¿Qué es un robo advisor?, en el mundo de los mercados bursátiles puede sonar a algún tipo de estafa al leer sobre "robo advisor", nada más lejos de eso, es una nueva tecnología de permitir invertir y ajustar sus inversiones a partir del asesoramiento financiero de un robo advisor.
¿Qué es un robo advisor?
Un robo-advisor es definido como un asesor financiero que le aporta al inversor un mejor asesoramiento financiero ante sus necesidades de invertir su dinero y realiza la gestión online de la cartera de inversiones. En 2008, aparecieron los primeros robo-advisors ofreciendo servicios automatizados de inversión, como Betterment y Wealthfront.
¿Cómo actúa un robo advisor?
En base a una serie de algoritmos, y de forma automatizada, sin la necesidad que intervenga el factor humano. El robo-advisor o también llamado gestor automatizado es una nueva forma de asesor financiero que proporciona asesoramiento financiero y la gestión en línea de carteras inversoras mediante algoritmos y con una mínima intervención humana.
Ofrecen un servicio Web que suele ser ofrecido por empresas fintech facilitando el poder crear una cartera de inversiones personalizada, además de adaptada al perfil de cada inversor en base a un test.
- Ingresar a la Web/plataforma
- Descargar la app
- Indicar en qué desean invertir
- Indicar cuánto quieren invertir
- Indicar cuánto riesgo están dispuesto a correr
- El periodo de inversión
- El algoritmo procesa los datos y diseña automáticamente el plan de inversión personal, realiza proyecciones para el cliente-inversor.
Previamente deben abrir -según el caso- una cuenta en EE.UU., la compañía del robo advisor se encargará de administrar y monitorear la cuenta del cliente-inversor constantemente a fin que no se dispare el nivel de riesgo y resguardar las inversiones. A su vez el inversor puede monitorear las inversiones las 24 horas del día y pueden retirar el dinero cuando quiera. Puede haber diferencias entre ciertos robo advisor.
¿Qué ofrecen los robo advisor?
- Servicios en línea de gestión financiera
- Elaboración de perfil de inversión
- Manejo de la cartera de inversión del cliente
- Servicios totalmente automatizada
- Asesoramiento digital basado en algoritmos.
Robo advisor algoritmos
Los algoritmos son ejecutados en base a un software por lo que no existe intervención humana a la hora de operar, comprar y vender activos o trasladarlos a otros valores. Además permiten rebalancear activos de la cartera periódicamente para mantener los activos en base a sus proporciones predefinidas, asegurando los potenciales niveles de riesgo que ha previsto el inversor, y que estos no sean superados por las fluctuaciones del mercado.
Los Robo Advisors permiten invertir de una forma sencilla, directa y low-cost, especialmente dirigido a los inversores jóvenes que se adaptan a las plataformas y servicios online. Los robo advisor vienen expandiéndose en diferentes países aunque dónde más presencia tiene es en Estados Unidos, y de a poco van siendo adaptados por cierto conjunto de inversores. Por lo que deben considerar si les conviene invertir en base a este tipo de tecnología y plataforma automatizada o si desean el contacto humano aunque más proclive al error.