Banco Hipotecario S.A. (BHIP): Historia, Negocios, Accionistas y Evolución

Banco Hipotecario S.A. (BHIP): Historia, Negocios, Accionistas y Evolución

Historia

Luego de un intenso debate parlamentario, el 14 de septiembre de 1886 es sancionada la Ley que establece la creación del Banco Hipotecario, que abre sus puertas el 15 de noviembre de ese mismo año. El 20 de diciembre se pusieron en circulación las primeras cédulas hipotecarias. Luego tuvo lugar la Reforma de la Carta Orgánica, destinado para viviendas tanto individuales como colectivas.

En sus dos etapas (1947-1973) posibilitó el acceso de más de 120 mil familias a sus primeras viviendas y contribuyó a conformar el perfil arquitectónico de muchas ciudades del interior del país.

Con el transcurso de los años se fue realizando la consolidación del Banco Hipotecario y posteriormente surgieron planes como el Plan Eva Perón y el Plan Federal de Vivienda, este último realizado con el sostén del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), que permitió que muchas empresas y sindicatos construyeran barrios para sus afiliados.

Banco Hipotecario

En el año 1997, mediante una ley aprobada por el Congreso Nacional, Banco Hipotecario se convierte en Sociedad Anónima, sinergizando las fortalezas de los sectores públicos y privados. Luego de unos años, Banco Hipotecario incorpora la unidad de negocios Banca Empresa, destinada a atender la demanda financiera del sector corporativo. Ese mismo año surge la emblemática figura de búho como imagen de la marca.

En el año 2012, Banco Hipotecario se constituye como administrador del fideicomiso del Programa Procrear, destinado a financiar la construcción de viviendas individuales y la realización de nuevos barrios sobre terrenos fiscales.

Luego de 5 años, consolida su liderazgo en el financiamento a la vivienda a través de una amplia gama de productos crediticios indexados bajo la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA). Finalmente, en 2018 se convierte en la primera entidad en vender su cartera de hipotecas UVA en el mercado de capitales

Productos y Servicios que ofrece Banco Hipotecario

Banca Personas:

  • Buho puntos (programa de recompensas del Banco que premia los consumos)
  • Créditos hipotecarios (para adquisicón, ampliación, construcción, puente o terminación)
  • Cuentas, a través de sus packs los clientes pueden acceder a diferentes beneficios, productos y servicios
  • Descuentos y beneficios (ofrece diferentes promociones en la construcción, hogar, pinturería, supermercado y más)
  • Inversiones (plazo fijo, fondos de inversión, títulos y acciones y cajas de seguridad entre otras)
  • Préstamos Personales (préstamo destino libre, ampliación de vivienda, préstamo plan sueldo)
  • Seguros (ofrecen protección de hogar, de vida, accidentes personales, robo en cajeros, bienes móviles, salud y más)
  • Tarjetas

Banca Empresas

  • Corporativa (gestión de tesorería, financiación y cuentas)
  • Instituciones (Pagos y cobranzas, financiación, cuentas)
  • Inversiones (plazo fijo, fondos de inversión, títulos y acciones)
  • PyME (pagos y cobranzas, financiación, cuentas y packs)
  • Sector Público, como provincias y municipios , Cajas previsionales y Universidades y Obras Sociales: el banco ofrece financiación, pagos y recaudaciones, cuentas) 

Situación Económica y Financiera de Banco Hipotecario

El año 2020 se vio impactado por la Pandemia y las noticias sobre la evolución de los desarrollos de vacunas por los diferentes laboratorios farmacéuticos y países.

En la economía local se evidenciaron desequilibrios debido al proceso inflacionario existente, con altas tasas de financiación que generaron dificultades en las pymes y en los consumidores, lo cual generó el dictado de leyes y normas como el congelamiento del valor de alquileres y cuotas de préstamos hipotecarios, prohibición de desalojos y despidos, entre otras.

En el ejercicio del 1° de enero de 2020 al 31 de diciembre de 2020 se registró una inflación acumulada del 36,1% (IPC), El peso se depreció más de un 40% durante el año, en un contexto de aumento de las brechas cambiarias con las cotizaciones paralelas, situación que logró estabilizarse durante los últimos meses a raíz de las medidas conjuntas tomadas por el BCRA y el Ministerio de Hacienda.

Por el momento el Grupo no ha sufrido impactos significativos en sus resultados como consecuencia de la pandemia. Algunas de las medidas descriptas podrían afectar negativamente los ingresos futuros relacionados con:

  • La valuación de los activos 
  • Cambios en determinados planes de negocio;
  • La recuperabilidad de los activos por impuesto diferido;
  • El deterioro de las variables macroeconómicas utilizadas en el cálculo de las pérdidas crediticias esperadas;
  • La capacidad de algunos de los clientes para pagar sus préstamos.

Cabe aclarar que, si bien todos los sectores de la economía se han visto resentidos por los efectos del aislamiento obligatorio y la caída de la actividad en general, el 87 % de la exposición en los sectores más
afectados, como son turismo, hotelería, gastronomía, cines, o entretenimientos, instituciones educativas, textil y calzado y gimnasios, se encuentra garantizada por avales de Sociedades de Garantía Recíproca, minimizando el impacto considerablemente. 


Asimismo, en lo que respecta a la cartera de consumo, el Grupo ha trabajado en la definición de estrategias de recupero diferenciadas por grupos de vulnerabilidad, con la construcción de una matriz de decisión inicial basada en el comportamiento de pago de los clientes ante las iniciativas del BCRA en materia de refinanciación y con identificación de las variables que definen las acciones a aplicar.

Dicho comportamiento, así como el sector económico al cual pertenece el cliente han sido considerados por el Grupo para la identificación de aquellos clientes más vulnerables al entorno actual y que por lo tanto se encuentran sujetos a un mayor nivel de provisionamiento por pérdidas crediticias esperadas.

Particularmente, en lo que respecta a los préstamos a tasa 0%, otorgados a monotributistas y autónomos, en el marco de las regulaciones establecidas por el BCRA, todos ellos se encuentran garantizados por el Fondo de Garantías Argentino (FoGAr).

Cabe mencionar que ciertos factores compensan estos impactos negativos, los cuales incluyen la reducción del costo de fondeo, que ha disminuido desde el inicio de la crisis por la pandemia y cambios en los requisitos de liquidez como resultado de la pandemia que aumentan los ingresos financieros del Grupo
La duración y el alcance final del brote de Coronavirus y su impacto en la economía global y del país es desconocido.


Por lo tanto, no puede cuantificarse razonablemente en qué medida el Coronavirus y sus consecuencias en la economía afectarán a futuro el negocio del Grupo y los resultados de sus operaciones.

La gestión del Banco está marcada por el compromiso con la comunidad, con el objetivo de poder brindar el acceso a la vivienda a los ciudadanos. Para ello se actualizó la visión estratégica, con foco al año 2023, fortaleciendo el rol como prestador de servicios financieros del hogar, las familias y las empresas argentinas.

Cuenta de Pérdidas y Ganancias 

A continuación se detalla el Estado de Resultados del Banco para el año 2020 y su comparativa con años anteriores:

  Todos los números en miles    
Desglose TTM 31/12/2020 31/12/2019 31/12/2018 31/12/2017
Ingresos totales 19.158.411 19.158.411 17.010.261 13.917.443 9.061.591
Gastos de explotación          
Gastos de venta, administrativos y otros de carácter general  1.490.965 1.490.965 1.187.723 1.035.342 123.809
Gastos totales de explotación 14.762.862 14.762.862 11.786.248 9.276.194 5.795.009
Gastos en concepto de intereses 20.029.230 20.029.230 15.517.536 12.732.984 7.124.933
Ingresos antes de impuestos 1.782.445 1.782.445 1.560.068 2.812.376 2.126.097
Impuesto sobre el beneficio 811.835 811.835 -285.632 754.281 532.658
Ingresos por operaciones continuas 970.61 970.61 1.845.700 2.058.095 1.593.439
Ingresos netos 916.512 916.512 1.781.531 2.051.412 1.593.439
Ingresos netos disponibles para accionistas comunes 916.512 916.512 1.781.531 2.051.412 1.593.439

 

Accionistas principales y Evolución de la Cotización

Tras la crisis económica de 2002 el banco, totalmente en manos privadas estuvo a punto de quebrar. Luego, con la compra de parte del Banco Hipotecario durante el gobierno de Néstor Kirchner en 2005 el Estado Nacional se convirtió en el accionista mayoritario (43%), seguido por el grupo IRSA con el 21%. En 2008, aprovechando el derrumbe de las acciones y el bajo precio de la misma producto de la crisis financiera internacional la presidenta Cristina Fernández de Kirchner compró acciones aumentando la participación estatal en el Banco Hipotecario al 79.22%.

En 2012 a través de diversas operaciones el Banco Central de la República Argentina (BCRA), adquirió el 2.23% de la composición accionaria. La Provincia de Buenos Aires, bajo el gobierno de Daniel Scioli, adquirió ese mismo año un 11.79% de la sociedad. En el año 2016 el 29.99% de las acciones restantes se dividen entre la propiedad del grupo IRSA y acciones flotantes en el S&P MERVAL.

A continuación podemos ver el comportamiento y variaciones a lo largo de los últimos años en el S&P MERVAL:

 

 

Accionistas principales del Banco

Acá podemos observar la distribución accionaria del Banco Hipotecario

 

Accionistas Banco Hipotecario
Accionistas - Información al 30/04/2021 Clase Saldo en acciones Porcentaje de capital
GOBIERNO ARGENTINO / BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA COMO FIDUCIARIO DEL FAFFIR(*) A 664.489.424 44,30%
BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA COMO FIDUCIARIO DEL PPP B 57.009.279 3,80%
BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA COMO FIDUCIARIO DEL FAFFIR(*) C 75.000.000 5,00%
THE BANK OF NEW YORK ADRs (**) D 90.905.000 6,06%
TYRUS S.A D 75.000.000 5,00%
RITELCO S.A D 75.000.000 5,00%
E-COMMERCE LATINA S.A D 75.000.000 5,00%
BANCO HIPOTECARIO S.A D 29.025.611 1,94%
IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES S.A D 73.939.835 4,93%
INVERSORA BOLIVAR S.A D 74.945.000 5,00%
ANSES D 74.037.265 4,94%
PALERMO INVEST S.A D 74.804.237 4,99%
TOTAL AGRUPADOS (4556) D 60.956.928 4,05%
TOTAL ACCIONISTAS   1.500.000.000 100%

 

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