca evoluciona hasta ese punto, sólo les quedará una asignatra pendiente, ser competentes en su asesoramiento, para lo cual deberían reciclar a todas sus hordas de vendedores reclutados y adiestrados durante tantos años.   Leer más

Lo fondos suben comisiones cuando estás de vacaciones.

No es un chiste ni una rima ocurrente, sino un titular de la prensa. Según esta noticia de El Economista, se han más que triplicado las gestoras españolas que han anunciado este verano a la CNMV el aumento de sus comisiones. Algunos creen que esto es debido a la caída de la rentabilidad de la remuneración en IPFs y del dinero en general, que hace que otra vez éste fluya hacia los fondos de inversión colectiva (y al aumentar su demanda, los gestores aprovechan para aumentar precios). Pero la realidad es que en plena borrachera del plazo fijo con extratipos que evidenciaban la desesperación contable de la banca, y con hemorragias descomunales en casi todos los fondos, las comisiones de estas IICs no se rebajaron sustancialmente. Y lo mismo podemos decir si el motivo lo buscamos en la salida o entrada de dinero en bolsa.   Leer más

Dinero electrónico público y la incompatibilidad con el concepto de dinero.

Nuestro anterior artículo en el que se planteaban alternativas de ficción, casi cinematográficas, al uso del dinero, ha generado comentarios interesantes sobre la posibilidad (o la imposibilidad) de sustituír el dinero tal y como lo conocemos. ManuelMad, colaborador ya habitual de este blog, ha tenido la amabilidad de enviarnos este artículo en el que desmonta la propuesta de Andrea von Roth:

"En estos días de crisis económica -y teórica- son muchos los que se han apuntado al carro de un sistema monetario electrónico. En especial los teóricos de la escuela marxista que después de comprender como un sistema sin precios lleva a la imposibilidad del cálculo económico, es decir, a la imposibilidad de estimación de precios futuros por parte de los empresarios o burócrata planificador, han vislumbrado que la creación de un dinero público y electrónico es la solución a los banqueros de sombrero de copa. Una vez más, demuestran su deficiente teoría y sobre todo su fatal arrogancia. Ellos ingenieros sociales con máster en alguna universidad poco digna del proletariado van a controlar mediante métodos, según ellos científicos, el hacer diario de la gente. Todo con vistas a un bien colectivo. No se enteran que sus políticas vendrán determinadas sobre la base de sus juicios valorativos, es decir, sobre su interés individual y personal. No existe ese supuesto bien colectivo en ninguna de sus actuaciones.   Leer más

¿Los Bancos no la saben meter?

Recientemente hemos visto como Pau Gasol conseguía llegar a lo más alto en el mundo del baloncesto. Viendo noticias sobre este logro, he llegado casualmente al film: "Los blancos no la saben meter", que es una película sobre baloncesto en la que dos estafadores intentan dar el golpe de sus vidas.

Dejando a un lado el mundo del baloncesto, pero quedándonos con ese título de película tan sugerente y hablando de estafas, hemos llegado a un comentario realizado a este artículo de Marc Vidal que no tiene desperdicio. Después de leerlo, comprenderéis que el juego de palabras era inevitable.

"SITUACIÓN REAL ( hace 15 días)...

Una buena y heroica amiga que es comercial de una inmobiliaria propia consigue cerrar una venta con unos compradores digamos de pedigrí. La casa objeto de la transacción es una segunda residencia junto al mar a un precio de 300.000 € bastante menos de los que se pedía por ella hace unos años.   Leer más

Otros contenidos sobre 'Bancos' en Rankia

¿Cómo saber si tengo un vale vista?

Sofiast. Un vale vista, o vale a la vista, es un documento representativo de dinero en efectivo depositado en una cuenta vista y que puede ser emitido a nombre del mismo titular de la cuenta o de un tercero, y puede ser nominativo (a la orden) o endosable.

Cuentas de Ahorro online de Scotiabank

María Blanco Martínez. ¿Estás ahorrando para comprar una casa o coche? Scotiabank te ofrece numerosas formas de ahorrar para cualquiera que sea tu objetivo. Hay numerosas formas tradicionales de ahorro pero ahora vamos a conocer una nueva alternativa de ahorro: la Cuenta Renta Diaria.

Cuentas de Ahorro online de Scotiabank

María Blanco Martínez. ¿Estás ahorrando para comprar una casa o coche? Scotiabank te ofrece numerosas formas de ahorrar para cualquiera que sea tu objetivo. Hay numerosas formas tradicionales de ahorro pero ahora vamos a conocer una nueva alternativa de ahorro: la Cuenta Renta Diaria.

Cuentas de Ahorro online de Scotiabank

María Blanco Martínez. ¿Estás ahorrando para comprar una casa o coche? Scotiabank te ofrece numerosas formas de ahorrar para cualquiera que sea tu objetivo. Hay numerosas formas tradicionales de ahorro pero ahora vamos a conocer una nueva alternativa de ahorro: la Cuenta Renta Diaria.

Cuentas de Ahorro online de Scotiabank

María Blanco Martínez. ¿Estás ahorrando para comprar una casa o coche? Scotiabank te ofrece numerosas formas de ahorrar para cualquiera que sea tu objetivo. Hay numerosas formas tradicionales de ahorro pero ahora vamos a conocer una nueva alternativa de ahorro: la Cuenta Renta Diaria.

Cuentas de Ahorro online de Scotiabank

María Blanco Martínez. ¿Estás ahorrando para comprar una casa o coche? Scotiabank te ofrece numerosas formas de ahorrar para cualquiera que sea tu objetivo. Hay numerosas formas tradicionales de ahorro pero ahora vamos a conocer una nueva alternativa de ahorro: la Cuenta Renta Diaria.

Cuentas de Ahorro online de Scotiabank

María Blanco Martínez. ¿Estás ahorrando para comprar una casa o coche? Scotiabank te ofrece numerosas formas de ahorrar para cualquiera que sea tu objetivo. Hay numerosas formas tradicionales de ahorro pero ahora vamos a conocer una nueva alternativa de ahorro: la Cuenta Renta Diaria.

Hipoteca Naranja de ING, atención y servicio pésimo.

Xermam. Buenos días.Les comento mi caso por si puede servirle a cualquiera que esté buscando hipoteca y se haya fijado en las buenísimas condiciones que ofrece ING.

Hipoteca Naranja de ING, atención y servicio pésimo.

Xermam. Buenos días.Les comento mi caso por si puede servirle a cualquiera que esté buscando hipoteca y se haya fijado en las buenísimas condiciones que ofrece ING.

Hipoteca Naranja de ING, atención y servicio pésimo.

Xermam. Buenos días.Les comento mi caso por si puede servirle a cualquiera que esté buscando hipoteca y se haya fijado en las buenísimas condiciones que ofrece ING.
Autor del blog
  • Gurús Mundi

    Todo sobre la gestión de patrimonios y las finanzas

Envía tu consulta

Sitios que sigo