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¿Como asegurar mi empresa?

Todas las empresas están expuestas a riesgos imprevisibles que amenazan la salud de esta. Por lo que los seguros no deben verse como un gasto, sino como un beneficio que ofrece protección a tu empresa, tanto a los trabajadores como a las infraestructuras.

Igal Rubinstein, Director General de Seguros "S"

“Los negocios al igual que las casas y los autos son propensos a sufrir daños”
 

Cada empresa debe buscar un seguro a su medida para acceder a las coberturas que le protejan, por lo que es importante que el seguro en cuestión se adecúe a los riesgos específicos de la empresa. Hay que saber que la cobertura y los costes del seguro variará en función de la empresa que se quiera asegurar, ya que no es lo mismo asegurar una panadería que una constructora, ya que los riesgos son completamente diferentes.

 

 

¿Como asegurar mi negocio? Riesgos de los negocios

 

Los riesgos de un negocio se pueden clasificar en 2 tipos:

  • Riesgos personales: Son los que afectan a los trabajadores, a las personas que componen la empresa. Las empresas necesitan un seguro que implique cobertura y compensaciones si los trabajadores sufren accidentes o enfermedades.
  • Riesgos patrimoniales: Son los riesgos que afectan a las condiciones o características iniciales de las infraestructuras. Los seguros que cubren estos riesgos implican cobertura y compensaciones frente a daños y pérdidas por siniestros, incendios, robos, terrorismo…

 

¿Como asegurar mi negocio? Tipos de Seguros

 

Los seguros se pueden clasificar en:

  • Los seguros personales: Comprenden los Seguros de Vida, los Seguros de Accidentes y los Seguros de Enfermedad
  • Los seguros materiales: Seguros de incendios, seguros de robo, seguros de transporte, seguros de automóvil, seguro agrícola.
  • Los seguros patrimoniales cubren los riesgos a los que se exponen los intereses del patrimonio del asegurado. Se incluyen en esta categoría el seguro de responsabilidad civil, el seguro familiar, el profesional, seguro de productos, empresarial, patronal, de crédito, de pérdida de beneficios.

 

¿Como asegurar mi negocio? Garantías básicas y especiales:

 

  • Garantías básicas comunes a toda empresa: Cubren incendios, daños de la naturaleza, daños materiales, terrorismo etc.
  • Garantías especiales para talleres de vehículos: Cubren robos a vehículos fuera del local, daños durante el servicio, contaminación accidental etc.
  • Garantías especiales para hoteles y hostales: Incluyen cobertura para los bienes personales, cajas fuertes, entre otros.
  • Garantías para talleres metalúrgicos: Cubren riesgos asociados al derrame de material fundido, daños electricos y combustión.

 

¿Como asegurar mi negocio? Componentes de los seguros: 

 

Para comparar las diferentes alternativas debemos hacerlo en base a:

  • Coste mensual o prima: Pago que debes realizar mensualmente para que el seguro se mantenga vigente. Si atrasas el pago o dejas de pagar, pierdes la cobertura del seguro.
  • Cobertura: Riesgo que cubre el seguro contratado.
  • Exclusiones: Son las limitaciones de la cobertura. Aunque el seguro establezca unas coberturas, la indemnización a veces cubre hasta cierto monto, o en su defecto, no se aplica.
  • Siniestro: Evento que al ocurrir en los términos descritos en la póliza obliga a la compañía de seguros a pagar el monto estipulado para compensar los daños.
  • Indemnizacion: Monto de dinero que la compañía de seguros se obliga a pagar al asegurado o al beneficiario en caso de la ocurrencia del siniestro.
  • Deducible: Es la parte del riesgo que asume el asegurado en un contrato de seguros, es decir el monto de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo ante la ocurrencia de un siniestro. No todos los seguros lo tienen.
  • Periodo de carencia: Es el plazo necesario para que la cobertura se active, es decir el plazo que transcurre desde que se firma la póliza hasta que entra en vigencia. Los siniestros en este periodo no son indemnizados por la compañía de seguros.
 

¿Qué seguros para mi negocio ofrecen las diferentes aseguradoras?

 

 

¿Como asegurar mi negocio? Grupo Nacional Provincial (GNP)

 

GNP ofrece 2 tipos de seguros:

Para PYMES:

  • Seguros de Vida: Tiene como objetivo proteger a los miembros de organizaciones o empresas Pequeñas y Medianas.
  • Seguros que cubren gastos médicos:
  1. Gastos medicos mayores: un seguro que te permitirá respaldar a tus empleados en caso de enfermedades o accidentes, con la más amplia red de hospitales y médicos especialistas.
  2. Respaldo hospitalario y Seguro por Hospitalización: Esta línea de producto respalda las hospitalizaciones a causa de accidente o enfermedad.
  3. Accidentes Personales SIGA: Cubre tanto accidentes de la empresa como los de los empleados.
  • Seguros de Autos: Cubre los vehículos de la empresa contra daños materiales, robo total, responsabilidad civil de la unidad o de la carga, gastos médicos a ocupantes así como protección legal para el conductor y el vehículo.
  • Seguros de Daños:
  1. Micronegocio y negocio protegido GNP: Planes diseñados para la máxima protección del negocio.
  2. Transporte de Mercancía y PyMES: Protección financiera por las pérdidas o daños que sufran los bienes durante su transporte.
  3. Responsabilidad Civil y PyMES: Protección para cubrir el pago de gastos legales e indemnizaciones.

Para Corporativas:

  • Seguros de Vida Grupo: Es un seguro de vida que brinda apoyo para enfrentar eventualidades como fallecimiento, invalidez, muerte por accidente o pérdida de miembros.
  • Seguros de Gastos Médicos:
  1. Gastos Medicos Mayores Colectivo: Seguro que respaldara a tus empleados en caso de enfermedades o accidentes, con la más amplia red de hospitales y médicos especialistas.
  2. Accidentes Personales: Cubre tanto accidentes de la empresa como los de los empleados.
  • Seguros de Autos
  • Seguros de Daños Tradicionales: Este seguro te cubre frente a daños y pérdidas materiales que afecten al inmueble como a lo que contiene en caso de un incendio, rayo o explosión. Así como los de origen natural (terremotos, huracanes e inundación) o de carácter social (huelgas, disturbios, etc.). Protege tanto a propietarios como arrendatarios.
  • Otros seguros: Protección específica contra necesidades propias de la empresa

 

¿Como asegurar mi negocio? AXA Seguros

 

AXA ofrece protección para:

  • Empleados: Seguro de Accidentes, Seguro de Salud, Seguro de Vida Riesgo y Seguro de Ahorro Jubilación.
  • Actividad: Seguro de Empresas e Industria, Seguro de Transporte, Seguro de Transporte CMR, Seguro de Maquinaria Fija y Móvil, Seguro de Equipos Electrónicos, Seguro de Cascos para Buques, Seguro de Comercio y Seguro de Oficinas.
  • Responsabilidad Civil: Responsabilidad Civil PYME/EMPRESAS, Responsabilidad Civil Directivos, Responsabilidad Civil para la Construcción, Seguro Start Up
  • Vehículos: Seguro para Flotas, Seguro para Vehiculo Agricola, Seguro para vehículos Industriales y Seguros de Retirada de Carné
  • Construcción: Seguro Decenal para la Construcción, Seguro de Todo Riesgo Construcción, Seguro Todo Riesgo Montaje
  • Seguros a medida: Seguro de Logística, Seguro de Socio Asistencia, Seguro de Servicio Integral de Daños para Empresas, Seguro de Industrias de Alimentación y Bebidas, Seguro de Soluciones Internacionales, Seguros de Hoteles, hostales y pensiones, Seguro de sector de la Educación, Seguro de Sector de la Informática y Seguro de Protección Estudios.
  • Prevención: Seguridad y Prevencion, Prevencion y extincion de incendios.

 

¿Como asegurar mi negocio? BBVA Bancomer

 

Ofrece 3 tipos de seguros para la empresa:

- VidaSegura Empresa Bancomer:

Características:

  • Cargo automático de la prima a tu cuenta empresarial BBVA Bancomer.
  • La vigencia es de 12 meses a partir de la fecha que se estipula en la carátula de la póliza.
  • Siempre estarás protegido y no tendrás que preocuparte de renovar cada año tu póliza, ya que la renovación opera automáticamente.
  • Podrás elegir la suma asegurada (desde $50,000 pesos hasta $1,500,000 pesos en módulos de $50,000 pesos).
  • Póliza Maestra para la empresa (con Certificado Individual para cada empleado, con mínimo de 10 empleados).
  • El costo de las primas estará dado por rangos de edades y las sumas aseguradas elegidas.
  • No requiere examen médico, sólo responder a un sencillo cuestionario de salud.
  • El medio de cobro es a cuenta de cheques, tarjeta Negocios o tarjeta Micronegocios.

Coberturas: Fallecimiento (Muerte Natural del Asegurado), Muerte Accidental, Invalidez Total y Permanente, Pérdidas Orgánicas (Pérdida de partes del cuerpo: manos, pies y ojos)

- AutoSeguro Empresa Bancomer:
 
Características:
  • Puedes asegurar hasta 50 vehículos.
  • Cargo automático de la prima a tu cuenta de cheques, tarjeta Negocios y tarjeta Micronegocios.
  • Tú eliges la forma de pago: mensual, trimestral, semestral o anual.
  • La vigencia de la póliza es de 12 meses y da inicio a partir de las 12 horas del día hábil siguiente de la aceptación de la solicitud por parte de Seguros Bancomer.
  • Te ofrecemos tres coberturas a elegir: Amplia, Limitada y Responsabilidad Civil por Daños a Terceros.
  • Cuenta con coberturas opcionales de Daños por la Carga, Equipo Especial y Adaptaciones y Conversiones.
  • Todas las coberturas son a nivel nacional.
  • Las coberturas de Daños Materiales, Robo Total, Gastos Médicos a Ocupantes, Equipo Especial y Adaptaciones y Conversiones, se extienden a los Estados Unidos de Norteamérica y Canadá.

Coberturas: Cobertura amplia, Cobertura limitada, Responsabilidad Civil por Daños a Terceros

AutoSeguro Empresa ofrece 3 tipos de coberturas opcionales que puedes contratar de acuerdo al tipo de cobertura elegida por el cliente:

  • Daños por la carga (sólo para camiones).
  • Equipo especial (para autos y camiones).
  • Adaptaciones y conversiones (sólo para camiones).

Esta cobertura ampara únicamente los daños ocasionados por la carga y no daños que sufra la carga. Para amparar las coberturas de Equipo Especias y Adaptaciones y conversiones será necesario presentar copia de la factura del bien.

- EmpresaSegura Bancomer
 
Características:
  • Es un seguro que contratas en la sucursal.
  • Cubrimos daños por incendio y/o rayo, fenómenos hidrometeorológicos, rotura accidental de cristales, robo y/o asalto con violencia y daños causados a terceros.
  • Tú eliges la forma de pago (anual, semestral, trimestral y mensual) con posibilidad de descuentos.
  • Cargo automático a tu tarjeta Micronegocios, tarjeta Negocios Bancomer o cuenta de cheques Bancomer.
  • Vigencia anual con renovación automática.
  • Servicios de Remoción de Escombros y Gastos Extraordinarios.

Coberturas:

  • Incendio tanto del edificio como de los contenidos.
  • Terremoto y otros riesgos catastróficos.
  • Terremoto y/o Erupción Volcánica (Edificio y Contenidos).
  • Riesgos Hidrometeorológicos (Edificio y Contenidos).
  • Pérdidas consecuenciales:
  • Remoción de Escombros.
  • Gastos Extraordinarios para acelerar la reparación del daño.
  • Rotura de cristales.
  • Robo con Violencia y/o asalto de mercancías.
  • Dinero y/o valores (dentro y fuera del local como límite).
  • Responsabilidad Civil General Básica.
  • Servicios Adicionales:
  • Asistencia Informática. Brindamos soporte tecnológico a tu empresa.
  • Asistencia Legal. Llama por teléfono para consultar cualquier duda jurídica.

 

¿Como asegurar mi negocio? Banamex Seguros

 

Banamex ofrece:

  • Hasta 45 millones de pesos para la cobertura de daños al edificio.
  • Cubren daños a los contenidos, así como robo a mercancías, dinero y valores.
  • Suscripción automática sin inspección de negocio.
  • Paquetes y formas de pago a la medida de la empresa.

Los Seguros que ofrece Banamex protegen a Personas Físicas con Actividad Empresarial o Pequeñas y Medianas Empresas con las siguientes características:

  • Dedicadas a comercio y/o servicios
  • Con bien inmueble propio o rentado, con la construcción terminada.

Protege a:

  • Propietario: Bienes y contenidos del inmueble, así como la responsabilidad civil de las actividades propias del giro asegurable. Tiene dos modalidades Básico y Completo.
  • Arrendatario: Contenidos del inmueble y la responsabilidad civil de las actividades propias del giro asegurable.

Contra daños al edificio, dos a los contenidos, robo, incendio, terremoto y erupción volcánica, riesgos hidrometeorológicos.

 

¿Como asegurar mi negocio? MAPFRE

 

Mapfre ofrece 3 tipos de seguros

- Empresariales:

  • Seguro Multiple empresarial: Cubre daños causados por incendio o rayo, perdidas consecuenciales, responsabilidad civil, rotura de cristales, anuncios luminosos, calderas y recipientes sujetos a presion, rotura de maquinaria y equipo electronico.
  • Seguro de Equipo de Contratistas y Maquinaria Pesada y Movil: Cubre incendio o rayo, explosion, ciclon, tornado, huracan, temblor, terremoto y erupcion volcanica, derrumbe, hundimiento, colision de objetos en movimiento, robo total de la unidad, daños durante el transporte terrestre o fluvial.
  • Seguro todo riesgo de montaje: Cubre errores durante el montaje, Imperencia, sabotaje de obreros y empleados del asegurado, caida de partes, robo con violencia.
  • Seguro de responsabilidad civil por inmuebles y actividades
  • Seguro de Transporte de Carga: Cubre daños por incendio, rayo, explosion, colision, volcadura, descarrilamiento de ferrocarril, caida de avion, hundimiento o colision de barco, robo de bulto (Total o parcial)
  • Seguro de Aviacion: Responsabilidad civil por aeronave: Cubre gastos incurridos en condiciones, responsabilidad civil por venta de aeronaves, gastos medicos, daño fisico, pago de gastos extaordinarios y daño fisico a motores de repuesto
  • Seguro de incendio: Cubre la paralizacion o entorpecimiento de las actividades normales de la empresa por los daños daños causados por incendio rayo y otros riesgos.
  • Seguro de Todo Riesgo de Contratistas: Cubre súbitos e imprevistos inherentes al proceso de construccion, daños a terceros en sus bienes y personas y riesgos externos que puedan afectar al proyecto (terremotos, erupcion volcanica, ciclon etc.)

- Finanzas:

  • Administrativas: Garantiza las adecuadas inversiones, de la entrega de bienes y servicios, de la calidad de los materiales usados y de los empleados etc.
  • Credito: Garantiza el pago de un credito destinado al suministro de combustible
  • Fidelidad: Protege tu patrimonio de empleados que roban o cometen fraude.
  • Judiciales: Garantiza el adecuado procedimiento judicial, en caso de que exista.
  • Otros productos y Servicios: Programa especifico desarrollado por MAPFRE para el adecuado control de los proveedores.

- SeguPyME: Seguro integral orientado a pequeñas y medianas empresas de comercio y servicios.

Beneficios y ventajas:

  • Póliza con los Deducibles más bajos del sector Seguros.
  • Rotura de Cristales: incluye el decorado del cristal, emplomado y marcos.
  • Equipo Electrónico y Rotura de Maquinaria: no se requiere relación de bienes.
  • Valor de Reposición: para el Edificio y los Contenidos.
  • Integración de distintas coberturas en una única póliza: como es la integración de la Cobertura de Transportes y Robo a Comensales.
  • Póliza a primer riesgo: en la Cobertura de  Incendio, no aplicamos proporción indemnizable si el valor de tus bienes representa al menos el 80% del valor de reposición o de nuevo.
  • Servicio de Asistencia Informática (SAI): Soporte técnico vía chat.
  • Asesoría Fiscal y Auto Ejecutivo: asesoría telefónica en materia fiscal y servicio exclusivo de renta de un vehículo con tarifas preferenciales para las PYMES.