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Asesor Personal de Inversiones

Hagamos simple las finanzas para que todos las entendamos
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¿Qué son los fondos de inversión Garantizada?

Los Fondos Garantizados son fondos de inversión que aseguran al inversor la devolución de la totalidad o una parte de la inversión inicial en una fecha concreta y cuya política de inversión va encaminada a obtener una rentabilidad determinada en dicha fecha.

Tipos de Fondos Garantizados:

  • De renta variable: A veces llamados por vencimiento que suelen garantizar el capital invertido más un rendimiento adicional que se hace depender de un índice, una acción o cualquier otra variable de carácter financiero.
  • De renta fija: suelen garantizar una determinada rentabilidad durante un período de tiempo previamente fijado (se suele fijar el valor liquidativo al final del período de la garantía).

Algunas de las características de los Fondos Garantizados:

Existe un período inicial de comercialización del fondo, durante el mismo la suscripción de participaciones no lleva aparejada comisión de suscripción.   Leer más

Clasificación de las Inversiones:

Vamos a tratar de explicar desde un punto de vista simple cómo clasificar a las inversionesPero antes es importante destacar que las inversiones tienen el propósito de otorgar dinero a otra empresa para que la invierta en un negocio, con la condición de que este dinero le brinde al inversionista un porcentaje de ganancia por la inversión.

clasificacion de inversion

Clasificamos a las inversiones por:

 

1. Su naturaleza: Son todas aquellas cuentas que representan colocaciones de capitales en otras empresas con la finalidad de obtener ingresos adicionales periódica o permanentemente y/o tener acceso a controlar a la empresa emisora. Dentro de este grupo podremos encontrar:

  • Inversiones de capital: de recursos financieros destinados a formar parte del capital de la empresa emisora y poder tener la posibilidad de controlarla. En este tipo de inversión se presentan tres casos: Acciones de empresas, Cuotas de capital y certificados de aportación.
  • Inversiones en obligaciones: de recursos financieros destinados a formar parte de las obligaciones a largo plazo de la empresa emisora. Por tanto el inversionista se convierte en acreedor. En este tipo de inversiones se presentan dos casos: Bonos de empresa e Hipotecas de empresas.
  • Inversiones financieras: de recursos financieros en entidades financieras como bancos, mutuales, financieras, etc. Con la finalidad de percibir periódicamente intereses. Por tanto el inversionista se convierte en acreedor, normalmente en el corto plazo. En este tipo de inversión se presentan dos casos: Depósito a plazo fijo y Cajas de ahorro.
  • Inversiones en otros activos: de recursos financieros en bienes de diferente característica, que al momento  de su realización puedan generar beneficio adicional para la empresa. El beneficio de estas colocaciones se obtiene el momento de su venta. En este tipo de inversión se presentan los siguientes casos: Inmuebles, metales y Piedras preciosas, Obras de arte, Numismática y otras de similar naturaleza.

2. El tiempo: hace referencia al tiempo en que permanecerá la colocación de los recursos financieros en la empresa, se clasifican en:   Leer más

Conozcamos el Perfil del inversor

Gracias por todos los comentarios y recomendaciones que nos estan haciendo en los artículos anteriores que escribi. Los cuales son quienes me motivan para seguir escribiendoles.

 

En esta oportunidad vamos hablar del Inversor, pero antes creo que debemos definir lo que es la Inversión:

 

Al hablar del tema, nos referimos a la acción en la que se destina dinero para la compra de bienes que no son de consumo final y que sirven para producir otros bienes, Ejemplo: Maquinaria para producir cualquier tipo de mercadería, la cual luego puede ser vendida y recibir ganancias.

 

 

A su vez, mencionamos que una inversión es cuando utilizas tu dinero en productos o proyectos lucrativos, como ser la creación de una pyme o la compra de de acciones, etc. Toda inversión tiene implícito un riesgo, que se debe contemplar antes de tomar una decisión.   Leer más

¿Qué es el ahorro?

Hemos hablado con anterioridad de lo que es la planificación financiera, como tener un mejor ahorro, los tipos d intereses, etc. Sabemos que el ahorrista es un potencial inversor a futuro es por eso que me detengo un momento para hablar del ahorro.  

 

¿Qué es el ahorro?

Ahorro es la acción de ahorrar (guardar dinero para el futuro, reservar parte del gasto ordinario o evitar un gasto o consumo mayor) y la cosa que se ahorra. El ahorro, por lo tanto, es la diferencia que existe en el ingreso disponible y el gasto efectuado.

 

ahorro

 

¿Cuál es la finalidad del ahorro?

  • Su fin es proyectar un futuro, construir un capital, emergencias puntuales a un tiempo determinado. Dentro de la planificación financiera lo utilizó para construir un capital el cual luego de haber llegado al monto esperado puede ser usado con previa autorización del cliente para entrar en un producto de inversión. De esa manera comenzará a crecer con los intereses.
  • Los productos que permiten llevarlo a la práctica son: Cuentas corrientes, Seguros de Capitalización, etc
  • Su riesgo, en los papeles no debería haber riesgo, a pesar de eso, tengo que hacer la salvedad que depende de donde se haga, ya que en lo que respecta a Argentina, tuvimos el corralito donde los que tenían sus ahorros metidos en los bancos perdieron todo o parte de su dinero. En este caso para que el riego sea nulo recomendaria ver cuales de las empresas de seguros es la que más seguridad les da.
  • Sus rendimientos son los Intereses acordados previamente por la entidad financiera en la que se dejen.
  • Su principal ventaja es la de tener el dinero esta liquido, osea de necesitarlo podría tenerlo en el momento de solicitarlo o sacarlo de la cuenta donde lo tengo.
  • Un inconeniente podria llegar a ser su menor rentabilidad, pero no se si lo tomaria como tal ya que el ahorro por lo general se lleva a cabo en sumas chicas para ir construyendo el capital, las cuales no generan gran interés en sus cuotas pero si, en su totalidad. A pesar de esto, es una excelente manera de construir un capital para que luego nos permita invertirlo.Hemos hablado con anterioridad de lo que es la planificación financiera, como tener un mejor ahorro, los tipos d intereses, et

En los proximos posteos iremos hablando de productos de inversión. Gracias por los comentarios y recomendaciones. ¡Estamos en contacto! ¡Les deseo una excelente semana! Y si alguno mis lectores es argentino, el domingo pasado fue el día del Padre, por lo que este posteo esta dedicado a ellos, espero que lo hayan pasado en familia.    Leer más

Diferencia entre interés Real y Nominal

Volviendo a los intereses financieros ya hablados en otro posteo, donde mencionamos el interés simple y compuesto, en esta oportunidad vamos a otros tipos para diferenciar entre el interés real y el nominal.

¿Qué es el interés Nominal?

Conocido por las siglas TIN, es el porcentaje que se agregará al capital cedido como remuneración por tiempo determinado.

 

El interés dados un TIN de  y un capital  se calcula:

Calculemos un producto de inversión a 3 años con un TIN al 15% por un valor de $ 1000 a los 3 años nos daría $ 150. Lo que significa que que tendríamos un 5% anual (15% / 3 años). Lo que es solo una aproximación ya que, si el interés fuese del 5% anual, al finalizar el primer año nos deberían $ 1050

 

(), al final del segundo año tendríamos $ 1102.5   Leer más

¡El ahorro es la base de la fortuna!

El ahorro, es la parte del ingreso que no se destina a la compra de bienes de consumo y se juntan para que con un tiempo determinado para obtener un mayor capital.
 
Es muy difícil creer, que nadie sepa lo que es el ahorro y a la vez al ser algo tan importante me parece importante tomarme este tiempo para poder hablar de él, porque es el primer escalón por el cual las personas deben empezar a la hora de proyectar su futuro. Es muy difícil de invertir sino tenemos un capital y esa construcción se empieza casi siempre por el ahorro, a no ser que tengamos o una herencia o un premio. 
ahorro
 
En algunos países y culturas les enseñan a los niños lo importante que es el ahorro, como también hay otras que no les enseñan nada y lo tienen que aprender a la fuerza, si es que lo aprenden. 
 
A lo largo de mi carrera me he topado con varias personalidades frente al ahorro y quiero comentarlas:
  • Los que saben ahorrar, tienen pensando que van hacer con el dinero ya que lo hacen por un objetivo y lo cumplen a rajatabla.
  • Los que saben ahorrar, que creen tener pensado qué hacer con el dinero pero a la primera de cambio les pasa algo por la cabeza, se olvidan del objetivo y lo compran (en este grupo no están los que tienen necesidades y complicaciones que deben usar el dinero por fuerza mayor). 
  • Los que no saben ahorrar y se gastan todo el dinero sin pensar en el ahorro.
 
¿Por qué es importante ahorrar? Los siguientes puntos son detallados por la realidad de Argentina mi país.
  1. Todos sabemos que los avances de la medicina alargan, la vida de las personas. Lo vemos en muchos casos, quizás con nuestros abuelos, quienes pensaban que iban a vivir un tiempo determinado y gracias a estas nuevas tecnologías, se han prolongado sus vida
  2. En mi país ya no existen las AFJPs en las cuales las empresas hacían aportes a sus empleados para asegurarles una jubilación. Actualmente se estatizo y el dinero se esta usando para tapar otros cosas. Gracias a eso, sino no ahorramos, no creo que podamos mantener nuestro nivel de vida actual, con lo que nos pueda dar el ente estatal ANSES.
 
Por lo anteriormente mencionado debemos tener la noción del ahorro.
 
Por suerte para muchos, existen productos de ahorro los cuales dan tasas más altas que las caja de ahorros bancarias, permiten ahorrar en dólares todos los meses, pagándolas en pesos argentinos, los cuales se pautan a una cierta cantidad de años para que produzcan el capital deseado por el titular.
 
Mi intención al escribir este posteo es comentar que hay que ahorrar y que no hay excusas para hacerlo ya que como vimos a lo largo del artículo existen soluciones para todos. Como ultimo mensaje quiero decirles que no dejen para mañana el ahorro, ya que en cuanto antes empiecen mejor. Gracias por todas las consultas que recibí, espero que les haya gustado! Buena semana para todos!
  Leer más

Tipos de intereses financieros

Los productos de inversión se pueden diferenciar entre otras cosas por los tipos de interés, como muchos de nosotros no sabemos las diferencias entre ellos vamos a tomarnos este posteo para explicarlos.
 

¿Qué es el interés simple?

El interés simple es cuando los intereses producidos durante cada periodo de tiempo que dura la inversión se deben únicamente al capital inicial, ya se retiran al vencimiento de cada uno de los periodos. Los cuales pueden ser diarios, semanales, mensuales, trimestrales, anuales o cualquier duración.
 
Formula:  Is = C x rt
 
Is = interés simple obtenido del capital
C = Capital Invertido
r = es la tasa de interés que corresponde a cada periodo expresada en decimales (1 % = 0,01)
t = es el número de periodos temporales   Leer más

¿Cómo saber si una inversión es rentable?

Elegir un negocio de inversión financiero dentro de muchos a veces suele ser algo complejo. La idea de este post. Es darles algunos métodos para que puedan evaluarlos y compararlos, viendo su rentabilidad y recuperación en el tiempo. Tener todo los detalles de cada uno para poder elegir más conveniente.
 
 
Lo primero que tenemos que ver son los flujos de efectivo para cada negocio. Hay tres categorías:
  1. La inversión inicial.
  2. Los flujos de efectivo de operación anual (la vida del proyecto).
  3. Los flujos de efectivo de terminación del proyecto.
 

Métodos de valuación

Una vez que los flujos de efectivo son determinados, debemos elegir un método de valuación:
 
  • Valor Presente Neto (VPN): Es la diferencia entre el valor de mercado de una inversión y su costo. Mide cuánto valor es creado o adicionado por llevar a cabo cierta inversión. Los negocios de inversión con un VPN positivo deben de ser considerados y los negativos no. Es considerado como el modelo de valuación más utilizado. La fórmula para calcularlo: VPN = - II + (suma de) [FEO/(1+R(r))t] + [FET/(1+R(r))n]
 
Donde:
II= Inversión inicial
FEO = Flujos de efectivo de operación en el año
t = año
n = duración de la vida del proyecto en años
R(r) = tasa de rendimiento requerida del proyecto
FET: Flujo de efectivo de terminación del proyecto
 
Lo que hace esta ecuación es tomar los flujos de efectivo futuros, que se espera que produzca el negocio y descontarlos al presente. Saca la diferencia entre el valor presente de los flujos de efectivo futuros y el costo de la inversión.
 
Ejemplo: Supongamos que tenemos que decidir si se debe hacer una edición especial de zapatos. Los flujos proyectados del producto son $20,000 en el primer año, $40,000 para los siguientes dos años, y $10,000 para el cuarto año. Iniciar este proyecto costará $50,000 y requiere un 10% de rendimiento. Después de cuatro años, Dejará de producir los zapatos y no los venderá más, pues el modelo será viejo.
 
Solución: 
VPN = - 50,000 + (20,000/1.10) + (40,000/1.102) + (40,000/1.103) + (10,000/1.104)
VPN = - 50,000 + 18,181.8 + 33,057.9 + 30,052.6 + 6,830.1
VPN = $ 38,122.4
 
El VPN del proyecto es positivo, por lo que califica para invertir en él (si sólo se puede invertir en un proyecto) siempre y cuando no existan otros con un VPN mayor.
 
  • Tasa Interna de Retorno (TIR): Con ella tratamos de encontrar una sola tasa o rendimiento del proyecto (la R(r)) en la ecuación del VPN. Esta tasa se basa únicamente en los flujos de efectivo del proyecto y no en tasas externas. Para que una inversión sea tomada en cuenta si la TIR excede el rendimiento requerido. De lo contrario, debe de ser rechazada. La TIR es el rendimiento requerido para que el cálculo del VPN con esa tasa sea igual a cero. No existe un enfoque matemático para calcular la TIR. La única forma de encontrarla es a prueba y error.
 
Método de periodo de recuperación: Determina el tiempo que toma recibir de regreso la inversión inicial. La forma más fácil de verlo, es como la cantidad de tiempo necesaria para llegar al punto de equilibrio ósea cero, lo que significa que no tenes ganancia ni perdida
 
Ejemplo:  Un proyecto requiere una inversión inicial de $100,000. Los primeros dos años han dado un flujo de efectivo de $40,000 cada uno, el tercer año $15,000 y el cuarto $20,000. 
 
¿Cuál es el periodo de recuperación para esta inversión? ¿Cuánto tiempo tarda este proyecto en dar un flujo de efectivo de $100,000?
 
Después de los tres primeros años hay un flujo de efectivo de $95,000. Así es que necesitamos recuperar $5,000 más. Si dividimos los $5,000 que necesitamos entre $20,000 del flujo de efectivo del cuarto año, obtenemos 0.25 años (o 3 meses). Nuestro periodo de recuperación es de 3 años y 3 meses.
 
Tomando como base la regla de periodo de recuperación, una inversión es aceptable si el periodo calculado es menor al número de años en que se requiera o se establezca recuperar la inversión.
 
  • Índice de Rentabilidad (IR): Es calculando su Índice de Rentabilidad (IR) o su tasa beneficio / costo:
En la mayoría de los casos si el IR es más grande que 1, el VPN es positivo, y si es menor que 1, el VPN es negativo. El IR mide el valor creado por peso invertido. Si tenemos un proyecto con un IR de 1.50, entonces con cada peso invertido obtenemos $1.50 como resultado (una ganancia de $0.50).
 
De todos los métodos anteriormente mencionados ¿Cuál de los métodos es el mejor para usar? La mayoría de los inversionistas del mundo financiero dirán que el VPN es la medida más confiable para decirse.
 
Espero que les haya gustado el post, nos vemos en el próximo.
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¿Qué es la ingeniería financiera?

El diseño, el desarrollo y la implementación de instrumentos o procesos financieros innovadores los cuales se llevan a la práctica aplicando la formulación de soluciones creativas a problemas comunes en finanzas. Está basada en dos estimulantes que son la innovación y la creativa, los cuales son objetos de estudio; estos factores inciden en nuestra manera de pensar, logrando así ver las ideas o cosas de otro punto de vista.
 
 
Los ingenieros financieros juegan un enorme papel en la administración de inversiones y de dinero. Los cuales proponen soluciones y desarrollan nuevos instrumentos como:
  • Fondos mutualistas de “alto rendimiento”
  • Fondos de mercado de dinero

Un ingeniero Financiero debe ser:
  1. Buenos para vender las nuevas ideas 
  2. Exploradores intrépidos 
  3. Generadores de nuevas ideas
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